Na povrchu sa zdá, že myšlienka, že môžete ušetriť 1 milión dolárov na odchod do dôchodku, keď ťaháte do výplaty minimálnej mzdy, sa zdá nemožná, ale dá sa to urobiť.
Zvážte nasledujúci príklad zo skutočného života. V roku 2014 zomrel Brattleboro, Vt., Školník a obsluha čerpacej stanice Ronald Read, vo veku 92 rokov, ale nie skôr, ako ticho ušetril 8 miliónov dolárov. Keď bola vôľa konečne skúšaná, susedia sa dozvedeli, že nenápadný muž, ktorý šoféroval do obchodu v jeho použitom Yarise, nechal 6 miliónov dolárov do svojej miestnej knižnice a nemocnice.
Tu je príklad, ako má niekto, kto zarába skromný príjem, šancu odísť do dôchodku s uloženým 1 miliónom dolárov.
Kľúčové jedlá
- Ak chcete ušetriť 1 milión dolárov na odchod do dôchodku s minimálnou mzdou, budete musieť začať čoskoro využívať výhody kombinovania. Využite výhody vyrovnania príspevkov do programu sponzorovaného zamestnávateľom, ak máte prístup k jednej. Vyberte si správne investície - napríklad akcie s spoľahlivé výsledky, ktoré historicky vyplácajú vysoké dividendy - a držia ich dlhodobo.
Začnite šetriť včas
Ak máte dlhší horizont do dôchodku, máte na vašej strane silu zloženého úroku. V podstate to znamená, že v priebehu času získate záujem o svoj záujem. Ak stále investujete a dosahujete slušnú mieru návratnosti, zložený úrok má výrazný vplyv na sumu, ktorú budete mať pri odchode do dôchodku.
„Ak začnete skoro, vaša šanca stať sa milionárom je možná dokonca aj pri malom príjme. Keď sa tam dostanete každý mesiac, čo rodiny minú za mobilný telefón alebo za káblové účty, môžete sa tam dostať. Malé príspevky to ovplyvnia, “ hovorí Patrick Traverse, zakladateľ spoločnosti MoneyCoach v Charlestone, SC
Tu je príklad. Povedzme, že investujete 5 000 dolárov do Roth IRA vo veku 18 rokov. Investujete ďalších 200 dolárov mesačne do 66 rokov, získať ročnú mieru návratnosti 7%. V čase, keď odídete do dôchodku, bude váš zostatok niečo viac ako 1 milión dolárov. Pre porovnanie, niekto, kto začne šetriť vo veku 30 rokov s rovnakou počiatočnou investíciou 5 000 dolárov a mesačnou investíciou 200 USD, bude mať vo veku 66 rokov iba približne 439 000 dolárov. Čím dlhšie budete čakať, tým menšie úspory budete mať v dlhodobom horizonte.
Využite zodpovedajúce príspevky
Ak máte to šťastie, že pracujete v zamestnaní s minimálnou mzdou, ktoré ponúka dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom vo výške 401 (k), máte v oblasti sporenia obrovskú výhodu. Je to preto, že vďaka zamestnávateľskému zápasu možno budete môcť zvýšiť to, čo odchádzate do dôchodku.
Príspevky Roth IRA sa vyplácajú po zdanení a na rozdiel od tradičných IRA sú výbery pri odchode oslobodené od dane.
Pozrime sa na ďalší príklad. Predpokladajme, že zarobíte 15 000 dolárov ročne. Prispievate 15% z vašej mzdy na 401 (k) a váš zamestnávateľ zodpovedá 100% z toho, čo ste vložili, až do prvých 6%. Ak tak urobíte vo veku od 25 do 65 rokov a každý rok získate 7% ročný výnos, pri odchode do dôchodku by ste mali viac ako 650 000 dolárov.
Je pravda, že to nie je 1 milión dolárov, ale ak ste skutočne pracovití a ste schopní ponožiť peniaze navyše do IRA, mohli by ste urobiť rozdiel. Ak dostanete vrátenie dane vo výške 2 000 dolárov každý rok a zaparkujete to napríklad v Roth 40 rokov, je to ďalších 427 000 dolárov, ktoré by ste mali na dôchodok, za predpokladu vrátenia 7%.
Vyberte správne investície
Vyššie uvedené scenáre predpokladajú najlepší prípad, keď investujete značné percento svojej odmeny a slušné výnosy získate po celú dobu. Keďže nikto nedokáže presne predpovedať, čo bude trh robiť, musíte byť o tom, ako investujete, strategické.
Zameranie sa na zásoby zahŕňa riskovanie, ale je to aj spôsob, ako dosiahnuť lepšiu návratnosť. Dlhopisy sú bezpečné, ale nevytvoria dvojciferné zárobky. Ak váhate s nákupom jednotlivých akcií, hľadajte tie, ktoré majú solídne výsledky vyplácania štedrých dividend svojim investorom. Ak si nie ste istí, ktoré z nich sú najlepšie, začnite s dividendovými aristokratmi, čo sú akcie, ktoré zvýšili svoje výplaty dividend o 25 a viac po sebe nasledujúcich rokov.
Investície Ronalda Reada zahrňovali AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric a General Motors, z ktorých mnohé držal po celé desaťročia. Hoci netušili, aké sú jeho investície, priatelia si spomenuli, že čítal The Wall Street Journal každý deň.
Okrem nulovania investícií, ktoré pravdepodobne budú mať lepšiu návratnosť, musíte mať na pamäti aj ich náklady. Fondy obchodované na burze (ETF) sú skvelou nízkonákladovou alternatívou k aktívne spravovaným podielovým fondom, ktoré majú vyššie náklady, ktoré môžu časom ujsť z vašich zárobkov.
Spodný riadok
Odchod do dôchodku ako milionár, keď zarobíte minimálnu mzdu, nie je nemožný, ale máte prácu prerušenú pre vás.
„Je to nemožné, pretože vám každý hovorí, že to nie je možné. Pamätajte, že raz sa povedalo, že ľudská bytosť nedokáže bežať päťminútovú míľu… teraz sa to robí rutinne, “ hovorí Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partner a výkonný viceprezident finančného plánovania v spoločnosti STA Wealth Management v Houstone, Texas.
Ak začnete skôr ako neskôr, dôkladne preskúmate svoje investičné rozhodnutia a dobre využijete voľné alebo nájdené peniaze, ak je to možné, môžete sa pevne dostať na cestu k rastu čistej hodnoty.
