Plány Roth 401 (k) obvykle zamestnávatelia porovnávajú s rovnakou mierou, v akej sa zhodujú s tradičnými plánmi 401 (k). Niektorí zamestnávatelia neponúkajú plány Roth 401 (k).
Roth 401 (k) je investičný účet sponzorovaný zamestnávateľom, ktorý je podobný tradičnému plánu 401 (k) takmer vo všetkých smeroch, s výnimkou toho, že príspevky na účet sa zdaňujú vopred, a nie v čase výberu.
Môže byť vhodný pre ľudí, ktorí očakávajú, že budú pri odchode do dôchodku a ktorí nechcú platiť dane z investičných výnosov.
Tradičné 401 (k) vs. Roth 401 (k)
Tradičný 401 (k) je tiež dôchodkovým sporiacim a investičným účtom sponzorovaným zamestnávateľom. Zamestnávatelia aj zamestnanci prispievajú dobrovoľne do 401 (k) s.
Zamestnávatelia sa môžu rozhodnúť, že budú do určitého bodu zodpovedať príspevkom zamestnanca. Peniaze sa potom investujú do rôznych cenných papierov a podielových fondov, aby rástli až do ich stiahnutia po odchode do dôchodku.
Kľúčové jedlá
- Roth 401 (k) je financovaný z dolára po zdanení oproti 401 (k), ktorý je financovaný z príjmu pred zdanením. Nie všetci zamestnávatelia ponúkajú odchodné vozidlá Roth 401 (k), pretože administratívna práca pri manipulácii s Roth 40 (k) môže prevážiť nad jej výhodami. Pri Roth 401 (k) nebudete v čase stiahnutia dane zdaňovaní z vašich investičných výnosov, ak máte 59, 5 rokov alebo viac, keď z účtu vyberiete peniaze.
V tradičnom 401 (k) sa príspevky platia v dolároch pred zdanením. To znamená, že hneď na začiatku sa dostane viac peňazí, vďaka čomu získate väčší hrniec peňazí na investovanie a sledovanie rastu. Príspevky sú tiež odpočítateľné z daní, takže by vás mohli dokonca presunúť do nižšej daňovej skupiny. To je potrebné zvážiť, najmä ak ste na vrchole.
Roth 401 (k) je hybridný dôchodkový sporiaci plán a kombinuje prvky Roth IRA a tradičného 401 (k).
Platíte dane v čase výberu prostriedkov, čo znamená, že platíte dane za svoju počiatočnú investíciu aj za návratnosť vašej investície. Po dosiahnutí limitov pred zdanením možno poskytnúť príspevky po zdanení.
Roth 401 (k) vám bráni v zdaňovaní výnosov z investícií v čase výberu, pokiaľ k výberu dôjde po dovŕšení 59, 5 roka. Druhou stránkou je, že príspevky sa vyplácajú po zdanení, vďaka čomu budete môcť pracovať s menším investičným hrncom.
Zápasy zamestnávateľov
Ak zamestnávateľ súhlasí s tradičným príspevkom do programu 401 (k), je štandardné, aby sa zhodoval s príspevkom pre Roth 401 (k). Na rozdiel od príspevku zamestnanca je však príspevok zamestnávateľa zaradený do tradičného plánu 401 (k) a je zdaniteľný pri odstúpení. Príspevok zamestnanca ide do Roth 401 (k). Mnoho zamestnávateľov preto zistilo, že dodatočné administratívne požiadavky týkajúce sa ponuky Roth 401 (k) prevážia výhody pre ich zamestnancov a často ich neponúkajú.
Toto je dôvod pre vnímanie alebo mylnú predstavu, že zamestnávatelia nemôžu poskytnúť zhodu s príspevkami zamestnancov Roth 401 (k), keď v skutočnosti jednoducho neposkytujú možnosť plánu vôbec z dôvodu administratívnych ťažkostí.
Spodný riadok
Je dôležité poznamenať, že tradičný plán 401 (k) sa dá prevrátiť do plánu Roth 401 (k). Keď sú prostriedky z akéhokoľvek zdroja v pláne Roth (401) k, nie je možné ich presunúť do tradičného plánu 401 (k). Ak váš zamestnávateľ ponúka plán Roth 401 (k), možno stojí za zváženie, ale iba ak si môžete dovoliť odvádzať príspevky po zdanení a vaša daňová skupina bude pri odchode do dôchodku rovnaká alebo vyššia.