Cash App je platobná služba typu peer-to-peer (P2P) vlastnená spoločnosťou Square Inc. (NYSE: SQ), hlavným hráčom v odvetví finančných technológií (fintech). Aplikácia Cash je iba časťou podnikania spoločnosti Square, ktorá je postavená na softvéri a hardvéri v mieste predaja pre podnikanie všetkých veľkostí. Námestie sa rýchlo rozrástlo na jednu z najväčších spoločností na spracovanie platieb v USA. Od svojho IPO v novembri 2015 spoločnosť rozšírila svoj obchodný model nad rámec spracovania platieb o plánovanie, správu zamestnancov a obchodnú analýzu.
Cash App je Square's vpád do fintech pre jednotlivcov. Námestie spustilo službu v roku 2013 s cieľom konkurovať službám ako Paypal's (PYPL) Venmo, Apple (AAPL) Pay a Google (GOOGL) Pay. Platobné aplikácie P2P umožňujú spotrebiteľom používať svoje smartfóny na zaplatenie tovaru a služieb, na zaplatenie účtov a na prevod peňazí priateľom a rodine. Na rozdiel od svojich konkurentov však aplikácia Cash App rozšírila svoju funkčnosť len na P2P, čo používateľom umožňuje prijímať aj priame platby vkladom a platby ACH, ako aj nakupovať bitcoíny prostredníctvom platformy.
Napriek intenzívnej konkurencii v odvetví platobných služieb P2P bolo pridanie aplikácie Cash pre spoločnosť Square skvelé. Spoločnosť v minulom roku vykázala nárast príjmov o miliardu dolárov; 3, 3 miliárd dolárov v roku 2018 v porovnaní s 2, 2 miliónmi dolárov v roku 2017. Mimochodom, rok 2018 bol tiež rokom Cash App prekonal Venmo v stiahnutiach, s 33, 5 miliónmi kumulatívnych stiahnutí, aby sa dostal na prvé miesto v obchode App Store.
Na začiatku roku 2019, keď Square Inc. vydala svoju 10-K a výročnú správu, mala trhovú kapitalizáciu 31, 93 miliárd dolárov. Square má súčasný pomer 1, 5 a návratnosť vlastného kapitálu (ROE) -5, 01%.
Obchodný model
Aplikácia Cash App si môžete zadarmo stiahnuť a jej základné funkcie - uskutočňovanie platieb P2P a prevod finančných prostriedkov na bankový účet - sú tiež bezplatné pre jednotlivcov. Hotovostná aplikácia zarába peniaze tak, že podnikom účtuje poplatky za používanie aplikácie, ako aj poplatky za transakcie jednotlivých používateľov za prístup k ďalším službám aplikácie.
Kľúčové jedlá
- Cash App rýchlo rastie. V auguste 2018 zrušila spoločnosť Venmo ako najvyššiu finančnú aplikáciu v obchode Apple App Store s 35, 5 miliónmi stiahnutí. Stále drží číslo jedna spot.Cash App základné P2P služby je zadarmo na použitie. Zarába peniaze tým, že používateľom a firmám účtuje rôzne poplatky za používanie svojich doplnkových služieb. Používatelia môžu nakupovať a predávať bitcoiny pomocou svojich zostatkov v hotovostných aplikáciách. Cash App profituje z uľahčenia týchto prevodov.
Účtovanie firiem
Hotovostné aplikácie účtujú firmám, ktoré prijímajú platby za hotovostné aplikácie, 2, 75% za transakciu. Takéto platby sa môžu uskutočniť dvoma spôsobmi:
- Jednotlivec uskutoční podnikové platby P2P v aplikácii. Jednotlivec používa na zaplatenie firmy hotovostnú kartu - predplatenú kartu Visa, ktorú si môžu používatelia objednať, ktorá je prepojená s ich zostatkom v aplikácii.
Zrýchlené prevody a platby kreditnou kartou
Jednotliví používatelia môžu za 1, 5% poplatok urýchliť prevody zo svojho účtu aplikácie v hotovosti na bankový účet. To umožňuje užívateľovi previesť prostriedky na bankový účet okamžite namiesto čakania na štandardný čas vkladu. Jednotlivci môžu tiež používať platformu na uskutočňovanie osobných platieb pomocou kreditnej karty namiesto zostatku v hotovosti za 3% transakčný poplatok.
Výmena bitcoínov
Koncom roka 2017 začala aplikácia Cash App umožňovať používateľom používať zostatky v aplikácii na nákup a predaj bitcoínov. Aplikácia neúčtuje jednotlivcom poplatok za používanie tejto služby, je to však jediná služba, ktorú aplikácia Cash App poskytuje a ktorá bola doteraz ziskována. Otázka teda znie: Ako zarába Cash App peniaze s bitcoinmi? Odpoveď: ako každá iná výmena bitcoínov. Všeobecne existuje 1-4% rozdiel v tom, čo bitcoínové výmeny a jednotlivci platia za bitcoín. Aplikácia Cash Cash ovplyvňuje tieto rozdiely v cenách, ktoré ponúka svojim používateľom, čím vytvára výnosy z výmen, ktoré uľahčuje.
Napríklad aplikácia Cash App si môže kúpiť bitcoín od jedného používateľa za 9 900 dolárov a predať ho inému za 10 000 dolárov, čím dosiahne 100 $ príjem. Aplikácia Cash vypočítava tento cenový rozdiel na základe kolísania hodnoty bitcoínu. To nemusí znieť ako veľa, ale sčíta to. Podľa výročnej správy spoločnosti Square priniesla spoločnosť Cash App v roku 2018 obrat bitcoinov v hodnote 166, 5 milióna dolárov a zisk 1, 7 milióna dolárov.
Budúce plány
Aplikácia Cash je v správnom podnikaní. Vo svete, kde sú smartfóny všadeprítomné a zdá sa, že nie je nič dôležitejšie ako pohodlie, zákazníci stále viac hľadajú digitálne peňaženky. To znamená, že platobné aplikácie P2P sú na vzostupe.
Konkurencia je však intenzívna. S trhovým stropom 32 miliárd dolárov je Square stále malou rybou v porovnaní s PayPal, ktorý má trhové obmedzenie 112 miliárd dolárov. Aplikácia Cash musí tiež konkurovať aplikáciám Apple Pay a Google Pay, ktoré sú predinštalované na telefónoch iPhone a Android. Aplikácia Cash musí preto urobiť všetko, čo je v jej silách, čo znamená, že bude naďalej zavádzať vzrušujúce nové funkcie, ktoré priťahujú nových používateľov a poháňajú ich rýchly rast.
V uplynulom roku a pol zaviedla aplikácia Cash App tri populárne nové funkcie:
- Hotovostná karta, bezplatná debetná karta Visa viazaná na zostatok v aplikácii používateľa. Používatelia môžu tiež vyberať prostriedky z bankomatov pomocou tejto karty, ktorá bola uvedená na trh v máji 2017. Výmena bitcoínov v aplikácii App, ktorá bola uvedená na trh v novembri 2017. Funkcia Cash Boost; séria zliav v kaviarňach a reťazových reštauráciách, ako napríklad Chipotle a Subway, dostupná výlučne prostredníctvom platobnej karty, ktorá bola uvedená na trh v máji 2018.
Funkcia Boost je zameraná predovšetkým na budúcnosť a jej cieľom je, aby používatelia často používali svoje platobné karty. Nové „vylepšenia“, ktoré sa oznamujú prostredníctvom sociálnych médií, sa pridávajú pravidelne, keď Square získava nové partnerstvá s populárnymi značkami. Tento informačný kanál udržiava záujem používateľov a ich zapojenie.
V januári 2019 spoločnosť Square uviedla na trh bezplatnú debetnú kartu pre podniky s názvom Square Card.
Potápanie hlbšie do krypto
Vo februári generálny riaditeľ Square Jack Dorsey (tiež generálny riaditeľ a spoluzakladateľ Twitteru) oznámil, že aplikácia Cash App bude čoskoro podporovať bitcoinovú Lightning Network. Táto sieť, ktorá umožňuje takmer okamžité uskutočnenie bitcoinových transakcií, bola Aurélienom Menantom - zakladateľom a generálnym riaditeľom burzovej burzy Gatecoin (CNBC), nazvaná „inovácia meniaca hru“. Presný dátum tohto predstavenia nebol oznámený, ale ako Dorsey uviedla vo februári Stephena Livera Podcasta: „Nie je to„ či “, je to„ kedy “.“ “
Nie napriek tomu ziskové, ale trendy vyzerajú dobre
Podľa výročnej správy spoločnosti Square Inc. sa v rokoch 2018, 2017 a 2016 vygenerovali čisté straty vo výške 38, 5 milióna dolárov, 62, 8 milióna dolárov a 171, 6 milióna dolárov. Toto je sľubný trend, pretože vzhľadom na trojročnú návratnosť cien spoločnosti Square je 670%. Námestie nehlási samostatné príjmy za svoju aplikáciu v hotovosti, takže je ťažké určiť, koľko peňazí táto aplikácia prispieva k štvrťročným príjmom spoločnosti. Avšak podľa vynikajúceho výkonu aplikácie Cash App pri sťahovaní je to v poriadku.
Podľa časopisu The Motley Fool je bitcoinová platforma Cash App jedinou súčasťou podnikania spoločnosti Square, ktorá je trvalo zisková.
Námestie vykázalo tržby v prvom štvrťroku 2019 vo výške 959 miliónov dolárov, čo je 44% nárast oproti 668 miliónom dolárov, ktoré vykázali v prvom štvrťroku 2018.
Poučenie z Square's Other Products
Aplikácia Cash App, ktorá bola spustená v roku 2013, je relatívne novým prírastkom do podnikania spoločnosti Square Inc. Keď bola založená v roku 2009, spoločnosť začala s produktom, ktorý malým podnikom umožňoval prijímať platby kreditnou kartou. Odtiaľ sa spoločnosť rozšírila a vytvorila „ekosystém“ softvérových aj hardvérových produktov, ktoré umožňujú riadiť podnikanie výlučne pomocou produktov Square.
S aplikáciou Cash App je víziou spoločnosti Square vytvorenie podobného jemného ekosystému pre jednotlivcov. Ekosystém Cash App by mal v konečnom dôsledku fungovať ako bankový účet. Zavedenie platobnej karty a zlepšenie prístupu používateľov k bitcoínom sú krokmi týmto smerom.
Jednotlivci môžu dokonca použiť svoju platobnú kartu na získanie hotovosti späť v obchodoch, ktoré ponúkajú túto službu s debetnými nákupmi.
Rozširujúce sa kontroly
V druhom štvrťroku 2018 sa v Spojenom kráľovstve sprístupnili základné funkcie P2P aplikácie P2P pre aplikácie. Podľa výročnej správy Square je to iba začiatok úpadku aplikácie na medzinárodné trhy. Rôzne obchodné riešenia spoločnosti Square sú už k dispozícii v Kanade, Japonsku, Austrálii a vo Veľkej Británii. Námestie však neoznámilo, kedy spotrebitelia na týchto trhoch a iní môžu získať prístup aj k aplikácii Cash Cash.
Kľúčové výzvy
Ako už bolo spomenuté, najväčšou výzvou aplikácie Cash App je intenzívna konkurencia v platobnom priemysle P2P.
Dominantným odvetvím amerického ftechnického priemyslu sú PayPal Inc. (PYPL), Venmo vo vlastníctve PayPal, Facebook Inc. (FB), Alphabet Inc. (GOOGL), Apple Inc. (AAPL), Amazon.com Inc. (AMZN) a Námestie, z ktorých každý spustil platobnú službu P2P v poslednom desaťročí. Netreba dodávať, že aplikácia Cash súťaží s niektorými vážne postihnutými hráčmi.
Už nie je kráľom hory
A to nie je všetko. Ak je víťazom aplikácie Cash App nad spoločnosťou Venmo nejaký náznak, na platobnom trhu P2P stále existuje priestor na nájdenie úspechu pre ostatných, najmä pre konkurentov z dohľadu. Tencent Holdings, materská spoločnosť WeChat, tiež ponúka platobné služby P2P na tejto platforme, ktorú nedávno rozšírila do Európy.
Hoci rastúca angažovanosť spoločnosti Cash App v oblasti bitcoínov bola doteraz zisková, niektorí investori to môžu považovať za záväzok v dôsledku pokračujúcej volatility bitcoínov. Ak by sa zákazníci nakoniec vzdali bitcoínu, znamenalo by to zlyhanie jedného z najväčších podnikov Cash App.
![Ako hotovostná aplikácia na námestí zarába peniaze Ako hotovostná aplikácia na námestí zarába peniaze](https://img.icotokenfund.com/img/startups/472/how-squares-cash-app-makes-money.jpg)