Samozrejme viete, čo je 401 (k) a čo je IRA. Odvtedy, keď na scénu prišli Roth verzie týchto vozidiel s daňovým zvýhodnením (zdvojnásobenie možností), sa prideľovanie dolárov na plánovanie odchodu do dôchodku komplikovalo. Toto je pokles na oboch Róthoch. Dobrá správa je, že na rozdiel od Roth IRA funguje Roth 401 (k) takmer rovnako ako tradičné 401 (k), pokiaľ ide o príspevky.
Kľúčové jedlá
- Roth dôchodkové účty umožňujú sporiteľom pestovať svoje peniaze bez dane z príjmu pomocou dolára po zdanení. Roth 401 (k) plány sú ponúkané prostredníctvom zamestnávateľov, a sú v mnohých ohľadoch podobné tradičným 401 (k), ale nepoužívajú vopred -dňové fondy.Ďalšie IRA sú zriadené individuálne a podliehajú podobným pravidlám a limitom príspevkov ako tradičné IRA.
Roth 401 (k)
Na rozdiel od tradičného účtu 401 (k) je účet Roth 401 (k) financovaný z peňazí po zdanení (na rozdiel od dolárov pred zdanením). Tento typ plánu oficiálne vstúpil do priestoru pre dôchodkové investície v roku 2006. Táto inovácia bola vytvorená ustanovením zákona o hospodárskom raste a vyrovnaní daní z roku 2001.
Model Roth 401 (k), ktorý vychádza z modelu Roth IRA, poskytuje investorom príležitosť financovať účty prostredníctvom peňazí po zdanení. Z príspevkov na Roth 401 (k) sa nezískava žiadna daňová úľava, investori však za kvalifikované rozdelenie dlžia dane. Účastníci programov 403 b) sú tiež oprávnení zúčastniť sa na Rothovom účte.
Ponuka Roth 401 (k) je pre zamestnávateľov dobrovoľná. Aby zamestnávatelia mohli takýto plán ponúknuť, musia vytvoriť systém sledovania, ktorý oddelí aktíva spoločnosti Roth od súčasného plánu spoločnosti. Môže to byť drahá ponuka a váš zamestnávateľ sa môže rozhodnúť, že ho neurobí.
Roth IRA
Pomenovaný po senátorovi Delaware Williamovi Rothovi, ustanovenom zákonom o úľavách daňových poplatníkov z roku 1997, je Roth IRA individuálnym dôchodkovým plánom (typ kvalifikovaného dôchodkového plánu), ktorý nesie veľa podobností s tradičným IRA. Najväčší rozdiel medzi nimi je spôsob ich zdanenia.
Tradičné príspevky IRA sa spravidla vyplácajú v dolároch pred zdanením; obyčajne dostanete odpočet dane z vášho príspevku a platíte daň z príjmu, keď vyberiete peniaze z účtu počas odchodu do dôchodku. Naopak, Roth IRA sú financované z dolárov po zdanení; príspevky nie sú odpočítateľné z daní - hoci v závislosti od vášho príjmu a životnej situácie budete mať možnosť získať daňový úver sporiteľa vo výške 10% až 50% z príspevku. Keď však začnete vyberať prostriedky, kvalifikované rozdelenia sú oslobodené od dane.
RRA IRA sú dobrovoľné a musia sa zakladať skôr na individuálnom základe ako prostredníctvom zamestnávateľa.
Limity príspevkov
V roku 2020 môžete do Roth 401 (k) prispieť maximálne 19 500 USD - rovnaká suma ako v prípade tradičného 401 (k). Ak máte 50 rokov alebo viac, môžete ako príspevok na dobehnutie prispieť ďalšími 6 500 $. Tieto limity sa vzťahujú na jednotlivca; nemusíte zvažovať, či ste ženatý alebo slobodný.
Do Roth IRA môžete v roku 2020 prispieť až 6 000 dolárov ročne - a ak máte 50 alebo viac rokov, môžete vložiť ďalších 1 000 dolárov, pričom celková suma sa zvýši na 7 000 dolárov.
Jedna finančná stratégia pre tých, ktorí chcú maximálne úspory z daní: otvorte obidva typy Rothových účtov. Medzi nimi môžete investovať až 25 500 dolárov v roku 2020 (19 500 dolárov v 401 (k), 6 000 dolárov v IRA) - alebo ešte viac, ak ste do konca roka dosiahli hranicu 50 rokov.
Limity príjmu
V spoločnosti Roth IRA existujú limity toho, čo môžete prispieť (alebo dokonca, či sa na nich môžete vôbec podieľať) na základe vášho príjmu. Všeobecne platí, že čím vyšší je, tým sú vaše príspevky obmedzené. (Viac informácií nájdete na: Roth 401k vs. Roth IRA: Aký je rozdiel?)
Roth 401 (k) však nemá žiadny príjem; váš príjem sa ani nepočíta. To znamená, že sa nemusíte starať o svoju schopnosť prispievať k postupnému ukončeniu účtu Roth, keď zarábate viac peňazí.
rolloverov
Budete radi, že budete vedieť, že pokiaľ ide o prevrátenie, neexistuje žiadny limit príspevkov; čokoľvek vo svojom účte môžete prevádzať. Len nezabudnite, aby mal správca alebo správca starého účtu priamy prechod na subjekt, ktorý spravuje nového (alebo prinajmenšom nechajte skontrolovať nového správcu ako správcu účtu, nie vám osobne); predídete tak akýmkoľvek možným nepriaznivým daňovým dôsledkom. Tiež sa uistite, že prechádzate z Roth do Roth. (Viac informácií nájdete v časti: Poznať pravidlá pre Roth 401 (k) Rollovers.)
Spodný riadok
Limity príspevkov na všetkých účtoch zvýhodnených daňou sú indexované podľa inflácie. To znamená, že IRS rutinne prehodnocuje maximálnu sumu, ktorú môžete prispieť porovnaním s celkovým zdravotným stavom hospodárstva. Ak ste vo finančnej situácii, v ktorej prispievate takmer v maximálnej povolenej miere, nezabudnite skontrolovať tabuľky IRS pre Roth IRA a Roth 401 (k) alebo sa opýtajte správcu plánu o aktuálnych limitoch.,
![Porovnanie limitov príspevku: roth 401 (k) vs. roth ira Porovnanie limitov príspevku: roth 401 (k) vs. roth ira](https://img.icotokenfund.com/img/401-plans-complete-guide/886/comparing-contribution-limits.jpg)