Jedným z príjemnejších aspektov plánovania odchodu do dôchodku je predstaviť si budúci životný štýl, ktorý si chcete užiť. Pre mnohých dôchodcov je cestovanie veľká časť tejto fotografie. Podľa 18. ročného prieskumu odchodu do dôchodku spoločnosti Transamerica 70% amerických pracovníkov sníva o cestovaní po odchode do dôchodku.
Jedna z týchto prekážok stojí v ceste týmto snom: náklady. Medzinárodná sieť cestovných kancelárií Virtuoso uvádza, že priemerný dôchodca minú ročne 11 077 dolárov na cestovanie. Podľa Centra pre dôchodkové práva malo v roku 2018 približne 26 miliónov starších Američanov ročný príjem zo všetkých zdrojov nižší ako 24 224 dolárov.
To neponecháva príliš veľký priestor na to, aby videli svet, ale 59% pracovníkov si stále je istých, že ich finančná stratégia im umožní cestovať do dôchodku. Aby čísla fungovali tak, aby vyhovovali cestovným plánom, zahŕňajú zostavovanie rozpočtu a stanovenie finančných cieľov pred začatím dôchodku a po ňom.
Kľúčové jedlá
- Priemerný dôchodca vynakladá ročne 11 077 dolárov na cestovanie.Často prehliadanými cestovnými nákladmi pre dôchodcov je lekárska starostlivosť. Ak používate portfólio na pokrytie cestovných výdavkov, odstráňte túto časť z rizikovejších aktív, ak budete cestovať v nasledujúcich troch až piatich rokoch.
Zvážte každodenné výdavky
Pred zameraním na cestovanie najskôr zvážte svoju pripravenosť spravovať každodenné výdavky v dôchodku.
„Všetko to začína: Máme hotovostný tok na pokrytie našich bežných životných nákladov a potom k nemu pripočítame náklady na cestovanie?“ Hovorí Ken Moraif, certifikovaný finančný plánovač a hlavný poradca spoločnosti Retirement Planners of America v Plano, Texas., "Ak je odpoveď znie" Áno ", potom je dobré ísť. Ak odpoveď znie: „Nie, “ musíme urobiť veľa práce. “
Čím viac ušetríte na dôchodok, tým viac voľnosti vám poskytne pri plánovaní cestovných výdavkov. Moraif tvrdí, že preskúmanie dôchodkových príjmov a výdavkov môže pomôcť zodpovedať kľúčové otázky, ako napríklad:
- Je cesta príliš drahá? Ak áno, dá sa to za nižšie náklady? Môže si dôchodca dovoliť cestovať na základe súčasných peňažných tokov? Má zmysel finančne odkladať cestovanie, aby sa mu primerane ušetrilo? Koľko ciest si môže dôchodca dovoliť každý rok? ?
Moraif hovorí, že určovanie, koľko je možné minúť ročne na cestovanie, pomáha utvárať cestovný rozpočet. „Na základe tohto rozpočtu sa môžeme rozhodnúť, či sa chceme vydať na jednu významnú cestu každý rok alebo či sa chceme vydať na niekoľko menších ciest ročne, “ hovorí. „Pretože každá cesta môže byť iná, najdôležitejšie náklady sa budú tiež líšiť pre každú cestu.“
Jedna potenciálna prekážka stojí v ceste snom o cestovaní: náklady.
Cestovný rozpočet by mal zahŕňať letenku alebo inú diaľkovú dopravu, ubytovanie, stravovanie, nákupy, zábavu a miestnu dopravu.
Náklady na dôchodcov, ktoré sa často prehliadajú, sú zdravotná starostlivosť. "Väčšina lekárskych plánov neposkytuje krytie v zámorí, takže je rozumné vedieť, čo je obsiahnuté v lekárskom pláne, " hovorí Simi Dhall, certifikovaný finančný plánovač, viceprezident a bohatý stratég v kancelárii Lenox Wealth Advisors v San Franciscu. „Je tiež dôležité si uvedomiť, že tradičné Medicare vo všeobecnosti neposkytuje žiadne krytie pri cestách do zahraničia, okrem niektorých ústavných služieb v Kanade alebo Mexiku. Dhall hovorí, že niektoré plány Medicare Advantage môžu pokryť výdavky, ktoré vzniknú mimo USA
Cestovné poistenie bude pravdepodobne múdry nákup, ale taký, ktorý musí ísť do rozpočtu. Plán, ktorý si vyberiete, by sa mal vzťahovať na zdravotné problémy počas cestovania aj na zrušenie cesty kvôli chorobe cestujúceho alebo iných členov rodiny, čo môže odložiť alebo prerušiť cesty.
Majte cieľ a časovú os
Po stanovení cestovného rozpočtu je jeho ďalším krokom úspora - a čím skôr, tým lepšie. Chris Jackson, generálny riaditeľ a zakladateľ Lionshare Partners so sídlom v Los Angeles, hovorí, že včasné šetrenie umožňuje „silu zloženia urobiť ťažkosti pri financovaní týchto cieľov.“
Jackson odporúča použiť stratégiu vedierko na plánovanie cieľov sporenia pri odchode do dôchodku vrátane prípadných cestovných výdavkov. „To znamená mať k dispozícii fixnú kôš s nákladmi, kôš s variabilnými nákladmi a budúci kôš, “ hovorí, Travel patrí do poslednej kategórie pre tých, ktorí ešte len plánujú odchod do dôchodku.
Zaistite cestovné úspory na likvidnom sporiacom účte, účte peňažného trhu alebo vkladovom certifikáte alebo na tieto výdavky alokujte časť investičného portfólia.
Venujte pozornosť načasovaniu. „Ak používate svoje portfólio na pokrytie cestovných výdavkov, je dôležité túto časť z majetku odstrániť, ak plánujete cestovať v nasledujúcich troch až piatich rokoch, “ hovorí Jackson. Presun úspor cestovného z akcií na dlhopisy alebo na inú relatívne bezpečnú investíciu môže pomôcť izolovať tieto aktíva od poklesu trhu.
Okrem volatility trhu zvážte, ako môže inflácia ovplyvniť ciele v oblasti cestovných úspor. Napríklad medzi rokmi 2001 a 2018 vzrástli ceny ubytovania v cestovnom ruchu takmer o 36%, podľa poskytovateľa trhových a spotrebiteľských údajov Statista. Aj keď sa inflácia každý rok pohybuje miernym tempom menším ako 3%, v čase, keď súčasný pracovník odíde do dôchodku, môže byť cestovanie oveľa nákladnejšie. Na kompenzáciu je potrebné, aby cestovné úspory generovali každý rok priemernú návratnosť minimálne rovnajúcu sa inflácii.
Ďalší faktor: dane z úspor a investícií môžu znížiť tieto výnosy. Ak sa predpokladá odchod do dôchodku vo vyššej daňovej kategórii, môže byť užitočné ušetriť cestovné náklady na vozidlách zvýhodnených daňou, ako je Roth individuálny dôchodkový účet, ktorý umožňuje rozdelenie bez dane po dosiahnutí veku 59½ rokov.
Spodný riadok
Životný štýl cestovania v dôchodku je vznešený cieľ a vyžaduje prípravnú prácu. Porovnanie nákladov na cestu do rôznych destinácií je okrem rozpočtovania a úspor ďalšou dôležitou súčasťou procesu. Obsadenie širšej siete miest alebo krajín môže dovoliť dôchodcovi ďalej zvyšovať cestovné úspory.
