Obsah
- Certifikovaný finančný plánovač
- Chartered Financial Analyst
- Certifikovaný účtovník
- Osobný finančný špecialista
- Chartered Life Underwriter
- Chartered Financial Consultant
- Chartered Mutual Fund Advisor
- Spodný riadok
Odvetvie finančných služieb môže byť pre investorov niekedy mätúce. K tejto nejasnosti môže prispieť rozmanitosť profesionálnych označení s 3 a 4 písmenami, ktoré používajú finanční poradcovia podľa ich mien.
, pokúsime sa vysvetliť niektoré z najbežnejších označení finančného poradcu, ktoré môžete vidieť.
Kľúčové jedlá
- Finanční poradcovia často získavajú odborné poverenie, aby uvádzali svoje vzdelanie, vedomosti a odborné znalosti v danej špecialite. Väčšina týchto označení si vyžaduje záväzok k pracovnému času a prísnemu vyšetrovaciemu procesu a sú celosvetovo uznávané pre svoju kvalitu a šírku. alebo charta CFA pokrýva široký rozsah vedomostí, zatiaľ čo iní, ako je CLU, sa zameriavajú na konkrétnu finančnú expertízu.
Certifikovaný finančný plánovač (CFP®)
Mnohí považujú označenie CFP za zlatý štandard pre finančných poradcov. Toto určenie spravuje a udeľuje rada CFP. Poradca s označením CFP® má:
- Splnené požiadavky na vzdelanie
- Uchádzač musí mať aspoň bakalárske vzdelanie. Úspešné absolvovanie predmetu finančného plánovania, z čoho však možno veľa obísť, ak má iné profesijné označenie, ako je CFA, CPA alebo vysokoškolské vzdelanie v odbore.
- Držitelia a kandidáti CFP musia dodržiavať etické požiadavky rady CFP, ktoré sa vzťahujú na také oblasti, ako sú kriminálna história, osobné bankroty, sťažnosti klientov, dôvody vypovedania zo strany zamestnávateľa a všeobecné správanie.
Držitelia SPRH musia každé dva roky absolvovať aj 30 hodín kreditov na ďalšie vzdelávanie.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Označenie CFA spravuje a udeľuje inštitút CFA. Charty CFA sú všeobecne uznávané ako zlatý štandard v oblasti finančného riadenia, analýzy a plánovania. Aby som získal titul CFA, kandidáti absolvujú tri stupne skúšok, ktoré zahŕňajú:
- ÚčtovníctvoEkonómiaEtikaMoney managementSecurity cenných papierov
Uchádzači, ktorí si želajú získať ich chartu, musia spĺňať jednu z týchto požiadaviek:
- Štvorročná odborná praxÚspešné ukončenie bakalárskeho stupňa Kombinácia odbornej praxe a vzdelania v trvaní štyroch rokov
Charta CFA sa považuje za popredné označenie pre investičných analytikov a súvisiace profesie. Poradca, ktorý získal toto poverenie, je určite dobre kvalifikovaný, je však potrebné poznamenať, že skúška sa nevzťahuje na finančné plánovanie jednotlivcov rovnako dôkladné ako na skúšku CFP.
Úspešné absolvovanie skúšok CFA sa zvyčajne pohybuje v rozmedzí od 30 do 35% v prípade úrovní I a II až 45 - 50% v prípade úrovne III. Všetky 3 skúšky musia byť zložené, aby ste získali CFA chart.
Certifikovaný účtovník (CPA)
Označenie CPA udeľuje Americký inštitút certifikovaných verejných účtovníkov. Na získanie označenia CPA musia kandidáti zložiť sériu skúšok a spĺňať určité požiadavky na vzdelanie. Kandidáti na CPA musia mať minimálne bakalárske vzdelanie.
CPA pracujú ako účtovníci aj ako daňoví poradcovia pre jednotlivcov a podniky, veľké aj malé. Toto určenie sa všeobecne vyžaduje aj pre tých, ktorí pracujú v oblasti auditu alebo verejného účtovníctva.
Mnoho CPA ponúka služby v oblasti investovania a finančného plánovania. Samotné označenie CPA však neznamená, že držiteľ má viac vedomostí o finančnom plánovaní alebo investičných záležitostiach. Poskytovanie týchto služieb sa považuje za oblasť rastu CPA nad rámec bežných daňových a účtovných služieb.
Osobný finančný špecialista (PFS)
Označenie PFS udeľuje Americký inštitút certifikovaných verejných účtovníkov (AICPA). Toto označenie je k dispozícii iba tým, ktorí už majú CPA. Mnohí považujú toto označenie za označenie finančného plánovania CPA.
Držitelia PFS musia:
- Staňte sa platným držiteľom označenia CPABe členom AICPAVykonajte dva roky príslušnej výučby obchodných skúseností v oblasti finančného plánovania do piatich rokov od podania žiadosti o udelenie. Minimálne 75 hodín vzdelávania v oblasti finančného plánovania získate v priebehu predchádzajúcich piatich rokov od žiadať o určenie.
Držitelia vymenovania musia každé tri roky zložiť skúšku PFS a spĺňať požiadavky na ďalšie vzdelávanie v trvaní 60 hodín.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Označenie CLU je určené tým, ktorí sa chcú zamerať na životné poistenie a plánovanie nehnuteľností. Určenie spravuje Americká vysoká škola finančných služieb.
Držitelia vymenovania absolvovali päť základných kurzov a tri voliteľné kurzy, ako aj osem 100-hodinových dvojhodinových skúšok. Držitelia CLU musia tiež spĺňať požiadavku 30-ročného kontinuálneho vzdelávania a spĺňať prísne etické požiadavky.
Niektorí finanční poradcovia, ktorí majú označenia ako CFP, môžu získať označenie CLU, ak sa zameriavajú na poisťovníctvo a plánovanie nehnuteľností, hoci samotná CLU nie je finančným plánovaním alebo investičným poverením.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
Rovnako ako certifikácia CLU, označenie ChFC spravuje a udeľuje aj American College of Financial Services.
Odporúča, aby uchádzači mali trojročnú pracovnú prax v príbuznom odbore, ktorá bola podaná pred podaním žiadosti o toto určenie. Okrem požiadavky na prácu študujú kandidáti v procese ChFC podobné učebné osnovy ako v prípade označenia CFP®, ako aj ďalšie voliteľné možnosti osobného finančného plánovania. Na rozdiel od CFP®, kandidáti na ChFC nemusia zložiť komplexnú skúšku zo strany rady.
Vzdelávacie požiadavky a príprava na skúšku zahŕňajú oblasti ako:
- Plánovanie odchodu do dôchodkuPoistenieInvestícieOstatné plánovanieTaxy
V rámci postupu finančného plánovania existuje určitá debata o tom, či je ChFC alebo CFP® „lepším“ označením, ktoré si vyžadujú dôkladnú znalosť finančného plánovania.
Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC)
Poradca autorizovaného podielového fondu (CMFC) je určený pre poradcov, ktorí poskytujú svojim klientom poradenstvo v oblasti podielových fondov. Spravuje ju a udeľuje akadémia pre finančné plánovanie.
Program bol navrhnutý v spojení s Inštitútom investičných spoločností a pokrýva otvorené aj uzavreté fondy, ako aj alokáciu aktív, riziko a návratnosť a ako vyberať a poskytovať poradenstvo v súvislosti s podielovými fondmi. Skúška zahŕňa aj profesionálne správanie a plánovanie odchodu do dôchodku.
Poradcovia s vymenovaním CMFC ukončili študijný program zameraný na uvedené témy a zložili skúšku. Profesionáli musia dokončiť 16 hodín nepretržitého vzdelávania každý druhý rok a platiť nominálny poplatok, aby mohli pokračovať v používaní označenia.
Spodný riadok
Tieto a celý rad ďalších označení, ktoré používajú finanční poradcovia, môžu byť pre investorov mätúce. Mnoho označení ukazuje iniciatívu poradcu pokračovať v profesionálnom vzdelávaní a raste. Ako potenciálny klient je dôležité porozumieť tomu, čo znamená označenie vášho poradcu, ako aj krokom, ktoré absolvoval, aby ho získal. Takto získate nielen prehľad o svojom profesijnom zameraní, ale aj o práci a vzdelaní svojho poradcu.
Okrem uvedených označení existuje mnoho ďalších - najmä tie, ktoré sú zamerané na konkrétne aspekty finančnej profesie. Sú určené poradcom, ktorí sa okrem iného rozhodnú špecializovať sa na veci, ako je plánovanie odchodu do dôchodku, poradenstvo charitatívnym organizáciám alebo plánovanie dedičstva a majetku.
