Obsah
- Vedieť, čo dlhujete
- Vyhodnoťte možnosti splácania
- Použite odkladné obdobie
- Konsolidovať alebo refinancovať?
- Automaticky platiť pôžičky
- Platiť navyše a byť dôsledný
- Použite „nájdené peniaze“
- Odpustenie a úhrada
- Vyskúšajte dvojtýždenné platby
- Spodný riadok
Dlh študentských pôžičiek dosiahol v roku 2019 historicky maximum 1, 41 bilióna, takže nie ste sami. Rastúci segment ekonomiky sa venuje pomoci Američanom pri zisťovaní, ako splatiť študentský dlh, a je toho veľa, čo sa naučiť. Začatím čítania tohto prehľadu porozumieť základom. Potom sa dozviete viac o rôznych možnostiach, ako napríklad konsolidácia pôžičky, odklad pôžičky alebo znášanlivosť, a zvážte, ako budete pracovať pri platení študentských pôžičiek do iných finančných cieľov, ako je napríklad úspora zálohy na domov. Existujú dokonca plány, ktoré umožňujú odpustenie pôžičky (pozri # 8 nižšie).
Teraz si prečítajte týchto deväť tipov, ktoré vám pomôžu zvládnuť študentské pôžičky - a dokonca ich rýchlejšie splatiť.
Kľúčové jedlá
- Je dôležité vidieť celkový obraz: Vedieť, koľko dlhujete celkom, komu dlhujete, a aká je vaša mesačná platba a úroková sadzba pre každú pôžičku. Nájdite najlepší splátkový kalendár pre svoju situáciu - ten, ktorý je rýchly alebo pomalý. Zvážte uskutočnenie platieb počas vášho obdobia odkladu - smerom k celkovej výške úveru alebo aspoň splatnému úroku. Pozrite sa na možnosti platby, ktoré môžu váš dlh zredukovať, ako napríklad mesačné platby viac, mesačné platby, nastavenie autopay a neočakávané výplaty ako bonusy, vrátenie daní alebo peňažné darčeky k narodeninám hlavnému zodpovednému. Pozrite sa, či konsolidácia alebo refinancovanie vašich pôžičiek zníži vašu úrokovú sadzbu a urýchli návratnosť vašich pôžičiek.
1. Vedieť, čo dlhujete
Prvým krokom pri splácaní dlhu študenta je vedieť, čo dlhujete. Ak ste to ešte neurobili, zistite si nejaký čas:
- Koľko dlžíte celkom, za všetky svoje pôžičky. Ktorým študentským študentským pôžičkovým dlžníkom dlhujete peniaze a koľko za každú pôžičku. Ktoré z vašich pôžičiek sú federálne a ktoré sú súkromné. Minimálna mesačná splátka pre každú pôžičku.Úroková sadzba pre každú pôžičku.
Po dokončení tejto časti môžete prejsť na ďalší krok, ktorým je výber splátkového kalendára.
2. Vyhodnoťte možnosti splácania študentskej pôžičky
To, ako splácate svoje pôžičky, závisí od troch vecí: druh dlžných pôžičiek, koľko si môžete dovoliť zaplatiť a ciele vašich peňazí.
„Finančné ciele sú pre každého iné, “ hovorí Joe DePaulo, generálny riaditeľ a spoluzakladateľ študentských pôžičiek College Ave. „Niektorí môžu požadovať dlhší splátkový plán, ktorý umožňuje väčšiu flexibilitu v ich mesačnom rozpočte, zatiaľ čo iní sa môžu rozhodnúť pre splátkový plán, ktorý im umožňuje čo najrýchlejšie splatiť študentské pôžičky. ““
Je potrebné zvážiť celý rad možností splácania študentskej pôžičky. Ak potrebujete flexibilitu a dlhujete federálne študentské pôžičky, môžete sa pozrieť na plán splácania závislý od príjmu. Existuje niekoľko možností, ktoré vypočítavajú vašu mesačnú platbu na základe vášho príjmu a veľkosti domácnosti a umožňujú vám viac času na splatenie vašich pôžičiek, ako by ste dostali na štandardnom 10-ročnom pláne splácania.
Plány splácania založené na príjmoch môžu ponúknuť odpustenie úveru po stanovenom počte rokov, ale akýkoľvek odpustený zostatok úveru sa môže považovať za zdaniteľný príjem.
Na druhej strane, ak chcete splácať svoje pôžičky čo najrýchlejšie, možno budete chcieť dodržať splátkový plán, ktorý má najkratšiu dobu. Kompromis je v tom, že budete mať vyššiu mesačnú platbu. Najlepším spôsobom vyhodnotenia možností splácania úveru je použitie kalkulačky splácania úveru, ako je napríklad kalkulačka, ktorú ponúka ministerstvo školstva.
3. Využite čas odkladu na svoj prospech
Čas odkladu je časový rámec, v ktorom nemusíte platiť za svoje pôžičky. Pri federálnych študentských pôžičkách doba odkladu obvykle trvá prvých šesť mesiacov po ukončení školy. Či už máte odkladné obdobie a ako dlho to trvá so súkromnými študentskými pôžičkami, záleží na veriteľovi. Pri súkromných pôžičkách a nedotovaných federálnych pôžičkách nezabudnite, že úroky sa stále platia počas vášho obdobia odkladu a po skončení doby odkladu budú „kapitalizované“ - pripočítané k celkovej dlžnej sume.
Jedným zo spôsobov, ako zabezpečiť, aby odkladné obdobie fungovalo, je vyplácanie záloh na vaše pôžičky. Splatenie časti istiny znamená menší úrok, ktorý sa nahromadí neskôr. Prinajmenšom sa pokúste vykonať mesačné platby iba v úrokoch v milosti, aby ste znížili dlžné sumy.
4. Zvážte konsolidáciu alebo refinancovanie študentských pôžičiek
Konsolidácia a refinancovanie ponúkajú dva spôsoby, ako zjednodušiť splácanie študentskej pôžičky. Pri konsolidácii dlhu (alebo konsolidácii študentských pôžičiek) kombinujete viacero pôžičiek spolu s úrokovou sadzbou, ktorá odráža priemernú úrokovú sadzbu všetkých vašich pôžičiek. To je možné dosiahnuť pomocou federálnych študentských pôžičiek na zlúčenie viacerých pôžičiek (a mesačných splátok pôžičiek) do jednej.
Refinancovanie je trochu iné. Vyberáte si novú pôžičku na splatenie starých pôžičiek, takže stále skončíte s jednou mesačnou splátkou. Ak však táto nová pôžička má nižšiu úrokovú sadzbu v porovnaní s priemernou úrokovou sadzbou, ktorú ste platili za staré pôžičky, môžete tiež ušetriť nejaké peniaze - za predpokladu, že si túto lehotu nepredĺžite. Jedna vec, ktorú treba poznamenať o refinancovaní súkromných študentských pôžičiek, je to, že na kvalifikáciu budete potrebovať dobrý kredit, čo si môže vyžiadať uvedenie palubného sprievodcu.
Buďte veľmi opatrní, aby ste sa vyhli podvodom so študentskými pôžičkami, ktoré sú obzvlášť rozšírené, ak sa pokúsite refinancovať svoje pôžičky alebo vyšetriť odpustenie pôžičky.
Môžete refinancovať federálne a súkromné pôžičky do novej súkromnej študentskej pôžičky, ale to spôsobí, že prídete o určité federálne ochrany pôžičiek pre svoje federálne pôžičky, napríklad o odklad a lehotu splatnosti.
5. Platte svoje pôžičky automaticky
Plánovanie automatických odpočtov splátok z vášho bežného účtu každý mesiac znamená, že sa nemusíte obávať oneskorených platieb, ktoré by mohli poškodiť vaše kreditné skóre. Určité úspory úrokových sadzieb by ste mohli dosiahnuť aj vtedy, ak váš veriteľ ponúka zľavu z ceny za používanie autopay - federálnych pôžičiek a mnohých súkromných veriteľov. Zľava môže byť iba štvrtina percentuálneho bodu, ale to môže zmeniť, ako rýchlo splácate pôžičky v priebehu času.
6. Platiť zvlášť a byť dôsledný
Jedna vec, ktorá môže spomaliť návratnosť vašej študentskej pôžičky, je zaplatenie len minimálnej dlžnej sumy. Joshua Hastings, zakladateľ blogu o osobnom financovaní Money Life Wax, dokázal počas trojročného obdobia splácať študentské pôžičky 180 000 dolárov, a to cieleným prístupom, ktorý zahŕňal mesačné splácanie jeho pôžičiek.
Ak dokážete zaplatiť navyše, možno budete chcieť naraziť na jednu pôžičku a zároveň zaplatiť minimum na všetko ostatné. Otázkou je, či používate metódu snehovej gule alebo lavínu dlhu?
„Pri rozhodovaní, ktorá študentská pôžička sa má vyplatiť ako prvá, je najlepšie ísť s tou, ktorá dokáže rýchlo uvoľniť peňažný tok. Týmto spôsobom môžete mať viac peňazí na to, aby ste pri nasledujúcej pôžičke hádzali, “ hovorí Hastings. „Keď rozširujete svoj cash flow, je dobré prejsť na pôžičky s vysokým úrokom.“
7. Použite „nájdené peniaze“ na úverové zostatky
Používanie nájdených peňazí - to znamená peňazí, ktoré nie sú zahrnuté do rozpočtu ako súčasť vášho mesačného príjmu - je ďalším spôsobom, ako získať trakciu so splácaním študentskej pôžičky. Nájdené peniaze zahŕňajú:
- Vrátenie daníRebátyRočné mzdové bonusyVýrobok z vedľajšej práceKarné dary, ktoré dostanete na narodeniny alebo sviatky
Tieto sumy môžete použiť na istinu úveru, aby ste naraz zobrali kus svojho dlhu. Medzi ďalšie možnosti použitia nájdených peňazí na rýchle splatenie pôžičiek patrí zdedenie peňazí od príbuzných alebo získanie vyrovnania v rámci súdneho sporu.
8. Pozrite sa do programov odpustenia a náhrad
Odpustenie pôžičky na služby vo verejnom záujme je navrhnuté tak, aby ponúkalo odpustenie dlhu študentom študentom, ktorí sa uchádzajú o zamestnanie vo verejnej službe. Pri práci vo verejnej službe uskutočňujete stanovený počet platieb a zvyšok je odpustený. Ak nemáte nárok na odpustenie pôžičky, môžete získať pomoc so študentskými pôžičkami prostredníctvom svojho zamestnávateľa. Porozprávajte sa so svojím personálnym oddelením o tom, či je úhrada študentských pôžičiek k dispozícii ako zamestnanecké požitky a čo musíte urobiť, aby ste sa kvalifikovali.
9. Vyskúšajte dvojtýždenné platby
Ďalším spôsobom, ktorý môžete vyskúšať pri splácaní študentských pôžičiek, je prechod z mesačných na dvojtýždňové platby. Podobne ako pri dvojtýždňových splátkach na hypotéku, táto taktika vedie k tomu, že ročne vyplácate jednu ďalšiu pôžičku. Budete musieť hovoriť so správcom úveru, aby ste zistili, či sú automatické dvojtýždňové platby jednou z možností, ale ak nie, možno budete môcť kedykoľvek vykonať ďalšie platby istiny prostredníctvom svojho prístupu k online účtu. Nevýhodou nadbytočných dvojtýždňových platieb oproti automatickému je to, že platby môžete vykonať, keď to vyhovuje vášmu rozpočtu, a preskočiť ich, ak je mesiac, keď nemáte ďalšie peniaze.
Spodný riadok
Aktívne riešenie študentských pôžičiek je kľúčom k ich splateniu skôr ako neskôr. Existuje veľa spôsobov, ako spravovať svoj dlh efektívnejšie, ale najhoršia vec, ktorú môžete urobiť, je nič.
„Ak zistíte, že máte ťažkosti s poskytovaním federálnych alebo súkromných študentských pôžičiek, neignorujte problém alebo predpokladajte, že neexistujú žiadne možnosti, “ hovorí DePaulo. „Oslovte svojich úverových pracovníkov, aby prediskutovali vašu situáciu a pokúste sa vytvoriť plán, ako sa dostať späť na správnu cestu.“
![Ako splatiť študentské pôžičky Ako splatiť študentské pôžičky](https://img.icotokenfund.com/img/android/400/how-pay-off-your-student-loans.png)