Čo je to indexovaná anuita?
Indexovaná anuita je druh anuitnej zmluvy, ktorá platí úrokovú sadzbu na základe výkonnosti konkrétneho trhového indexu, ako je S&P 500. Odlišuje sa od fixných anuít, ktoré platia pevnú úrokovú sadzbu, a variabilných anuít, ktoré tvoria základ ich úroková sadzba na portfólio cenných papierov vybraných vlastníkom anuity. Indexované anuity sa niekedy označujú ako anuity s indexom vlastného imania alebo s indexom s pevným indexom.
Kľúčové jedlá
- Indexovaná anuita platí úrokovú sadzbu na základe konkrétneho trhového indexu, ako je S&P 500. Indexované anuity poskytujú kupujúcim príležitosť profitovať, keď majú finančné trhy dobrú výkonnosť, na rozdiel od fixných anuít, ktoré platia stanovenú úrokovú sadzbu bez ohľadu na to. určité ustanovenia v týchto zmluvách môžu obmedziť potenciál na rast len na časť nárastu trhu.
Ako fungujú indexované anuity
Indexované anuity ponúkajú svojim majiteľom alebo anuitám príležitosť, aby si finančné trhy mohli dobre zarobiť vyššie výnosy ako fixné anuity. Spravidla tiež poskytujú určitú ochranu proti poklesu trhu.
Sadzba indexovanej anuity sa vypočíta na základe medziročného zisku v indexe alebo jeho priemerného mesačného zisku v priebehu 12-mesačného obdobia.
Zatiaľ čo indexované anuity sú spojené s výkonom konkrétneho indexu, anuitant nemusí nevyhnutne ťažiť z akéhokoľvek zvýšenia tohto indexu. Jedným z dôvodov je to, že indexované anuity často stanovujú limity potenciálneho zisku na určité percento, ktoré sa bežne označuje ako „miera účasti“. Miera účasti môže byť až 100%, čo znamená, že na účet sa pripisuje celý zisk, alebo len 25%. Väčšina indexovaných anuít ponúka mieru účasti medzi 80% a 90% - najmenej v prvých rokoch zmluvy.
Napríklad, ak akciový index získal 15%, miera účasti 80% sa premietla do pripísaného výnosu 12%. Mnoho indexovaných anuít ponúka vysokú mieru účasti za prvý rok alebo dva roky, potom sa sadzba upraví smerom nadol.
Okrem toho väčšina indexovaných anuitných zmlúv zahŕňa aj výnos alebo sadzbu, ktorá môže ďalej obmedziť sumu, ktorá sa pripisuje na účet akumulácie. Napríklad maximálna sadzba vo výške 7% obmedzuje pripísaný výnos na 7% bez ohľadu na to, koľko získal akciový index. Limity sadzieb sa zvyčajne pohybujú od 15% do 4% a môžu sa zmeniť.
Vo vyššie uvedenom príklade by sa 15% zisk znížený o 80% mieru účasti na 12% ďalej znížil na 7%, ak je v anuitnej zmluve stanovený strop sadzieb 7%.
Ak nakupujete pre indexovanú anuitu, opýtajte sa na jej „mieru účasti“ a stropy sadzieb. Obe môžu znížiť vaše potenciálne zisky z akéhokoľvek rastu na trhoch.
V rokoch, keď akciový index klesá, poisťovňa pripisuje na účet minimálnu mieru návratnosti. Typická záruka minimálnej sadzby je asi 2%. Niektoré môžu byť až 0% alebo až 3%.
Poisťovateľ v určitých intervaloch upraví hodnotu účtu tak, aby obsahoval akýkoľvek zisk, ktorý sa v danom časovom rámci vyskytol. Hodnota istiny, ktorú poisťovateľ zaručuje, nikdy neklesá, pokiaľ majiteľ účtu nevyberie výber. Poisťovatelia používajú na úpravu hodnoty účtu niekoľko rôznych metód, napríklad ročný reset alebo reset point-to-point, ktorý zahŕňa návratnosť za dva alebo viac rokov.
Rovnako ako v prípade iných druhov dôchodkov môže vlastník začať dostávať pravidelný príjem anualizáciou zmluvy a vedením poisťovateľa, aby začal výplatnú fázu.
![Definícia indexovanej renty Definícia indexovanej renty](https://img.icotokenfund.com/img/android/769/indexed-annuity.jpg)