Čo je to diskrečný ARM
Diskrečný ARM je primárny nástroj na poskytovanie úverov na bývanie dostupný mimo USA, hypotéka s variabilnou úrokovou sadzbou, pri ktorej môžu veritelia zmeniť úrokové sadzby podľa svojho uváženia.
PORUŠENIE DOLU Diskrétna ARM
Diskrečný ARM je typ hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou používanou v Európe, Austrálii, Indii a ďalších rozvinutých krajinách ako primárny nástroj na poskytovanie úverov na nehnuteľnosti. Podmienky ľubovoľného ARM určujú, že veriteľ je schopný zmeniť úrokovú sadzbu hypotéky podľa vlastného uváženia za predpokladu, že dlžníci sú informovaní o zmene úrokovej sadzby v stanovenej lehote, zvyčajne šesť týždňov.
Diskrečné ARM často ponúkajú dlžníkom krátkodobú úvodnú úrokovú sadzbu, po ktorej sa môže veriteľ z akéhokoľvek dôvodu kedykoľvek rozhodnúť zmeniť úrokovú sadzbu v akejkoľvek výške. V mnohých prípadoch neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa zmien, ktoré môžu veritelia vykonať na základe vlastného uváženia. Týmto spôsobom majú diskrečné ARM tendenciu byť výhodnejším dojednaním pre veriteľov. Vo väčšine prípadov krajiny, ktoré ponúkajú ARM podľa vlastného uváženia, neponúkajú iné formy hypoték, vrátane hypoték s pevnou úrokovou sadzbou a indexovaných ARM.
USA sú jedným z mála rozvinutých západných krajín, v ktorých nie sú k dispozícii hypotéky s nastaviteľnou úrokovou mierou. Namiesto toho sú hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou ponúkané v USA známe ako indexované ARM, ktoré poskytujú dlžníkovi viac ochrany.
Úrokové sadzby pre indexované ARM sú automatizované, stanovené počítačovými výpočtami založenými na pravidlách stanovených v zmluvách ARM. Podľa tohto dojednania sa úrokové sadzby upravujú k vopred určeným dátumom a dodržiavajú špecifický index, nad ktorým veriteľ nemá priamy vplyv ani kontrolu.
Okrem toho indexované ARM kontrastujú s diskrečnými ARM v tom, že indexované ARM majú tendenciu obmedzovať zmeny úrokovej sadzby v ktorýkoľvek daný dátum úpravy, ako aj nastavujú maximálnu zmenu úrokovej sadzby počas životnosti úveru. Indexované ARM majú tiež tendenciu stanovovať pre pôvodnú úrokovú sadzbu omnoho dlhšie obdobie, niekedy až 10 rokov.
Termín hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou sa v USA používa častejšie V anglicky hovoriacom svete mimo USA sa ARM častejšie označujú ako hypotéky s variabilnou úrokovou sadzbou.
Diskrečné ARM, indexované ARM a hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou
Kým hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou sa v celosvetovom meradle rozšírili, Federálna správa bývania v USA pomohla vytvoriť hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou ako jeden z najpopulárnejších finančných nástrojov na nákup nehnuteľností v USA.
Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou bývajú celkovo drahšie ako hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou a nie sú na milosť a nemenia sa meniace sa úrokové sadzby a úroková sadzba zostáva počas životnosti úveru stabilná. V USA sa hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou obvykle uzatvárajú v 15-ročných a 30-ročných prírastkoch.
Zatiaľ čo niektoré krajiny ponúkajú niektoré hypotekárne nástroje s pevnou úrokovou sadzbou, vo väčšine prípadov sú podmienky stanovené na oveľa kratšie obdobia. Napríklad štandardné hypotekárne obdobia v Kanade sú päťročné hypotéky, ktoré sa odpisujú nad 25 rokov, čo znamená, že po piatich rokoch musí byť zostatok úveru refinancovaný.
![Voľná ruka Voľná ruka](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/186/discretionary-arm.jpg)