Obsah
- Pre koho sú najlepšie
- Stanovenie cieľov
- Plánovanie odchodu do dôchodku
- Funkcie a dostupnosť
- poplatky
- poplatky
- Minimálny vklad
- Daňovo efektívne investovanie / Daňovo výhodné investovanie
- Investovanie s daňovým zvýhodnením
- Zákaznícky servis
- Zákaznícky servis
- Naše Vezmite
M1 Finance vs Wealthfront: Pre koho sú najlepšie
M1 Finance a Wealthfront sú také odlišné, že si ich nebudete vzájomne zamieňať. Na M1 Finance nie sú žiadne otázky, ktoré by hodnotili vašu chuť k jedlu kvôli riziku alebo cieľovému dátumu. To, čo získate s M1, je neuveriteľne flexibilná platforma pre automatizovanú investovanie, ale nie o mnoho ďalej, ak chcete komplexnejší prístup zahŕňajúci vaše finančné ciele. V spoločnosti Wealthfront získate oveľa viac usmernení a veľa pomoci pri stanovovaní cieľov, ale portfóliá nie sú prispôsobiteľné nad rámec vašich preferencií rizika. Pozrime sa na týchto dvoch robotických poradcov, ktorí vám pomôžu rozhodnúť sa, ktorý z nich je pre vaše portfólio najvhodnejší.
- Minimum účtu: 100 dolárov (minimálne 500 dolárov pre odchodové účty)
- Poplatok: 0%
- Ideálne pre investorov s priamym zameraním, ktorí sa cítia pohodlne pri spravovaní vopred vytvorených a prispôsobených portfólií. Poznajte klientov, ktorí hľadajú spoločensky uvedomelé investície alebo iné jedinečné prispôsobenia v rámci služby robotického poradcu. Neexistujú žiadne obchodné poplatky ani poplatky za správu aktív a môžete si požičať za hodnotu svojich portfólio
- Minimum účtu: 500 dolárov
- Poplatky: 0, 25% pre väčšinu účtov, žiadne obchodné provízie alebo poplatky za výbery, minimá alebo prevody. 0, 42% - 0, 46% pre 529 plánov. Podkladové portfóliá ETF sú priemerne 0, 07% - 0, 16% poplatky za správu
- Skvelé pre tých, ktorí sa snažia prepojiť všetky svoje finančné účty, aby videli väčší obrázok. Navrhnutý pre ľudí, ktorí by chceli stanoviť a sledovať svoje cielePrístup k úverovej linke portfólia pre záujemcov o pôžičku získate prístup k ďalším zárukám
Stanovenie cieľov
Ako uvidíme v tomto hlavnom vzťahu, M1 a Wealthfront prichádzajú k automatizovanému investovaniu z rôznych uhlov.
M1 nie je poradenská služba registrovaná v SEC a klienti nemôžu komunikovať s „ľudským“ alebo „digitálnym“ poradcom. Je to však automatizovaná investičná platforma založená na správe portfólia a automatizácii. Z tohto dôvodu nemá veľa nástrojov na stanovenie cieľov, ktoré presahujú niekoľko desiatok článkov o dôchodkových sporeniach. Peniaze nie sú „zarobené“ na konkrétne ciele, ale skôr na celkový rast aktív. Jednoducho povedané, M1 sa nestará o to, prečo investujete, len sa zameriava na to, aby ste mu pomohli urobiť lepšie.
Na druhej strane je plánovanie cieľov Wealthfront to najlepšie zo všetkých služieb, ktoré sme tento rok preskúmali, s veľmi konkrétnymi spôsobmi, ako predpovedať vaše finančné potreby. Ak je jedným z vašich cieľov kúpa domu, spoločnosť Wealthfront používa na odhad toho, čo bude stáť, zdroje tretích strán, ako sú Redfin a Zillow. Vysokoškolské plánovanie sa stáva veľmi podrobným, s predpoveďami školného a nákladov na tisíce amerických univerzít z Ministerstva školstva. Na hlavnom paneli sú zobrazené všetky vaše aktíva a pasíva, čo vám umožňuje rýchlu vizuálnu kontrolu pravdepodobnosti dosiahnutia vašich cieľov. Môžete dokonca zistiť, ako dlho si môžete vziať voľno z práce a cestovania, zatiaľ čo vaše ostatné ciele budú fungovať.
Plánovanie odchodu do dôchodku
Pokiaľ ide o plánovanie odchodu do dôchodku, M1 Finance má niekoľko užitočných článkov zameraných na odchod do dôchodku. Z väčšej časti sa však klienti musia vzdelávať o svojich vlastných potrebách odchodu do dôchodku. Ak investujete do dôchodku, môžete sa rozhodnúť investovať do cieľového portfólia pozostávajúceho z ETF, ale M1 Finance vám to neuvedie ani nenavrhne.
Aj tu je koučing Wealthfront vynikajúci. Plánovanie odchodu do dôchodku platformy zohľadňuje prognózy sociálneho zabezpečenia. Po zadaní všetkých vašich finančných účtov vrátane externých individuálnych dôchodkových účtov (IRA), 401 (k) s a akýchkoľvek ďalších investícií, ktoré by ste mohli mať, vám program Wealthfront ukáže obrázok vašej aktuálnej situácie a váš pokrok v dôchodku. To všetko sa dá urobiť bez rozhovoru s človekom. Nástroj na plánovanie cesty Wealthfront vám umožňuje porovnať váš predpokladaný dôchodkový príjem s vašimi súčasnými zvyčajnými výdavkami, aby ste videli, či si môžete svoj životný štýl zachovať neskôr. Pomáha to klientom identifikovať prípadné medzery a snažiť sa ich vyriešiť skôr, ako bude neskoro.
Typy účtov
Wealthfront aj M1 Finance ponúkajú najbežnejšie používané účty, ale Wealthfront má ďalšiu možnosť v 529 univerzitnom sporiacom pláne. Ak hľadáte konkrétne plán 529, potom má Wealthfront výhodu. Okrem toho majú obe platformy typy účtov, ktoré budete pravdepodobne potrebovať.
M1 Typy účtov:
- Účty zdaniteľné (individuálne a spoločné) Tradičné IRA účtySEP-IRA účtyDôveryhodné účty
Typy účtu bohatstva:
- Účty zdaniteľné (individuálne, spoločné a trustové) Tradičné IRA účtyÚčet IRA účtySEP IRA účty (pre samostatne zárobkovo činné osoby a malé podniky) IRA prevody401 (k) rollovers529 účty vysokých účtov sporenia Vysoko úrokové hotovostné účty
Funkcie a dostupnosť
M1 Finance a Wealthfront sa ľahko nastavujú a investujú, ponúkajú vynikajúce stolné a mobilné zážitky. Pokiaľ ide o funkcie, obidve ponúkajú ako pôžičku pôžičku z vášho portfólia. Služba Wealthfront sa zlepšuje s rastom vašich spravovaných aktív a ponúka úrodu na daňovej strate na úrovni zásob. M1 začína úplne realizovaný, s neuveriteľným výberom, rovnako ako screener pomôcť nájsť správne prispôsobenie pre vaše portfólio. Tu opäť ide o to, ktoré funkcie budete skutočne používať. Začínajúcim investorom sa môže zdať, že výber spoločnosti M1 a screener sú zastrašujúce, zatiaľ čo skúsení investori sa môžu podobne cítiť v rozpore s nedostatkom prispôsobení spoločnosti Wealthfront.
M1 Financie:
- Sociálne zodpovedné investovanie: Klienti si môžu prostredníctvom partnerstva Nuveen vytvárať sociálne zodpovedné portfóliá. Pôsobivé portfóliá a platforma: Klienti si môžu vybrať z viac ako 80 odborných portfólií vytvorených z rozsiahleho ETF a zoznamu akcií. Tieto sa dajú rozdeliť na „koláče“, ktoré umožňujú ohromné prispôsobenie, vrátane koláčov vytvorených z iných koláče. Vypožičanie na účty: Klienti môžu pomocou funkcie pôžičky M1 získať pôžičku, ktorá je obmedzená na 35% hodnoty účtu pri relatívne nízkej úrokovej sadzbe. Transparentné: Firma je mimoriadne transparentná v tom, ako generuje príjmy, pretože neúčtuje žiadne poplatky za správu.
Wealthfront:
- Úspory na vysokej škole 529: Tieto účty sú medzi robotickými poradcami zriedkavé. Poplatky sú mierne vyššie, pretože tieto plány zahŕňajú správny poplatok. Hotovostný účet Wealthfront : Wealthfront ponúka hotovostný účet s vysokým úrokom, ktorý platí 2, 32% APY bez poplatkov, neobmedzených prevodov a poistenia FDIC až do výšky 1 milióna dolárov. Úverová línia portfólia: Účty s viac ako 25 000 USD majú prístup k úverovej linke s úrokom 4, 75% až 6%. Neexistuje žiadny úverový test ani vplyv na kreditné skóre a môžete si požičať až 30% svojho účtu. Investície PassivePlus: Cieľom investičných stratégií spoločnosti Wealthfront zameraných na pravidlá je maximalizovať investície klientov pomocou získavania daňových strát. Na vyšších úrovniach aktív (100 000 dolárov +) spoločnosť ponúka na úrovni zásob získavanie daňových strát a paritu rizika. Pri cene 500 000 dolárov a viac zahŕňa stratégia Smart Beta, ktorá inteligentnejšie zvažuje akcie vo vašom portfóliu.
poplatky
Spoločnosť M1 Finance neúčtuje žiadne poplatky za správu, aby vybudovala portfóliá z rozsiahleho zoznamu akcií a ETF s nízkymi nákladovými pomermi, ktoré sú v priemere od 0, 06% do 0, 20%. M1 neúčtuje žiadne obchodné poplatky. Sú pripravení uviesť na trh prémiovú možnosť 125 dolárov ročne s vyššou úrokovou sadzbou pri kontrole a úsporách, návratnosťou hotovosti, ďalšími možnosťami investovania a nižšími úrokovými sadzbami. Za účty s menej ako 20 USD a bez obchodnej činnosti po dobu 90 dní sa účtuje udržiavací poplatok.
Wealthfront má jeden plán, ktorý vyhodnocuje ročný poradný poplatok 0, 25% s minimom 500 USD. Väčšie účty na Wealthfront majú nárok na ďalšie služby bez ďalších poplatkov. Účty nad 100 000 dolárov sú spôsobilé pre službu zberu daňovej straty na úrovni zásob. Účty nad 500 000 dolárov sa môžu prihlásiť do programu Smart Beta, ktorý opätovne váži podiely vo vašom portfóliu pomocou proprietárneho systému Wealthfront.
Minimálny vklad
M1 Finance a Wealthfront sú viazané z hľadiska minimálnych vkladov, pokiaľ ide o vyraďovacie účty, ale M1 Finance umožňuje investorom otvoriť si zdaniteľné účty iba za 100 dolárov.
- M1 Financie: 100 dolárov (zdaniteľné účty); 500 dolárov (dôchodkové účty) Wealthfront: 500 dolárov
podklady
Wealthfront a M1 Finance sa opierajú o teóriu moderného portfólia (MPT), ale M1 Finance stavia tento prístup a vytvára mnoho ďalších možností.
Expertné portfóliá spoločnosti M1 Finance kombinujú prvky MPT a tematického investovania a vytvárajú zoznam možností prania. Obchodujú iba raz za deň počas „okna obchodovania“, čím sa načasovanie transakcií vymyká kontrole majiteľa účtu. Portfólia sú vyvážené najmenej raz mesačne a kedykoľvek môžete vynútiť rovnováhu. Každá zásoba a ETF sú zobrazené ako kúsok koláča, ktorý predstavuje časť portfólia. Ak sa materiál alebo ETF zmenšil v porovnaní s požadovaným rozdelením, tento rez vyzerá, že sa zmenšil, zatiaľ čo materiál alebo ETF, ktorý prevyšuje zvyšok koláča, sa zdá, akoby prerástol svoju pôvodnú plochu. Keď vložíte vklad, sú zmenšené plátky podopreté. Na zdaniteľných účtoch sú výbery spravované takým spôsobom, aby sa obmedzilo vaše daňové vyúčtovanie.
V spoločnosti Wealthfront vám položíme niekoľko otázok o vašom prístupe k riziku a kedy budete potrebovať peniaze na určenie portfólia pre každý cieľ, do ktorého budete investovať. Presné portfólio sa vám zobrazuje pred financovaním vášho účtu, ale vopred nastavené portfólio nemôžete vôbec prispôsobiť. Ak máte na svojom investičnom účte Wealthfront viac ako 100 000 dolárov, môžete si namiesto portfólia ETF zvoliť akciové portfólio. Niektoré spoločnosti môžete zaradiť do užšieho zoznamu, ak do nich nechcete investovať.
Investovanie s daňovým zvýhodnením
M1 Finance aj Wealthfront venujú pozornosť daniam v rámci ochrany vašich investičných výnosov. Spoločnosť M1 Finance zvažuje vplyv kapitálových strát a pravidiel predaja umývacích prostriedkov na zdaniteľné účty pred predajom cenných papierov. Podobne všetky účty Wealthfront majú nárok na zber daňových strát.
zabezpečenia
M1 Finance aj Wealthfront používajú na svojich webových stránkach 256-bitové SSL šifrovanie. Na mobilných zariadeniach sú k dispozícii odtlačky prstov, rozpoznávanie tváre a dvojfaktorové overenie.
Apex Clearing Corp. spravuje finančné prostriedky klientov v M1 Finance a poskytuje prístup k poisteniu cenných papierov Investor Protection Corporation (SIPC) a súkromnému poisteniu nadmerných nákladov. Bežné účty v M1 Finance sú poistené prostredníctvom FDIC.
Wealthfront je členom SIPC a klientske účty sú chránené až do výšky 500 000 dolárov. Stránka skutočne obsahovala článok o tom, prečo poistenie SIPC nechráni investorov tak, ako si myslia, že to robí, ale spoločnosť je stále držiteľom krytia - pravdepodobne preto, že v tejto veci čelili prílišnému treniu klientov. Obchody spoločnosti Wealthfront sa zúčtujú v kanadskej spoločnosti RBC Correspondent Services, ktorá sa zameriava skôr na správu majetku a finančných poradcov než na zúčtovacie spoločnosti, ktoré slúžia sprostredkovateľom / obchodníkom s veľmi aktívnymi obchodníkmi.
Zákaznícky servis
Zákaznícka podpora spoločnosti M1 sa poskytuje telefonicky alebo prostredníctvom e-mailu, ale neexistuje online chat. K dispozícii sú veľmi podrobné FAQ, ktoré odpovedajú na väčšinu otázok zákazníkov. Niektoré z často kladených otázok (FAQ) zahŕňajú návody na použitie konkrétnej funkcie.
Wealthfront tiež nemá funkciu online četu na svojich webových stránkach alebo v mobilných aplikáciách. Ak potrebujete pomoc so zabudnutým heslom, existuje telefónna podpora pre zákazníkov. Na väčšinu otázok týkajúcich sa podpory položených na ich Twitter účet sa odpovedá pomerne rýchlo, aj keď sme videli, že odpoveď trvala dlhšie ako týždeň.
Naše Vezmite
Volať víťaza v tomto hlavnom vzťahu je ťažké. Úprimne povedané, investorom dobre pomáha niektorá z týchto platforiem. Úlovok spočíva v tom, že sú určené pre rôzne typy investorov. Cieľový zákazník spoločnosti M1 je dlhodobo zameraný a na investovanie do akcií a ETF použil tradičné online sprostredkovanie. Tento cieľový investor hľadá lacnejšiu alternatívu, ktorá umožňuje transakciám s čiastočnými akciami personalizovať portfólio. Pre týchto investorov ponúka M1 Finance jedinečnú kombináciu automatizovaného investovania s vysokou úrovňou prispôsobenia, čo vám umožňuje vytvoriť portfólio šité na mieru vašim presným špecifikáciám. Môžete si vytvoriť portfólio obsahujúce nízkonákladové ETF alebo použiť jednotlivé akcie - alebo oboje.
Naopak, technológia stanovovania cieľov a plánovania spoločnosti Wealthfront je zameraná na mladých alebo neskúsených investorov, ktorí nevedia, kde začať. Z tohto hľadiska je služba Wealthfront vynikajúca a mala by slúžiť ako model pre stránky, ktoré poskytujú poradenské služby. Path, bezplatný nástroj finančného plánovania spoločnosti Wealthfront, môže využiť ktokoľvek. Stojí za to sa pozrieť na scenáre, ktoré poskytuje Path, aj keď máte účet v inej inštitúcii. Ďalšie tri kúsky ponuky Wealthfront - Invest, Save a Borrow - vám môžu pomôcť akumulovať bohatstvo a otvoriť úverový rámec bez akýchkoľvek problémov.
V našej recenzii z roku 2019 spoločnosť Wealthfront prekonala M1 Finance v kategóriách podpory zákazníkov, ako je plánovanie cieľov a služby zákazníkom, ale M1 Finance prekonala Wealthfront v kategóriách zameraných na investície vrátane obsahu portfólia, správy portfólia a používateľského prostredia. Výber medzi nimi závisí od toho, kto ste ako investor. Ak prichádzate zo správy vlastného portfólia a hľadáte automatizáciu zdĺhavých častí, potom je pre vás M1 Finance ideálny. Ak hľadáte portfólio na kľúč, na ktoré nemusíte myslieť, potom je Wealthfront tým lepším riešením.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
![M1 financie vs bohatstvo: čo je pre vás to pravé? M1 financie vs bohatstvo: čo je pre vás to pravé?](https://img.icotokenfund.com/img/android/933/m1-finance-vs-wealthfront.jpg)