Obsah
- Otvorenie a financovanie vášho Roth IRA
- Financujte to konverziou Roth IRA
- Nastaviť a zabudnúť
- Výhody Roth IRA
- Požiadavky Roth IRA
Roth IRA je skvelý spôsob, ako ušetriť na dôchodok. Aj keď nedostanete daňovú úľavu vopred, vaše príspevky a zárobky rastú bez daní. A keď neskôr vykonáte kvalifikované distribúcie, sú tiež oslobodené od dane. Ak očakávate, že budete odchádzať do vyššej daňovej kategórie, ako ste teraz, alebo ak sa jednoducho nechcete báť nijakých daní, toto vozidlo môže byť inteligentnou daňovou stratégiou.
Kľúčové jedlá
- Ak máte nárok na Roth IRA, môžete prispieť až 6 000 dolárov ročne. Ak máte 50 alebo viac rokov, môžete poskytnúť ďalší príspevok na dobehnutie 1 000 dolárov. Iné IRA nemajú limity príjmu, ktoré určujú, či môžete prispieť. Roth IRA môžete otvoriť v mnohých finančných inštitúciách a dohodnúť sa na jej automatickom financovaní. Môžete tiež financovať Roth IRA presunom peňazí z iného dôchodkového účtu.
Otvorenie a financovanie vášho Roth IRA
Predtým, ako budete môcť financovať Roth IRA, musíte si otvoriť účet. Takmer všetky finančné inštitúcie - vrátane bánk, spoločností podielových fondov a sprostredkovateľských spoločností - ponúkajú účty Roth IRA. Kvôli pohodliu by ste si mohli otvoriť účet vo finančnej inštitúcii, s ktorou už obchodujete.
Predtým, ako sa prihlásite, uistite sa, že máte nárok na Roth IRA. Roth IRA majú rozsahy postupného ukončenia príjmu a maximálne limity, ktoré môžu blokovať oprávnenosť niektorých príjemcov s vysokými príjmami. Okrem toho môžete mať nárok na príspevky jeden rok, ale nie nasledujúci rok kvôli svojej ročnej mzde.
Príjemcovia pod prahovou úrovňou spravidla nebudú mať žiadny problém. Vo väčšine prípadov sa o účet môžete postarať jednoducho online. Budete potrebovať iba toto:
- Vodičský preukaz (alebo iný preukaz totožnosti s fotografiou).Číslo sociálneho zabezpečenia.Údaje o banke týkajúce sa financovania vrátane čísla smerovania a čísla účtu. Podrobnosti o príjemcoch.
Po schválení vašej žiadosti môžete zvyčajne uskutočniť prvý príspevok v hotovosti, šekom alebo bankovým prevodom. Na zjednodušenie môžete tiež zabezpečiť, aby sa budúce príspevky pravidelne a automaticky dostávali z vášho bežného účtu alebo z iných zdrojov prostredníctvom automatizácie.
Limity príspevkov sa môžu pravidelne meniť, nie sú však súčasťou ročných úprav inflácie IRS. Do roku 2020 teda môžete do Roth IRA prispieť až 6 000 dolárov - alebo 7 000 dolárov, ak ste vo veku 50 rokov a viac - rovnako ako v roku 2019.
Financujte to konverziou Roth IRA
Ďalším spôsobom, ako financovať Roth IRA, je prevádzať peniaze z existujúceho dôchodkového účtu. Toto je známe ako konverzia Roth IRA. Do svojho Roth IRA môžete presunúť peniaze z týchto zdrojov:
- Tradičné IRAsPodnikateľmi sponzorované plány 401 (k) alebo 403 (b) Vláda 457 (b) plánySEP-IRAsIMPLE IRAs
Majte na pamäti, že Rothova konverzia je zvyčajne zdaniteľnou udalosťou. Keď presuniete peniaze zo zdaniteľného dôchodkového účtu (napríklad tradičnej IRA) na Roth, dlhujete dani z príjmu sumu konverzie. Vo všeobecnosti môže byť dobré uložiť konverziu na rok, keď:
- Zarobíte príliš veľa na to, aby ste priamo prispeli k Rothovi. Očakávate v budúcich rokoch predĺženú vyššiu daňovú skupinu. Zdaniteľný účet, z ktorého presúvate finančné prostriedky, utrpel straty (nižší zostatok znamená, že dlhujete menej dane v čase konverzie),
Nastaviť a zabudnúť
Do termínu uzávierky daňového roka musíte prispieť do Roth IRA. Do roku 2020, to je 15. apríla 2021. Ale dovtedy nemusíte čakať. Na svoj účet môžete pridať peniaze už od 1. januára bežného daňového roka. Financovanie účtu čo najskôr znamená, že vaše peniaze budú rásť oveľa dlhšie bez dane.
Môžete urobiť jeden veľký príspevok - kedykoľvek od 1. januára do polovice apríla nasledujúceho roku - ak máte k dispozícii hotovosť. Pre mnoho ľudí je však jednoduchšie uskutočňovať niekoľko menších príspevkov počas celého roka.
Bez ohľadu na to, ako financujete svoju Roth IRA, pokúste sa z nej urobiť zvyk a začnite čo najskôr. Ak napríklad otvoríte Roth IRA, keď máte napríklad 20 rokov, prispievate ročne 6 000 dolárov do veku 65 rokov a váš účet zarába v priemere 8% ročne, do dôchodku budete mať viac ako 2, 5 milióna dolárov. A bude to všetko bez dane.
Výhody Roth IRA
Roth IRA majú tiež ďalšie výhody. Na rozdiel od tradičných IRA nemusíte počas svojho života vykonávať žiadne požadované minimálne distribúcie. Ak teda nepotrebujete peniaze na životné náklady, stačí ich nechať na účte a rásť. Potom môžete odovzdať celú svoju Roth IRA svojim príjemcom a poskytnúť im roky bezdaňového rastu a príjmu, čo bolo nedávno obmedzené zákonom o zriadení každej komunity na odchod do dôchodku z roku 2019 (SECURE).
Spoločnosť SECURE vykonala rozsiahle zmeny právnych predpisov o dôchodkoch. Zákon účinne skončil tzv. Úsek IRA, ktorý umožňoval príjemcom IRA rozložiť svoje zdedené výbery aktív, a teda daňové zaťaženie, počas ich života. Poskytlo tiež viac času na rast aktív. Časový rámec distribúcie je teraz až na niektoré výnimky obmedzený na 10 rokov.
Roth IRA mali tiež výhodu oproti tradičným IRA v tom, že neexistovala veková hranica, do kedy ste mohli prispievať. Tradičné IRA majú obmedzený príspevok až do veku 70 1/2, ale pod SECURE bolo toto vekové obmedzenie odstránené.
Požiadavky Roth IRA
IRS má určité požiadavky na príjem pre Roth IRA, ktoré môžu byť dôležité pre príjemcov s vysokými príjmami. Úrovne príjmov sa s úpravou inflácie každoročne menia. V roku 2020 sú intervaly postupného vyraďovania príjmov Roth IRA zo strany IRS takéto:
- 124 000 až 139 000 dolárov pre jednotlivcov a hlavy domácnosti. 196 000 až 206 000 dolárov pre manželské páry, ktoré sa podávajú spoločne. Rozsah postupného ukončenia manželského zväzku, ktorý podáva samostatný návrat a ktorý prispieva do Roth IRA, nie je predmetom ročných životných nákladov. úpravy a zostáva 0 až 10 000 dolárov.
S týmito rozsahmi postupného ukončenia môžu prispievatelia pod minimálnym prahom prispievať v plnej výške. Prispievatelia v rámci limitu môžu prispievať iba percentom z výšky príspevku. Zamestnanci, ktorí dosahujú prahovú hodnotu alebo nad ňou, nemôžu vôbec prispieť.
Percentuálny podiel vyradenia sa vypočíta tak, že sa úroveň príjmu príjemcu odpočíta od maxima rozsahu vyraďovania a vydelí sa celým rozsahom. To pomáha udržiavať rovnováhu medzi úsporami pre triedy v celej ekonomike. Čím viac zárobok zarába v rámci rozsahu postupného ukončenia, tým menej môžu prispieť. Napríklad jeden zarábajúci do 50 rokov zarobiaci 129 000 dolárov ročne by mohol prispieť 67% zo 6 000 dolárov. Jediný zárobok do 50 rokov, ktorý dosahuje 138 000 dolárov, by mohol prispieť iba 7%.
![Financovanie roth ira Financovanie roth ira](https://img.icotokenfund.com/img/android/914/funding-roth-ira.jpg)