Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) a Employee Fiduciary Corporation sú americké spoločnosti, ktoré poskytujú plány 401 (k). Predpisy týkajúce sa plánov 401 (k) sú rovnaké pre všetky spoločnosti bez ohľadu na ich veľkosť. Preto je pri analýze každej spoločnosti dôležité pozerať sa na každú spoločnosť ako celok a porovnávať ponúkané fondy, ako aj konkrétne črty fondov.
Štruktúra spoločnosti
Spoločnosť Charles Schwab poskytuje služby v štyroch oddeleniach: investície, bankovníctvo, obchodovanie a správa majetku. V novembri 2019 Charles Schwab oznámil svoju navrhovanú akvizíciu spoločnosti TD Ameritrade na transakciu s akciami vo výške 26 miliárd dolárov. Podľa CNBC „tieto dve firmy budú slúžiť 24 miliónom sprostredkovateľských účtov, čo predstavuje viac ako 5 biliónov dolárov v aktívach klientov“.
Zamestnanecká fiduciárna spoločnosť je stopercentným vlastníkom zamestnancov a zameriava sa výlučne na dôchodkové plány. Od roku 2019 ponúka zamestnanecký správca viac ako 30 000 podielových fondov, služby nad 2 700 plánov v hodnote viac ako 2, 8 miliárd dolárov a pokrývajúcich približne 75 000 klientov. Zamestnanecký splnomocnenec každý mesiac spracúva príspevky do plánu vo výške 25 miliónov dolárov a dokončuje viac ako 500 distribúcií pre účastníkov.
Plán 401 (k) je zamestnanecká výhoda, ktorú mnohí majitelia malých podnikov usilujú poskytnúť. Predpisy sú prísne a na zabezpečenie toho, aby zamestnanci dostávali správne sumy, je potrebný oddaný personál. Malé podniky často nie sú schopné poskytovať špecializovaný personál, a preto si musia zvoliť poskytovateľov dôchodkového zabezpečenia, ktorí ponúkajú pomoc pri monitorovaní uplatňovania plánu 401 (k).
Porovnanie fondov
Od roku 2019 ponúka Charles Schwab rôzne plány pre podnikateľov. Individuálny plán 401 (k) pre vlastníkov bez zamestnancov; SEP-IRA pre majiteľov len s niekoľkými zamestnancami; jednoduchý IRA pre podniky do 100 zamestnancov; osobný program so stanovenými požitkami pre majiteľov do piatich zamestnancov; a obchodný plán 401 (k) pre firmy s neobmedzeným počtom zamestnancov.
Hlavnou silnou stránkou spoločnosti Charles Schwab je jej schopnosť osloviť široké spektrum klientov, ktorí majú jedinečné potreby. Charles Schwab poskytuje viac ako len dôchodkové služby, pretože správa majetku predstavuje veľkú časť služieb spoločnosti. Táto doplnková služba by mohla byť atraktívna pre väčšie podniky, ktoré sa snažia minimalizovať počet poskytovateľov, s ktorými pracujú. Spôsob, akým Charles Schwab rieši plány 401 (k), je pre spoločnosť hlavnou silnou stránkou, pretože dokáže zvládnuť veľké aj malé podniky.
Zamestnanecký fiduciár je menšou spoločnosťou a zameriava sa na poskytovanie plánov pre malé podniky 401 (k) prostredníctvom 377 fondov. Zamestnanecký zverenec je v porovnaní s Charlesom Schwabom malý podnik. Veľkosť spoločnosti, ako aj skutočnosť, že poskytuje dôchodkové plány iba pre malé podniky, znamená, že sa môže starať o svojich klientov osobnejšie. Keďže ide o malý podnik, zamestnanci sa dobre orientujú v špecifických potrebách iných malých podnikov a sú dobre vybavení na poskytovanie poradenstva. Táto sila je však aj slabou stránkou, pretože zamestnanecký zverenec sa nachádza na medzeru na trhu. Spoločnosť nie je vybavená na poskytovanie služieb veľkým podnikom a je obmedzená na dôchodkové plány 401 (k), zatiaľ čo Charles Schwab ponúka investičné poradenstvo, obchodovanie, bankovníctvo a správu majetku.
Funkcie dvoch poskytovateľov služieb
Obe spoločnosti poskytujú referenčný materiál, ktorý vysvetľuje rôzne dostupné plány 401 (k) a spôsob, akým sú fondy spravované. Každá spoločnosť ponúka telefónne a digitálne služby. Webová stránka Charles Schwab ponúka nástroje, ktoré klientovi pomáhajú pri prijímaní vzdelaných rozhodnutí, vrátane kalkulačiek IRA, zatiaľ čo webová stránka Fiduciary zamestnancov odkazuje klienta na webové stránky tretích strán na rovnaké výpočty.
Rozhodnutie, ktorú spoločnosť zvoliť, závisí od individuálnych potrieb klienta. Klienti by sa mali cítiť pohodlne s poskytovateľom dôchodku a so spôsobom, akým sa spravujú ich peniaze.