Milióny ľudí odchádzajú do zahraničia, aby našli lepšiu klímu, nové skúsenosti, prístup k dostupnej zdravotnej starostlivosti a nižšie životné náklady. Zatiaľ čo mnoho etablovaných krajanských komunít je na polceste po celom svete (napríklad Thajsko a Vietnam), jedným cieľom je krátky a polhodinový let z Miami alebo iba štyri hodiny z New Yorku (NYC): Portoriko.
Toto územie USA v severovýchodnej Karibiku je súostrovie známe pre svoju ohromujúcu scenériu, nádherné pláže a závideniahodné podnebie - nehovoriac o širokej škále rumov, ako aj o miestne pestovaných a pražených špeciálnych kávách. Tu je rýchly vrchol toho, ako dlho v Portoriku pretrvá úspora 200 000 dolárov, plus to, čo by súčasné ekonomické problémy krajiny mohli znamenať pre budúcich dôchodcov.
Cena bývania
Webová stránka databázy miest a krajín www.numbeo.com obsahuje niekoľko ukazovateľov, ktoré porovnávajú náklady v rôznych mestách po celom svete v porovnaní s rovnakými nákladmi v New Yorku. Jedným z týchto indexov je index spotrebiteľských cien bez nájomného (CPI), ktorý je relatívnym ukazovateľom cien spotrebného tovaru vrátane potravín, reštaurácií, dopravy a verejných služieb. CPI pre Portoriko je 68, 43, čo znamená, že náklady na spotrebný tovar v Portoriku sú asi 68% ich nákladov v New Yorku.
Ďalší index, index spotrebiteľských cien plus nájom, porovnáva náklady na spotrebný tovar plus nájomné za konkrétne mesto (opäť v porovnaní s NYC). Pre Portoriko je táto hodnota indexu 43, 06, takže celkové životné náklady sú asi 43% nákladov v New Yorku. Ako vieme, že NYC je notoricky drahá, aké sú náklady v porovnaní s USA všeobecne? Spotrebiteľské ceny vrátane nájomného sú v USA o 21, 43% vyššie ako v Portoriku a náklady na nájomné sú v USA v priemere o 78, 47% vyššie ako v Portoriku.
Náklady na bývanie
Rovnako ako kdekoľvek inde, to, čo platíte v Prenájme v Portoriku, závisí od umiestnenia, veľkosti a vlastností nehnuteľnosti. Priemerný mesačný nájom za apartmán s jednou spálňou v centre mesta je podľa numbeo.com 590 dolárov; mimo centra mesta, nájomné klesá v priemere na 477 dolárov mesačne. V prípade trojizbových bytov je priemerný mesačný nájom v meste 984 dolárov a inde inde 768 dolárov.
Pokiaľ ide o zahraničné vlastníctvo nehnuteľností, neexistujú žiadne obmedzenia a v závislosti od vašej situácie by mohlo mať finančný zmysel kúpiť si nehnuteľnosť, nie prenajať. Podľa numbeo.com je priemerná cena za štvorcový meter na nákup v centre mesta 142 dolárov; mimo mesta hľadáte priemerne 124 dolárov za štvorcový stopa alebo približne 124 000 dolárov za byt s rozlohou 1 000 štvorcových stôp. (Všimnite si, že spoločnosť Numbeo pravidelne aktualizuje svoje údaje a tieto čísla sa môžu od čísel mierne líšiť.)
Odhady rozpočtu a Vaša 200 000 dolárov
Životné náklady v Portoriku sa v priebehu roka zvýšili a sú vysoké v porovnaní s mnohými populárnymi destináciami pre odchod do dôchodku v zahraničí, ako sú Belize, Ekvádor, Nikaragua, Vietnam, Filipíny a Thajsko. (Podrobnosti o odchode do dôchodku zobrazíte kliknutím na zvýraznené krajiny.) Aj keď niektoré veci sú lacnejšie - napríklad dane z nehnuteľností - iné náklady, ako napríklad poplatky za verejné služby, sú omnoho vyššie ako v USA. To znamená, že hoci by ste sa nemuseli nevyhnutne sťahovať do Portorika, aby ste našli nižšie životné náklady a ušetrili peniaze, je možné žiť na asi 80% toho, čo trávite doma. Takže, ak je váš rozpočet doma späť na 2 000 dolárov mesačne na základy - nájomné, jedlo, verejné služby a dopravu - možno by ste sa v Portoriku mohli pozrieť na približne 1 600 dolárov mesačne (za predpokladu, že sa nebudete držať drahých oblastí, ako napríklad San Juan).
Ak je váš mesačný rozpočet doma 4 000 dolárov, môže byť v Portoriku približne 3 200 dolárov mesačne. Samozrejme, ak žijete v drahé mesto v USA (napr. NYC), vaše náklady v Portoriku môžu byť nižšie ako 80% toho, na čo ste zvyknutí. Naopak, ak momentálne žijete v relatívne lacnom kúte USA, váš rozpočet v Portoriku by sa mohol priblížiť tomu, čo už míňate. Bez ohľadu na to, kde ste - v USA alebo v zahraničí - to, čo každý mesiac miniete, závisí od vášho konkrétneho životného štýlu, preferencií a zvyklostí.
Ako dlho vydrží vaše úspory vo výške 200 000 dolárov? Ak ste skromný a váš rozpočet je na spodnom konci - povedzme 1 600 dolárov mesačne - vaše úspory môžu trvať asi 10 rokov (200 000 USD ÷ 1 600 = 125 mesiacov alebo 10, 41 rokov). Nezabúdajte, že toto je príliš zjednodušený príklad, ktorý predpokladá, že vaše mesačné výdavky zostanú rovnaké v priebehu rokov a že nemáte žiadne ďalšie peniaze, ktoré by prichádzali alebo vychádzali.
Za vaše úspory
Kurzy sú, budete mať viac ako len svoje úspory v dôchodku. Dokonca aj bez dôchodku, 401 (k) alebo individuálneho dôchodkového účtu (IRA) budete pravdepodobne mať počas svojho dôchodkového veku mesačné dávky sociálneho zabezpečenia. Deväť z 10 ľudí vo veku nad 65 rokov poberá tieto dávky, čo predstavuje asi 38% ich príjmu. Na rok 2015 je priemerná dávka sociálneho zabezpečenia v dôchodku 1 328 dolárov mesačne, čo by mohlo pokryť dobrú časť mesačného rozpočtu v Portoriku.
Aktuálny ekonomický výhľad
Ak uvažujete o odchode do Portorika, je tiež dôležité vziať do úvahy jeho ekonomické cesty. Podľa nezávislej správy, ktorú si objednala Vládna rozvojová banka (GDB), oslabujú portorické hospodárstvo najmä tri faktory. Sú to tieto:
• „nenávratný“ dlh. Dlh Portorika, ktorý dosahuje 73 miliárd dolárov, je vyšší ako dlh väčšiny amerických štátov. Pretože to nie je štát, Portoriko má zakázané používať bankrot na pomoc pri reštrukturalizácii svojho dlhu. Štyria americkí senátori do Kongresu predložili návrh zákona, ktorý by umožnil verejným subjektom Portorika podať návrh na vyhlásenie konkurzu podľa federálnych zákonov.
• Ekonomické ťažkosti. Ekonomika krajiny bojuje takmer desať rokov. V roku 2006 boli zrušené federálne daňové úľavy pre výrobné spoločnosti v USA, ktoré podnikajú v Portoriku, čo spôsobilo odchod mnohých veľkých podnikov na ostrove. Ako územie USA bola recesia v roku 2008 výrazne ovplyvnená aj Portoriko.
• Klesajúca populácia. Recesia v roku 2008 stimulovala migráciu do USA a v dôsledku toho začala klesať počet obyvateľov Portorika. Odhady ukazujú, že počet obyvateľov bude naďalej klesať o 1% ročne.
Spodný riadok
Správa GDB poznamenáva, že krajina zápasí s vysokou nezamestnanosťou, vysokou mierou chudoby, zníženou konkurencieschopnosťou a zníženým počtom turistov. Čo to všetko znamená pre budúcich dôchodcov smerujúcich do Portorika? Rovnako ako každá krajina, ktorá sa zaoberá vážnymi ekonomickými problémami, Portoriko čelí neistej budúcnosti. Zatiaľ môže byť najlepšou stenou sedieť na vedľajšej koľaji, zatiaľ čo vláda sa pokúša reštrukturalizovať svoj dlh. Dôchodcovia, ktorí sú pripravení vyraziť na dôchodok napriek ekonomickej neistote, môžu vždy naplánovať svoj odchod do dôchodku na krátkodobé alebo „skúšobné obdobie“.