American Express Company (AXP) je globálna spoločnosť poskytujúca finančné služby, ktorá súťaží v priestore kreditných kariet so súpermi, ako sú Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) a MasterCard Worldwide (MA). Používanie kreditných kariet je pre mnoho ľudí výhodou. Predstavte si, že neexistujú žiadne kreditné karty a na to, aby ste si niečo mohli kúpiť, musíte mať na svojom bankovom účte peniaze. Pravdepodobne by došlo k výraznému poklesu spotrebiteľských výdavkov v Spojených štátoch. Kreditné karty však nie sú jedinou službou, ktorú ponúka spoločnosť American Express a jej konkurenti. Vysvetľujeme, ako sa líšia ich ďalšie ponuky a obchodné modely.
Visa a MasterCard nie sú finančníci
Visa a MasterCard pôsobia ako sprostredkovatelia v priestore kreditných kariet. Nefinancujú priamo transakcie kreditnými kartami. Namiesto toho umožňujú finančným inštitúciám zúčastňovať sa na ich sieťach a vydávať kreditné karty, ktoré sú označené značkou „Visa“ alebo „MasterCard“. Ak si niečo zakúpite pomocou kreditnej karty so značkou „Visa“ alebo „MasterCard“, obchodník, od ktorého kupujete, spracuje transakciu pomocou siete Visa alebo MasterCard po schválení transakcie vydávajúcou finančnou inštitúciou, čo znamená, že máte dostatok kreditu na vašom účte. Obchodné zariadenie potom nákup schváli.
Za svoju službu dostanú Visa a MasterCard poplatok za spracovanie a servis od finančnej inštitúcie, ktorá kartu vydala. Vydávajúca banka tiež dostane časť hodnoty transakcie ako poplatok a banka obchodníka tiež dostane poplatok za svoju službu. Pokiaľ ide o spotrebiteľov, platia vydávajúcim inštitúciám ročné poplatky za karty, mesačné poplatky za zostatok a oneskorené poplatky.
Karty problémov American Express a Discover
Objavte samotné karty Financial Services a American Express, a teda nesú riziko financovania. Účtujú zákazníkom poplatok za používanie karty a obchodníkom účtujú poplatok. Ak si niečo zakúpite na kreditnej karte pomocou obchodného mena Discover, obchodník získa schválenie transakcie od Discover priamo. Tento druh systému sa nazýva skôr systém otvorenej slučky ako systém nazývaný uzavretá slučka spojený s obchodným modelom Visa a MasterCard.
Objem transakcií verzus hodnota
Objavte poplatky, o ktoré máte záujem, ak budete mať zostatok a iné druhy poplatkov, napríklad poplatok za oneskorenú platbu. Takto spoločnosť a tiež spoločnosť American Express generujú príjmy z používania kreditných kariet zákazníkmi. Preto je to hodnota transakcie, ktorá riadi jej podnikanie s kreditnými kartami.
V prípade kariet MasterCard a Visa generujú svoje príjmy z kreditných kariet objem transakcií. Čím viac transakcií sa spotrebitelia zúčastňujú na kartách so značkou Visa alebo MasterCard, tým viac poplatkov tieto spoločnosti dostávajú.
Konkurencia sa zahreje
American Express sa zvyčajne spája s väčšou základňou zákazníckeho trhu než jeho konkurenti a historicky sa zameriava na bohatých zákazníkov. V poslednej dobe vydávajú konkurenční vydavatelia kariet karty s nižšími ročnými platbami. Ako odpoveď, American Express tiež prišiel s predplatenými debetnými kartami, ktoré sú zamerané na menej zámožných zákazníkov.
Keď do tohto priestoru vstupujú ďalšie spoločnosti, držitelia kariet American Express strácajú výhody, napríklad exkluzívny vstup do určitých letiskových salónikov.
Spoločnosti Costco a American Express sa rozhodli ukončiť svoje vzťahy v roku 2016. Costco neskôr urobil zo spoločnosti Citi svojho výhradného vydavateľa kreditných kariet a spoločnosť Visa novú exkluzívnu sieť kreditných kariet pre maloobchodného predajcu v USA a Portoriku.
Spodný riadok
Hlavnými konkurentmi kreditných kariet American Express sú MasterCard, Visa a Discover. Kým MasterCard a Visa majú iný obchodný model ako American Express, všetci súťažia v priestore kreditných kariet. Finančné inštitúcie, ktoré vydávajú kreditné karty, tiež súťažia s American Express o spotrebiteľské podnikanie.
![Hlavná konkurencia American Express Hlavná konkurencia American Express](https://img.icotokenfund.com/img/startups/388/american-expresss-main-competition.jpg)