V uplynulom desaťročí došlo k trendom v oblasti poskytovania peer-to-peer (P2P) internetu. Je to forma financovania, ktorá umožňuje dlžníkom získať pôžičku od skupiny jednotlivých veriteľov bez toho, aby prešli sprostredkovateľom, napríklad bankou. Rast v priemysle sa chystá ísť do nových výšin. Podľa Štatistiky zhruba 26% Američanov uviedlo, že využívali službu požičiavania P2P. Táto stránka predpovedala, že domáci trh bude mať v roku 2018 hodnotu 86 miliárd dolárov. A do roku 2024 sa podľa správy organizácie Transparency Market Research Research očakáva, že svetový priemysel do roku 2024 stúpne až na 898 miliárd dolárov.
Doteraz bola prevažná väčšina pôžičiek P2P osobná, používaná na financovanie domácich zlepšení alebo splatenie dlhu na kreditnej karte. V poslednej dobe sa však počet poskytovateľov P2P, ktorí sa dostávajú do hypotekárneho obchodu, neustále zvyšuje.
Populárne veritelia P2P
Spoločný veriteľ so sídlom v San Franciscu SoFi ponúka hypotekárne aj hypotekárne úvery na refinancovanie v 29 štátoch a okrese Columbia, s viac na ceste. Ďalšia firma, Národná rodinná hypotéka, poskytuje hypotéku na bývanie typu peer-to-peer a refinancuje pôžičky medzi príbuznými. Spoločnosť LendingClub Corp., ktorá tvrdí, že je najväčším svetovým online úverovým trhom P2P s viac ako 20 miliardami dolárov v poskytnutých pôžičkách, nedávno uviedla, že plánuje rozšírenie na hypotéky. Zatiaľ nebol stanovený žiadny dátum. Existuje dokonca aj P2P špecializujúca sa na komerčný a rezidenčný hypotekárny priemysel - LendInvest so sídlom vo Veľkej Británii, ktorý nedávno znížil minimá svojich investorov (jeho pôžičky v súčasnosti nie sú k dispozícii americkým dlžníkom).
( Viac informácií o tomto fenoméne nájdete na: Poskytovanie pôžičiek typu peer-to-peer] a požičiavanie typu peer-to-peer rozdeľuje finančné hranice ).
Ako to funguje
Proces získania hypotekárneho úveru P2P sa líši v závislosti od spoločnosti, ale zvyčajne sa podobá modelu, ktorý načrtáva spoločnosť SoFi:
- Dlžník spustí online žiadosť a dostane vopred kvalifikované výšky úroku a úrokové sadzby. Vyberiete si výšku úveru a úrokovú sadzbu, ktorá je pre vás najvhodnejšia, vyplňte žiadosť a obdržíte predbežný súhlas s pôžičkou. Odošlete svoju ponuku predajcovi a uzavrieť pôžičku. V tomto okamihu odovzdáte svoju kúpnu zmluvu, zablokujete svoju úrokovú sadzbu, získate ocenenie nehnuteľnosti a podpíšete konečné dokumenty.
Podľa spoločnosti SoFi sa typické hypotekárne pôžičky uzatvárajú do 30 dní alebo menej.
Klady a zápory
Pred podaním žiadosti o hypotekárny úver P2P je potrebné zvážiť aj klady a zápory.
Na druhej strane:
- Veritelia P2P majú tendenciu schvaľovať ľudí s nižším kreditným skóre. Úrokové sadzby na pôžičky P2P sú často nižšie ako sadzby ponúkané tradičným poskytovateľom pôžičiek. Poplatky za služby sú často tiež nižšie, čo odráža nedostatok režijných nákladov, ktoré majú P2P.
Nevýhodou:
- Čas na spracovanie a schválenie úveru môže byť dlhší - možno je to produkt s nižším kreditným skóre a potreba úplnejšej previerky dlžníkov. Poplatky za výber (pre dlžníkov, ktorí neplatia včas), môžu byť veľmi strmé, čo môže narušiť akýkoľvek záujem výhoda, ktorú ponúka tento typ úveru.
Kto má úžitok?
Ako sme už uviedli, jednou z výhod použitia veriteľa P2P na hypotéku je to, že majú tendenciu schvaľovať ľudí s nízkym alebo spravodlivým kreditným skóre. Toto je niečo, čo noví majitelia domov, najmä tisícročia, určite ocenia. Ľudia, ktorí spadajú do týchto kategórií, majú tendenciu byť vytlačení z hypotekárneho trhu. S rastúcim trhom P2P však mnoho ľudí, ktorí boli zablokovaní, vrátane tých, ktorí začínajú rozvíjať svoju úverovú históriu, hľadá spôsoby, ako zrealizovať vlastníctvo domu.
Možnosť Mix-and-Match
S tak malým počtom spoločností, ktoré ponúkajú hypotéky na P2P, sa niektorí dlžníci obrátili na hybridnú stratégiu: Financujú zálohu na svoj majetok pomocou pôžičky P2P a zostatok konvenčnou pôžičkou. Získanie pôžičky P2P a jej skutočné použitie na akontáciu sú však dve rôzne veci. Skontrolujte, či vaša hypotekárna spoločnosť alebo banka dokonca akceptujú použitie pôžičky P2P ako zálohu.
Spodný riadok
Americký trh P2P sa v súčasnosti odhaduje na hodnotu najmenej 86 miliárd dolárov do konca roku 2018. Zatiaľ čo niektorí kritici označili tento priemysel za nadmerný typ, existuje vysoká pravdepodobnosť, že pôda hypotekárnych úverov poskytovateľov úverov P2P porastie. Keďže stále viac poskytovateľov P2P súťaží o hypotekárnych klientov, tento nový druh úveru sa pravdepodobne oplatí preskúmať, aby sa mohol porovnať s inými, bežnejšími úverovými zdrojmi. Mohlo by to byť realizovateľnou možnosťou pre každého, kto má ťažkosti so získaním konvenčného financovania, alebo pre tých, ktorí majú vynikajúci úver, ktorí chcú jednoduchší postup a nižšiu úrokovú sadzbu.
Najlepším spôsobom, ako sledovať vývoj na trhu P2P - vrátane nových spoločností ponúkajúcich hypotéky - je kontrola priemyselných odvetví, ako je Lend Academy.
![Hypotekárne úvery P2p Hypotekárne úvery P2p](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/282/p2p-mortgage-loans-growing-trend.jpg)