Označenie certifikovaného finančného plánovača sa všeobecne považuje za definitívne označenie spôsobilosti medzi investormi a finančnými odborníkmi. Jednotlivci, ktorí vykonávajú označenie CFP, môžu získať profesijnú spôsobilosť z učebných osnov, zatiaľ čo prestíž, ktorá sa spája s držaním tohto označenia, môže tiež zvýšiť osobný obchod jednotlivca. (Platí to najmä pre tých, ktorí chcú poskytovať finančné poradenstvo za hodinovú sadzbu.)
Na svojej najzákladnejšej úrovni umožňuje označenie CFP finančným profesionálom lepšie porozumieť celkovej finančnej situácii svojich klientov. Či už sa chcete stať maklérom, poisťovacím agentom, daňovým odborníkom alebo funkcionárom hypotekárneho úveru, môžete svoju kariéru ďalej dosiahnuť získaním označenia CFP. Ale tí, ktorí majú v úmysle vykonávať označenie spoločnej rybárskej politiky, by mali vedieť, do čoho sa dostávajú.
Čo môžete očakávať od skúšky CFP
Skúška CFP zahŕňa otázky týkajúce sa piatich oblastí financovania: investície, dane, dôchodky, plánovanie nehnuteľností a poistenie, pričom druhá časť obsahuje oddiely o plánovaní vzdelávania, etike a procese finančného plánovania.
Skúška trvá približne sedem hodín a je rozdelená na dve trojhodinové sedenia so 40-minútovou prestávkou. V tom čase musia jednotlivci odpovedať na 170 otázok s možnosťou výberu z viacerých odpovedí, vrátane niekoľkých krátkych a rozsiahlych prípadových štúdií. Prípadové štúdie umožňujú študentovi predviesť svoje vedomosti o učebných materiáloch a aplikovať ich na scenáre reálneho sveta.
Vyšetrenie CFP sa vykonáva trikrát ročne v marci, júli a novembri. Aj keď majú študenti povolené a povzbudzované, aby skúšku CFP absolvovali viackrát, pravdepodobnosť, že študent úspešne absolvuje skúšku, je najvyššia pre svoju prvú skúšku a pri každej následnej skúške sa znižuje. V roku 2017 rada CFP uviedla, že celková úspešnosť bola 64%, zatiaľ čo úspešnosť pri prijímačoch skúšok bola 69%.
Je však potrebné poznamenať, že úspešnosť absolvovania nie je presným odrazom vašich šancí absolvovať skúšku. Údaje, ktoré uviedla rada CFP, ovplyvňujú študenti, ktorí skúšku neukončili prvýkrát a pokúšajú sa ju opakovať bez ďalšej prípravy. Študenti, ktorí skúšku nevykonávajú prvýkrát, by nemali byť odrádzaní od toho, aby sa zapojili do ďalšej práce na poli a vyskúšali to znova.
Ako študovať
Hoci vyšetrenie CFP je dlhé iba sedem hodín, iba 1 štúdium trvá v priemere 1 000 hodín. Študenti, ktorí zložili iné poistenie alebo skúšky cenných papierov pod správou FINRA, môžu mať pocit, že ich príprava na tieto testy im pomôže oholiť niektoré z týchto 1 000 hodín, ale tragicky to tak nie je vždy. Napriek tomu, že v oboch typoch testov sa materiál prekrýva, skúška CFP vyžaduje, aby študenti svoje vedomosti o tomto materiáli uplatňovali odlišne.
Tu je niekoľko rád, ktoré vám pomôžu maximalizovať efektívnosť vášho štúdia.
- Nezameriavajte sa na zapamätanie konceptov. Licenčné skúšky poskytujú kvízy kandidátom na krátkodobé a dlhodobé odvolanie sa na fakt, ale skúška CFP vyžaduje oveľa viac študentov. Aby uchádzači mohli úspešne absolvovať skúšku CFP, musia poznať nielen učebné osnovy, ale musia byť schopní syntetizovať ich a aplikovať na scenáre finančného plánovania v reálnom svete. V skutočnosti spôsob, akým by ste mohli uvažovať o štúdiu pre licenčné skúšky, môže byť skutočne kontraproduktívny, pokiaľ ide o skúšku CFP. Aj keď je pre obe certifikácie potrebné veľké množstvo zapamätania, jednotlivci, ktorí nepraktizujú odvolanie a prihlášku, nebudú na skúšku CFP pripravení. Naučte sa úvahy rady CFP. Mnoho respondentov, ktorí test prvýkrát absolvujú, bude prekvapení tým, ako odpovede na skúšku známok rady CFP. Rada CFP má konkrétne odôvodnenie, ktoré používa pri vytváraní správnych odpovedí na testovacie otázky. Študenti by mali rozumieť a uplatňovať toto odôvodnenie čo najužšie, aby mali čo najlepšie šance na úspešné absolvovanie skúšky. Zamerajte sa na dosiahnutie najlepšej možnej známky. Pravdepodobne je samozrejmé, ale kandidáti, ktorí absolvujú skúšku CFP, by sa mali snažiť dosiahnuť najvyššie možné skóre. Licenčné testy sa hodnotia a udeľujú sa percentuálne známky, pričom na to, aby študenti úspešne absolvovali štúdium, musia dosiahnuť minimálne percento. Ale s SRP kandidáti nedostávajú známky. Namiesto toho dostanú poštou oznámenie, v ktorom ich informujú o tom, či skúšku prešli alebo nevyhoveli. Zapíšte sa do kurzu s recenziami. Môžete tiež zvážiť zapísanie do niektorého z mnohých študijných kurzov ponúkaných v rámci prípravy na skúšku CFP. Inštruktori, ktorí vyučujú hodnotiace kurzy, často poskytujú študentom vnútorné tipy na zdôvodňovanie prostredníctvom prípadových štúdií a môžu uviesť, aká veľká váha sa pripíše každej časti skúšky. Vzhľadom na šírku materiálu v učebných osnovách SPRH sa niektoré témy buď nebudú testovať, alebo im bude pridelených veľmi málo otázok. Pochopením toho, aká je pravdepodobnosť, že sa na skúške objaví téma, môžu jednotlivci efektívnejšie štruktúrovať svoje štúdium.
Ako uspieť v deň testu
Pokiaľ ide o testovanie s možnosťou výberu z viacerých odpovedí, poradenské slová sú desatina, tieto stratégie sú však na nezaplatenie. Tu sú naše najlepšie odporúčania pre študentov, ktorí dúfajú, že zvýšia svoje šance na absolvovanie skúšky CFP.
- Odpovedz na každú otázku. Zaistite, aby ste zodpovedali každú otázku, aj keď musíte uhádnuť. Máte 25% šancu uhádnuť odpoveď správne, ale 0% šancu získať túto odpoveď, ak túto otázku vynecháte. Kandidáti na skúšku CFP nie sú potrestaní za hádanie, preto by ste mali odpovedať na každú otázku. Ak môžete bezpečne odstrániť jednu alebo aj dve z možných odpovedí, vaše šance na výber správnej odpovede sa výrazne zvyšujú. Držte sa svojho čreva. Vaša prvá odpoveď na otázku s možnosťou výberu z viacerých odpovedí je zvyčajne najpresnejšia. Štúdium daní. Pokiaľ ide o učebné osnovy SPRH, študenti majú tendenciu súhlasiť s tým, že daňová sekcia je najťažšie sa naučiť a uplatniť. Pred začatím učebných osnov CFP môže byť užitočné stráviť viac času štúdiom vašich daní. Jedným z užitočných spôsobov, ako to urobiť, je študovať a zložiť skúšku IRS registrovaného agenta, pretože väčšina materiálov z tohto testu je tiež prítomná na skúške CFP.
Naplniť alebo nie
Niektorí študenti trvajú päť rokov, kým absolvujú kurikulum, ktoré sa vyžaduje na absolvovanie skúšky rady CFP. Iní trvajú päť mesiacov. Aj keď množstvo času potrebného na štúdium na skúške rady CFP sa bude u každého študenta líšiť, všetci uchádzači sa stretnú s rovnakou otázkou, keď príde deň testu. Príručky na prípravu na skúšky často študentov varujú pred napchávaním testov, ale veľa kandidátov každý rok úspešne absolvuje skúšku CFP. Pred rozhodnutím o štúdiu na poslednú chvíľu zvážte, koľko ste už pripravili a ako dobre dosahujete, pokiaľ ide o krátkodobé odvolanie.
Praktické rady
Podobne ako pri každom teste by mali mať študenti vopred dobrý spánok, jesť raňajky, nosiť pohodlné oblečenie a byť pripravení na intenzívne jasné svetlo a nepohodlné stoličky, ktoré prichádzajú s akýmkoľvek testovacím prostredím. Zatiaľ čo šírka materiálu obsiahnutého v učebných osnovách CFP môže byť na prvý pohľad zastrašujúca, prakticky každý študent, ktorý si na štúdium venuje čas, je schopný prejsť - ak nie prvý pokus, potom nabudúce.
![Štúdium na CFP skúšku Štúdium na CFP skúšku](https://img.icotokenfund.com/img/cfa/266/studying-cfp-exam.jpg)