Mnohí skúsení investori môžu povedať rozdiel medzi amatérskym a profesionálnym investorom len tým, že sa s nimi porozprávajú. Záleží na jazyku. Nasleduje niekoľko bežných investičných vyhlásení, ktorým by ste sa mali vyhnúť, ako aj niektoré užitočné alternatívy, ktoré vám pri diskusiách o trhoch nielen znejú a zrozumiteľnejšie, ale mali by vám tiež pomôcť myslieť viac ako profesionálny investor.
Vyhlásenie č. 1: Moja investícia do spoločnosti X je istá vec
Mylná predstava : Ak je spoločnosť horúca, investovaním do nej určite získate veľké výnosy.
Vysvetlenie : Žiadna investícia nie je istá vec. Každá spoločnosť môže pred svojimi investormi skryť vážne problémy. Mnoho veľkých spoločností - napríklad Enron v roku 2001 a WorldCom v roku 2002 - zaznamenalo náhly pokles. Dokonca aj finančne najspoľahlivejšia spoločnosť s najlepším manažmentom môže zasiahnuť nekontrolovateľná katastrofa alebo veľká zmena na trhu, ako napríklad nový konkurent alebo zmena technológie.
Kľúčové jedlá
- Ostrihaní investori často dokážu rozlíšiť medzi profesionálnymi a amatérskymi investormi len tým, že sa s nimi porozprávajú. Žiadna investícia nie je istá vec a skúsení investori tomu rozumejú. Niekedy sa najlepšie dohody dosiahnu, keď sa zásoby tankujú. pri návratnosti. Niekedy je najlepším prístupom pasívne investovanie, ktoré minimalizuje poplatky. Diverzifikácia je múdra stratégia, pretože investície jednotlivca sú rozložené na rôzne aktíva, ako sú akcie, dlhopisy, kovy a energia.
Navyše, ak si kúpite akciu, keď je horúca, môže to už byť nadhodnotené, čo sťažuje získanie dobrého výnosu. Jednou zo stratégií, ako sa chrániť pred katastrofou jedného alebo spoločností, je diverzifikácia vašich investícií. Toto je obzvlášť dôležité, ak sa rozhodnete investovať do jednotlivých akcií namiesto už diverzifikovaných podielových fondov alebo navyše k nim. Ak chcete ďalej zlepšovať svoje výnosy a znižovať svoje riziko pri investovaní do jednotlivých akcií, prečítajte si, ako identifikovať spoločnosti, ktoré nemusia byť očarujúce, ale ponúkajú dlhodobú hodnotu.
Skúsený investor by povedal : „Som ochotný sa staviť, že moja investícia do spoločnosti X bude skvelá, ale aby som bol na bezpečnej strane, do nej som investoval iba 5% svojich úspor.“
Vyhlásenie č. 2: Teraz by som už nikdy nekupoval akcie, pretože trh robí strašne
Mylná predstava : Nie je dobré investovať do niečoho, čo v súčasnosti klesá.
Vysvetlenie : Ak akcie, ktoré kupujete, majú stále stabilné fundamenty, nižšie ceny môžu odrážať iba obavy krátkodobých investorov . V takom prípade sa pozrite na akcie, o ktoré sa zaujímate, akoby boli v predaji. Využite ich dočasne nižšie ceny a nakúpte.
Najprv však urobte svoju povinnú starostlivosť a zistite, prečo sa cena akcií znižuje. Uistite sa, že ide iba o trhové doldy a nie o vážny problém. Pamätajte, že akciový trh je cyklický a to, že väčšina ľudí predáva paniku, ešte neznamená, že by ste mali.
Skúsený investor by povedal : „Práve teraz, keď sa trh tankuje, dostávam skvelé ponuky na akcie. Budem sa k tomu milovať za pár rokov, keď sa veci otočia a ceny akcií sa znovu zvýšia.“
Vyhlásenie č. 3: Práve som si najal skvelého nového makléra a určite som porazil trh
Mylná predstava : Aktívne riadené investície robia lepšie ako pasívne riadené investície.
Vysvetlenie : Aktívne spravované portfóliá majú tendenciu podceňovať trh z niekoľkých dôvodov.
Tu sú tri dôležité:
1. Mnoho spoločností zaoberajúcich sa sprostredkovaním zliav účtuje poplatok vo výške najmenej 5 dolárov za obchod, a to s vami robíte sami. Ak si prácu najmete sprostredkovateľa alebo poradcu, vaše poplatky môžu byť výrazne vyššie a môžu zahŕňať aj poplatky za poradenstvo. Tieto náklady sa časom zvyšujú a stravujú sa vo vašich návratoch.
2. Existuje riziko, že váš maklér bude nesprávne spravovať vaše portfólio. Makléri môžu vložiť svoje vlastné vrecká zapojením sa do nadmerného obchodovania, aby zvýšili provízie alebo si vybrali investície, ktoré nie sú vhodné pre vaše ciele, len aby dostali motiváciu spoločnosti alebo bonus.
Investori by mali venovať pozornosť fiduciárnemu pravidlu zavedenému ministerstvom práce, ktoré od poradcov vyžaduje, aby zverejňovali provízie a eliminovali akékoľvek možné konflikty záujmov.
3. Pravdepodobnosť, že nájdete sprostredkovateľa, ktorý dokáže neustále poraziť trh, je malá. Inými slovami, možno budete chcieť sledovať výkonnosť makléra alebo poradcu v čase, aby ste určili, či sú dodatočné náklady a poplatky oprávnené.
Alebo namiesto toho, aby ste si najali makléra, ktorý z dôvodu štruktúry podniku môže robiť rozhodnutia, ktoré nie sú vo vašom najlepšom záujme, choďte do toho a najmite si finančný plánovač iba za poplatok. Títo plánovači nevydávajú žiadne peniaze z vašich investičných rozhodnutí; za odborné poradenstvo dostávajú hodinový poplatok.
Skúsený investor by povedal : „Teraz, keď som si prenajal finančný plánovač len za poplatok, môj čistý majetok sa zvýši, pretože budem mať nezaujatého profesionála, ktorý mi pomôže robiť správne investičné rozhodnutia.“
Vyhlásenie č. 4: Moje investície sú dobre diverzifikované, pretože mám vlastný podielový fond, ktorý sleduje S&P 500
Mylná predstava : Investovanie do mnohých akcií vás robí dobre diverzifikovanými.
Vysvetlenie : Toto nie je zlý začiatok, pretože vlastníctvo akcií 500 akcií je lepšie ako vlastníctvo iba niekoľkých. Ak však chcete mať skutočne diverzifikované portfólio, budete sa chcieť rozvetviť do iných tried aktív, ako sú dlhopisy, kovy, energia, fondy peňažného trhu, medzinárodné akciové podielové fondy alebo fondy obchodované na burze (ETF). Okrem toho, keďže akcie S & P 500 dominujú s akciami s veľkým kapitálom, môžete ešte viac diverzifikovať a potenciálne zvýšiť svoju celkovú návratnosť investovaním do indexového fondu s nízkym kapitálom alebo ETF.
Skúsený investor by povedal : „ Diverzifikoval som akciovú zložku svojho portfólia zakúpením indexového fondu, ktorý sleduje S&P 500, ale to je len jedna súčasť môjho portfólia.“
Vyhlásenie č. 5: Dnes som na akciovom trhu zarobil 1 000 dolárov
Mylná predstava : Zarábate peniaze, keď vaše investície stúpajú v hodnote a stratíte peniaze, keď klesajú.
Vysvetlenie : Ak je váš zisk iba na papieri, nezískali ste žiadne peniaze. Nič nie je stanovené do kameňa, kým skutočne nepredáte. To je ďalší dôvod, prečo sa nemusíte príliš obávať cyklického poklesu na akciovom trhu, pretože ak visíte na svojich investíciách, existuje veľmi dobrá šanca, že zvýšia hodnotu. Ak ste dlhodobý investor, budete mať v priebehu rokov veľa dobrých príležitostí na predaj so ziskom.
Skúsený investor by povedal : „Hodnota môjho portfólia dnes vzrástla o 1 000 dolárov. Myslím, že to bol dobrý deň na trhu, ale to ma naozaj neovplyvní, pretože sa čoskoro nepredám.“
Spodný riadok
Niektoré mylné predstavy sú také rozšírené, že aj vaši najchytrejší priatelia a známi budú občas odkazovať aspoň na jedného z nich. Títo ľudia vám môžu dokonca povedať, že sa mýlite, ak sa ich pokúsite opraviť. Nakoniec, najdôležitejšia vec, pokiaľ ide o vaše investície, nevyzerá alebo znie inteligentne, ale v skutočnosti je inteligentná. Vyhnite sa chybám opísaným v týchto piatich slovných chybách a budete na správnej ceste k vyšším výnosom.