2019 Robo-Advisor Awards
Betterment získal ocenenia v nasledujúcich kategóriách:
Betterment je jedným z priekopníkov v oblasti robotického poradenstva a je jedným z prvých, ktorý použil technológiu odporúčajúcu portfólio a automatizoval investičný proces. V priebehu rokov od svojho založenia v roku 2008 firma pridala ďalšie triedy aktív a v júli 2019 uviedla na trh sporiaci produkt. Na jeseň sa rozbieha bežný účet.
Existuje niekoľko spôsobov, ako využiť Betterment: môžete synchronizovať všetky svoje finančné účty, aby ste získali celkový obraz o svojich aktívach bez investovania, môžete investovať do jedného zo svojich portfólií alebo si môžete vytvoriť flexibilné portfólio s niektorými z vašich vlastných špecifikácií. Účty zdaniteľné sú navrhnuté tak, aby maximalizovali daňové priznania po zdanení pomocou zberu daňových strát a portfólia sa v prípade potreby vyvažujú. Zlepšenie je do značnej miery platformou založenou na cieľoch a používateľom existuje veľa plánovacích nástrojov spolu s množstvom rád.
Pros
-
Rýchle a jednoduché nastavenie účtu
-
Portfólio je pred financovaním úplne transparentné
-
Môžete synchronizovať externé účty s jednotlivými cieľmi
-
Pridajte nový cieľ kedykoľvek a ľahko sledujte svoj pokrok
-
Ľahko meniť portfóliové riziko alebo prejsť na iný typ portfólia
Zápory
-
Užívatelia plánovacej funkcie sú neustále nablízaní, aby financovali účet Betterment
-
Za štandardný plán sa účtuje poplatok vo výške 199 - 299 USD, aby ste mohli hovoriť s finančným plánovačom
-
Portfólio sociálne zodpovedné sa investuje do fondov obchodovaných na burze (ETF).
-
Vo vašom portfóliu neexistujú žiadne pôžičky na marže, zabezpečené pôžičky ani možnosti pôžičiek
Nastavenie účtu
5Betterment sa môže pochváliť jedným z najjednoduchších účtov. Používatelia zadávajú svoj vek, ročný príjem a cieľ. Neexistujú žiadne zo štandardných otázok týkajúcich sa rizika. Namiesto toho vám spoločnosť Betterment ponúka návrh na rozdelenie aktív a súvisiace riziko, ktoré môžete zmeniť úpravou percentuálneho podielu vlastného imania oproti fixnému príjmu v portfóliu.
Budete tiež vyzvaní, aby ste k svojmu účtu Betterment prepojili externé účty - napríklad bankové a maklérske vlastníctvo - a poskytli tak úplný obraz o svojich aktívach a uľahčili prevody hotovosti do portfólia investovania do lepších produktov.
Užívatelia si môžu otvoriť individuálny alebo spoločný účet, ako Roth, tak tradičné IRA účty, a trustové účty. Neexistujú žiadne vysokoškolské úspory 529 programov, účty Uniform Gift to Minors Act (UGMA) alebo sólo 401 (k).
Betterment ponúka päť typov portfólia a klienti môžu po financovaní portfólia zmeniť stratégie. Táto platforma vám dokonca oznámi, či pred vykonaním zmeny existujú nejaké daňové dôsledky. Každý cieľ môže byť investovaný do inej stratégie, takže prostriedky na dlhodobejšie ciele, ako je napríklad sporenie na dôchodok, môžu byť pridelené jednému z vysoko rizikových portfólií, zatiaľ čo krátkodobé ciele, napríklad financovanie zálohovej platby za dom, môžu byť byť priradené k rizikovejším.
Stanovenie cieľov
4.4Zlepšenie má veľmi ľahké kroky na stanovenie cieľa a každý z nich možno monitorovať osobitne. Alokácia aktív sa zobrazuje v kruhu s akciami v odtieňoch zelenej a s pevným výnosom v odtieňoch modrej. Ak zaostávate pri dosahovaní stanoveného cieľa, program Betterment vás povzbudí, aby ste viac odložili. Môže to byť užitočná výzva, najmä pre mladých investorov, ktorí ešte nemusia cítiť naliehavosť šetriť niektoré z ich dlhodobejších cieľov.
Účtovné služby
3.8Odporúčame vám nastaviť automatické vklady a po prepojení účtu počas úvodného procesu otvorenia účtu je ľahké ho povoliť. Nie je k dispozícii žiadna marža a nemôžete si požičať proti aktívam vo vašom účte Betterment. Betterment ponúka účet „Smart Saver“, ktorý je investovaný do vysoko výnosných dlhopisových ETF, ktoré v súčasnosti platia viac ako 2% (k 23. septembru 2019).
Jednou zo silných stránok tejto platformy je konsolidácia externých účtov s cieľom poskytnúť úplný prehľad o vašich aktívach. Každý vonkajší účet môže mať celý svoj obsah alebo jeho časť venovaný jednému z vašich cieľov. Tento konsolidovaný prehľad aktív môže byť pre investorov dosť cenný, aj keď je to za to, že sú vyzvaní, aby sa viac presunuli na platformu.
Obsah portfólia
3.1Betterment ponúka päť typov portfólia:
- Štandardné portfólio Betterment pozostávajúce z globálne diverzifikovaných ETF s akciami a dlhopismi (iShares, Vanguard).Sociálne zodpovedné portfólio, ktoré filtruje svoje držby na akcie, ktoré sú dobre spravované a majú dobré skóre na environmentálne a sociálne dopady. Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, ktoré sa pokúša na prekonanie trhu. Portfólio všetkých dlhopisov zamerané na príjem, ktoré tvorí BlackRock ETF. Flexibilné portfólio vyrobené z rovnakých jednotlivých tried aktív ako štandardné portfólio, ale vážené podľa preferencií používateľa.
Sociálne zodpovedné portfóliá obsahujú ETF investované do veľkých spoločností, ako je napríklad iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), a nahrádzajú vystavenie rozvíjajúcich sa akciových trhov environmentálnym, sociálnym a správcovským fondom rozvíjajúceho sa trhu. Mimo veľkých spoločností a rozvíjajúcich sa trhov sa však do spoločností, ktoré spĺňajú kritériá spoločensky zodpovedného podnikania, investuje len veľmi málo portfólio, ktoré sa nazýva „spoločensky zodpovedné“. Môžete si zvoliť prispôsobenie vlastného flexibilného portfólia, ale investuje sa aj do ETF, ktoré sú zriedkavo dostatočne zrnité pre tých, ktorí chcú, aby sa ich investície zamerali výlučne na sociálne zodpovedné investície.
Správa portfólia
4.8Účty sa vyhodnocujú raz mesačne a vyvažujú sa, ak sa presunuli zo svojho rozdelenia cieľov. Keď sa váš cieľový dátum blíži, vaše portfólio sa stáva konzervatívnejším s cieľom zamknúť zisky a vyhnúť sa veľkým stratám. Toto automatické prerozdelenie rizika je jedným z hlavných dôvodov, prečo sa robotickí poradcovia stali tak populárnymi. Ide o štandardné techniky riadenia portfólia, ktoré väčšina investorov nemá čas ani odhodlanie skutočne implementovať.
Klienti spoločnosti Betterment majú nárok na výber daňovej straty na všetkých zdaniteľných interných účtoch bez ohľadu na zostatok. Toto je ďalší kľúčový bod diferenciácie v prospech programu Betterment. Ostatní robotickí poradcovia potrebujú na zapnutie tejto schopnosti určitý zostatok, zvyčajne vyšší ako 25 000 USD a často vyšší. Zber daňovej straty je možnosť nastavená na úrovni účtu, takže ak ju zapnete, bude sa uplatňovať na všetky vaše portfóliá v rámci vášho účtu Betterment.
Užívateľské skúsenosti
4.1Mobilná skúsenosť:
Natívne aplikácie sú navrhnuté tak, aby sprístupnili všetky funkcie, hoci na niektorých miestach je veľa posúvania, aby ste sa dostali ku kľúčovým funkciám. Možnosti stolného počítača a mobilného telefónu sú rovnaké. Na svojom mobilnom zariadení môžete nastaviť všetky svoje ciele a investície, aj keď pri prvom otvorení účtu je dosť údajov. To by sa dalo lepšie urobiť na pracovnej ploche jednoducho kvôli písaniu.
Lepšie nenabízí aplikáciu pre konkrétny tablet, ale jej telefónna aplikácia zmení veľkosť tak, aby využila ďalší priestor na obrazovke.
Skúsenosti s počítačom:
Webová stránka spoločnosti Betterment je navrhnutá tak, aby vás viedla procesom stanovovania cieľov a ich sledovania. Proces je logický a po dokončení sa dá ľahko sledovať. Keď sa dostanete k otázke v častých otázkach, stránka uchováva zoznam článkov, ktoré ste už prečítali. Niektoré možnosti, napríklad kliknutie na odkaz Podpora, vytvárajú novú kartu, takže po chvíli môžete ukončiť množstvo otvorených kariet.
Zákaznícky servis
4.4Online chat je zabudovaný do mobilných aplikácií a webových stránok, aby k nim zákazníci mali kedykoľvek prístup. Zákaznícky servis je k dispozícii prostredníctvom e-mailu a telefónu od 9:00 do 18:00 východného času, od pondelka do piatku a e-mailom iba od 11:00 do 18:00 východného času v sobotu a nedeľu. Pomoc s finančnými plánovačmi môžete kedykoľvek získať prostredníctvom prémiového účtu, ale ak máte základný účet, zaplatíte poplatok vo výške 199 - 299 USD za konzultáciu s plánovačom.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3.6Centrum zdrojov spoločnosti Betterment obsahuje desiatky informatívnych a dobre napísaných článkov o plánovaní odchodu do dôchodku ao tom, ako minimalizovať daňové zaťaženie. Existuje tiež niekoľko videí, ktoré vám pomôžu zistiť, ako platformu používať. Spoločnosť Betterment tiež venovala množstvo článkov, ktoré investorom pomôžu pochopiť zloženie portfólia a spôsob, akým spoločnosť pristupuje k negatívnym udalostiam na trhu, ako je Brexit.
Zabezpečenie lepšej činnosti je dostatočné. Web je šifrovaný a mobilné aplikácie ponúkajú dvojfaktorové overenie. Neexistuje žiadne nadmerné poistenie investičných cenných papierov (SIPC), ktoré vlastní samotná spoločnosť Betterment, ale obchody sú zúčtované prostredníctvom Apex Clearing, ktorý má zavedené nástroje riadenia rizika. Lepší klienti nekladú riskantné obchody a neposkytuje sa žiadna pôžička na marže, takže je nepravdepodobné, že by bolo potrebné ďalšie pokrytie SIPC. Ak však váš účet obsahuje viac ako 500 000 dolárov alebo viac ako 250 000 dolárov v hotovosti, môžete zvážiť presunutie prebytku do firmy s dodatočným poistením.
Provízie a poplatky
3.5Zákazníci využívajúci iba digitálne služby platia ročne 0, 25% za poplatky za správu, pričom pri poistnom sa zvýšia na 0, 40% ročne. Spoločnosť Betterment ponúka zľavnený poplatok za aktíva nad 2 milióny dolárov, pričom digitálny poplatok klesá na 0, 15% ročne z časti zostatku, ktorá presahuje 2 milióny dolárov. V prémiovom pláne zaplatíte 0, 30% zostatku nad 2 milióny dolárov. Za príslušné ETF sa účtujú poplatky za správu vo výške 0, 07% - 0, 15% ročne.
Nástroje finančného plánovania a konsolidácie účtov spoločnosti Betterment môžete používať bezplatne, často však budete musieť presunúť časť svojich peňazí na investičný účet.
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 1, 04 $ Mesačné náklady na správu portfólia 25 000 USD: 5, 21 $ Mesačné náklady na správu portfólia 100 000 USD: 20, 83 USD
Je pre vás lepšia vlastnosť?
Spolu s Wealthfront je Betterment jedným z prvých priekopníkov v robotických poradcoch. Táto prvotná skúsenosť viedla k platforme založenej na stanovovaní cieľov a podporenej schopnosťou získavať externé účty pre pravdivý a konsolidovaný pohľad na váš pokrok smerom k týmto cieľom. Lepšie je myslieť iba na správu digitálne, ale ponúka únikový prielez pre tých, ktorí chcú ľudský dotyk - samozrejme za cenu. Pre základného používateľa neexistuje žiadne minimum účtu a poplatky sú v súlade s odvetvím.
Betterment je vynikajúca platforma pre ľudí, ktorí chcú spravovať svoje dôchodkové portfólio, ale naozaj svieti, keď investori konsolidujú viac svojich finančných cieľov do platformy. Schopnosť sledovať pokrok môže byť veľkým stimulom pre mladých investorov a nástroje správy daní a portfólia odstraňujú bolesti hlavy z manuálneho prispôsobovania a monitorovania portfólia. Betterment tiež poskytuje spravodlivý počet možností portfólia a prispôsobenie, namiesto toho, aby vás uzamkol do jedného z troch ratingov rizika. Spoločne zodpovedné portfóliá spoločnosti Betterment a prístup založený na digitálnom prístupe k prvkom sú znamením, že hlavným cieľom je mladší dav investícií, a to je pochopiteľné. Pre starších konzervatívnejších investorov je prvá digitálna metóda spoločnosti Betterment prvou prekážkou pri adopcii. Ak sa však títo investori dokážu dostať nad tento rámec, vyváženie založené na časovom horizonte investícií, nižšie poplatky a výber daňových strát môžu v skutočnosti poskytnúť lepšiu hodnotu ako ich súčasný správca portfólia.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![Lepšia kontrola Lepšia kontrola](https://img.icotokenfund.com/img/android/941/betterment-review.png)