Mnohonárodná poistná zmluva je typ poistnej zmluvy, ktorá spája expozície voči riziku a kryje ich na základe jedinej zmluvy. Tieto zmluvy poskytujú poskytovateľom dodatočný príjem a výhodné a prémiové zľavy pre poistených.
Pre poistencov je viacúrovňová zmluva atraktívna, pretože v portfóliu poistných zmlúv, ktoré pokrýva niekoľko druhov rizík, sa ponúka spoločná celková odpočítateľná položka. Pre poskytovateľov je tento typ politiky výhodnejší, pretože môžu znížiť svoje riziko tým, že ho rozloží medzi niekoľko faktorov, čo im pomáha vyhnúť sa obrovskému finančnému zaťaženiu, ak by sa vyskytla katastrofická udalosť.
Bundling v praxi
Pri spojovaní balíkov kupuje kupujúci dva alebo viac druhov poistných produktov od jednej spoločnosti. Táto prax sa v posledných rokoch rozšírila. Štúdia amerických domácností o poistení domácnosti JD Power 2015 zistila, že 78 percent zákazníkov spája viac poistiek s poisťovateľmi.
Multiline poisťovňa je komplexný obchod pre podniky alebo jednotlivcov, ktorí hľadajú krytie všetkých svojich poistných potrieb. Napríklad v prípade osobného poistenia ponúka veľa veľkých poisťovateľov individuálne poistné zmluvy týkajúce sa poistenia automobilov, majiteľov domov, dlhodobej starostlivosti, životného a zdravotného poistenia. V prípade komerčného poistenia môže multilineové poistenie pokrývať interné a externé riziká, ako je strata majetku, strata života a krádež fyzického a duševného vlastníctva.
Výhody pre poisťovateľov
Balíčkovanie umožňuje poisťovacím spoločnostiam maximalizovať svoje ponuky. Po prvé, namiesto toho, aby predávali jeden druh poistenia klientovi, napríklad poistenie automobilov, môžu zahŕňať aj majiteľa domu alebo iný druh poistenia a zvýšiť poistné. Po druhé, napísaním viacerých poistných zmlúv pre zákazníka spoločnosť zlepšuje retenciu klientov tým, že udržiava konkurentov mimo dosahu. Po tretie, dodatočné informácie, ktoré poskytuje zväzovanie, poskytujú poisťovniam aj lepšiu predstavu o tom, kto sú ich klienti a aký druh rizika predstavujú.
Výhody pre poistencov
Zľavy sú pre spotrebiteľov najvýznamnejšou výhodou spojeného poistenia, najmä zľavy na poistenie automobilov. Balíček je tiež výhodný, pretože jedna poistka s jednou mesačnou faktúrou a jedným zástupcom je menej komplikovaná ako individuálne poistky.
Podľa prieskumu InsuranceQuotes z roku 2017 sa priemerné úspory zo spojeného poistenia pohybujú okolo 16%, ale ušetrená suma sa v jednotlivých štátoch líši v závislosti od nákladov na poistenie v každom štáte. Prieskum zistil, že úspory z predaja automobilov a poistenia domácnosti by sa mohli pohybovať okolo 600 dolárov ročne, zatiaľ čo vo Vermonte by ročné úspory predstavovali iba 175 dolárov.
Nevýhodou viazaného predaja pre poistených však je, že nemusia mať na palube najlepšiu spoločnosť pre konkrétny typ poistenia, ak to nie je ich špecialita. Napríklad zákazník môže spojiť svoje poistenie automobilov a majiteľov domov so spoločnosťou, ktorá sa špecializuje na poistenie automobilov. Aj keď spoločnosť môže byť najlepšou na zvládanie dopravných nehôd klienta, nemusí byť najlepšia, pokiaľ ide o ochranu ich domu.
![Čo je multiline poistenie? Čo je multiline poistenie?](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/331/what-is-multiline-insurance.jpg)