Zahraničný transakčný poplatok verzus poplatok za konverziu meny: poznať rozdiel

Poplatky za kreditné karty sú komplikované a pokiaľ ide o poplatky za prevod meny a poplatky za zahraničné transakcie, situácia sa stáva ešte zložitejšou. Je to tak preto, že oba poplatky sa môžu vzťahovať na rovnakú transakciu.

Ak uskutočňujete nákup (alebo vyberáte hotovosť z bankomatu) pomocou kreditnej alebo debetnej karty vydanej v USA v cudzej krajine alebo online v spoločnosti so sídlom v cudzej krajine, môže vydavateľ karty, zvyčajne banka, účtovať poplatok za zahraničnú transakciu 2% až 3% z kúpnej ceny. Zároveň spracovateľ platby kreditnou kartou, zvyčajne Visa, MasterCard alebo American Express, prilepí ďalších 1% z kúpnej ceny, aby previedol nákup z cudzej meny na americké doláre. Či tieto poplatky platíte, závisí od použitej kreditnej karty alebo siete bankomatov.

Kľúčové jedlá

• Zahraničný transakčný poplatok ukladá vydavateľ kreditnej karty za transakciu, ktorá sa uskutočňuje v zámorí alebo so zahraničným obchodníkom. Poplatok za konverziu meny je uložený spracovateľmi platobných kariet za tú istú transakciu na konverziu z jednej meny na inú. často kombinovaný a označovaný ako jediný poplatok za zahraničnú transakciu. Obchodník môže v mieste predaja ponúkať poplatok za dynamickú konverziu meny (DCC), ale pre spotrebiteľa je voliteľný.

Čo je poplatok za zahraničnú transakciu?

Mnoho vydavateľov kreditných a debetných kariet a siete bankomatov, nie však všetci, účtujú poplatok za transakciu pri nákupoch alebo výberoch uskutočnených v zahraničí alebo pri objednávaní online u zahraničného obchodníka. Poplatok sa líši, ale zvyčajne sa pohybuje medzi 2% až 3% z dolára za nákup alebo výber.

Predpokladajme napríklad, že cestujete do Paríža, miniete ekvivalent 1 000 dolárov v obchodnom dome a naúčtujete nákup na svoju kreditnú kartu alebo za ňu zaplatíte debetnou kartou. S 3% zahraničným transakčným poplatkom, keď dostanete výpis online alebo poštou, si všimnete príplatok 30 dolárov. Je to výsledok poplatku za zahraničnú transakciu uloženého vydavateľom kreditnej alebo debetnej karty.

Prípadne predpokladajte, že vám dôjdu peniaze a rozhodnite sa použiť bankomat, ktorý si účtuje poplatok za transakciu vo výške 3%, aby získal 1 000 USD (ekvivalent dolára) v eurách. Skutočné náklady pre vás budú 1 030 dolárov za 1 000 EUR v eurách. Mimochodom, niekedy sa poplatok za zahraničnú transakciu nazýva devízový poplatok. Raz sa to nazývalo poplatok za konverziu meny, ale tento poplatok je teraz niečo úplne iné (pozri nižšie).

Čo je poplatok za prevod meny?

Existujú dva typy poplatkov za prevod meny, ktoré obchodník obvykle vyberá pri nákupe v zahraničí - poplatky účtované spracovateľom platieb kreditnou alebo debetnou kartou alebo sieťou bankomatov a poplatky účtované prostredníctvom procesu známeho ako dynamická konverzia meny (DCC).

Poplatok za konverziu meny je dodatočný poplatok za konverziu transakcie z jednej meny na inú - zvyčajne z miestnej meny krajiny, ktorú navštevujete, v amerických dolároch. Ak je prevod uskutočnený spracovateľom platby kreditnou kartou (zvyčajne Visa, MasterCard alebo American Express), poplatok je zvyčajne 1% zo sumy nákupu v dolároch. Keď dôjde k konverzii prostredníctvom DCC, podľa jednej európskej štúdie je poplatok obvykle viac - až 12%.

Rozdiel medzi týmito dvoma typmi poplatkov za konverziu meny súvisí s tým, ako skoro budete vedieť náklady na konverziu. Keď váš poskytovateľ platby kreditnou kartou vyberie poplatok, nebudete vedieť, aké sú skutočné náklady na nákup v dolároch, kým sa váš výpis nedostane alebo nezverejní online. (Môžete to obísť pomocou aplikácie výmenných kurzov, ako je napríklad mena XE, a pridaním zahraničného transakčného poplatku vašej karty.) V DCC uvidíte rozdiel okamžite na potvrdenke alebo na termináli v mieste predaja.

Keďže DCC zvyčajne stojí viac, je na vás, aby ste sa rozhodli, či za príplatok stojí za to ich okamžite poznať. Majte na pamäti, že DCC nenahrádza poplatok za zahraničnú transakciu vašej kreditnej karty. Tento poplatok zaplatíte okrem poplatku DCC. Obchodník nemôže jednoducho použiť DCC bez vášho súhlasu. Máte právo odmietnuť.

Existujú spôsoby, ako sa vyhnúť poplatkom, vrátane použitia kreditnej karty „bez poplatkov“ a odmietnutia DCC, keď sa ponúka.

Zostavenie dohromady

Zahraničný transakčný poplatok, ktorý platíte, často zahŕňa poplatok za konverziu meny. Napríklad váš celkový poplatok môže byť 3%, pričom 1% pozostáva z poplatku za konverziu meny a 2% predstavuje transakčný poplatok.

Visa a MasterCard účtujú vydavateľovi karty poplatok za prevod meny vo výške 1%. Emitent má možnosť preniesť tento poplatok spolu s akýmikoľvek ďalšími poplatkami, ktoré sa rozhodne pridať, a celú vec nazýva poplatok za zahraničnú transakciu. Niektorí vydavatelia kariet, najmä cestovné karty, neúčtujú žiadne poplatky. American Express, ktorý na spracovanie platieb nepoužíva Visa alebo MasterCard, účtuje na niektorých kartách poplatok 2, 7% a na ostatných sa poplatok vzdáva. Trend sa podľa CreditCard.com pohybuje smerom k kartám „bez poplatkov“.

Nasledujúca tabuľka popisuje hlavné typy poplatkov za zahraničné kreditné karty, kto ich účtuje a koľko ich je.

Druhy poplatkov za zahraničné kreditné karty
Typ poplatku	Imposed On	Imposed By	rýchlosť
Zahraničné transakcie	Zámorské transakcie kreditnými kartami	emitent	2% až 3%
prepočet meny	Prevod zámorských mien	procesor	1%
Dynamická konverzia meny	Zahraničná konverzia v mieste predaja	obchodník	3% až 12%