Ak hľadáte skvelú možnosť, ako ušetriť peniaze, nemusíte ísť ďalej ako vaša banka alebo družstevná záložňa. Majú k dispozícii veľa možností - možnosti, ktoré vám poskytujú okamžitý prístup k finančným prostriedkom a zároveň vám platia úroky. Zvážte parkovanie svojich peňazí na sporiacom účte alebo na účte peňažného trhu.
Tu uvádzame niektoré kľúčové charakteristiky oboch účtov a dôvody, prečo ich môžete zvážiť nad ostatnými.
Kľúčové jedlá
- Úspory a účty peňažného trhu sú pozoruhodne podobné - obidva sú vkladové účty, ktoré platia úroky. Sporiaci účet je dobrým miestom pre ľudí, aby svoje peniaze na krátke obdobie vložili pre veľmi krátkodobé potreby, ale poskytujú miernu úrokovú mieru., Banky používajú prostriedky zo sporiacich účtov na požičiavanie iným spotrebiteľom prostredníctvom pôžičiek na autá, úverových liniek a kreditných kariet. Účty na peňažnom trhu platia o niečo vyššiu úrokovú sadzbu ako tradičné sporiace účty, pretože banky investujú do krátkodobých vysoko likvidných nízkorizikových aktív. Mnoho účtov peňažného trhu má minimálne požiadavky na zostatok.
Sporiace účty vs. účty peňažného trhu
Väčšina bánk - tradičných inštitúcií zaoberajúcich sa predajom tehál, mált a online - ponúka svojim zákazníkom sporiace účty a účty na peňažnom trhu. Na prvý pohľad sú tieto dva účty pozoruhodne podobné - obidva sú vkladové účty, ktoré platia úroky. Sú tiež chránení Federálnou spoločnosťou pre poistenie vkladov (FDIC). Pretože účelom týchto účtov je skôr šetriť ako pre každodenné bankovníctvo, majitelia účtov sú podľa federálnych predpisov obmedzení na šesť výberov mesačne.
Vysvetlené sporiace účty
Banky ponúkajú svojim klientom sporiace účty ako doplnok k ich bežným účtom. Je to dobré miesto pre ľudí, aby svoje peniaze na krátky čas vložili na veľmi krátkodobé potreby, ako sú renovácia domu, dovolenky, autá alebo núdzové situácie, ako sú lekárske alebo zubné účty.
Banky veľmi uľahčujú budovanie zostatku na sporiacom účte. Tento účet je možné pridať k debetnej karte, ktorá umožňuje uskutočňovať vklady, ako aj výbery, prevody prostredníctvom online bankovníctva a bezhotovostné platby priamo na účet iných inštitúcií. Môžu sa tiež ľahko likvidovať, čím spotrebiteľom poskytnú ľahký prístup k finančným prostriedkom. Majitelia účtov by však mali mať na pamäti, že ich výber je obmedzený na šesť výberov mesačne. Akákoľvek iná debetná transakcia, ktorá presahuje túto hranicu, spravidla predstavuje poplatok za službu.
Tento typ účtu poskytuje majiteľovi účtu veľmi nízku, miernu úrokovú mieru príjmu. Podľa FDIC bola priemerná národná úroková sadzba pre sporiaci účet so zostatkom pod 100 000 USD k 22. júlu 2019 0, 10% a pri vyšších zostatkoch sa nezmenila. Tieto účty ponúkajú nižšie úrokové sadzby ako účty peňažného trhu a iné investície, pretože finančné inštitúcie majú obmedzené možnosti, čo môžu s fondmi robiť. Banky vo všeobecnosti požičiavajú tieto peniaze ostatným za pôžičky na autá, úverové linky a kreditné karty, aby mohli zarobiť peniaze na úrok, ktorý účtujú.
Účty peňažného trhu sú vysvetlené
Účty peňažného trhu na druhej strane nie sú také bežné ako tradičné sporiace účty a ponúkajú ich banky a iné inštitúcie. Niekedy sa označujú ako vkladové účty peňažného trhu. Môžu mať niektoré funkcie ako bežného, tak aj sporiaceho účtu. Majitelia účtov môžu byť schopní písať šeky a vykonávať debetné karty s určitými účtami na peňažnom trhu. Majú tiež funkciu sporiaceho účtu, kde majitelia účtov zhromažďujú úroky zostatku, ktorý majú na konci každého mesiaca.
Väčšina účtov peňažného trhu má tendenciu platiť mierne vyššiu úrokovú sadzbu ako tradičný sporiaci účet, čo ich robí atraktívnejšími pre vkladateľov. K 22. júlu 2019 FDIC oznámila, že priemerná úroková sadzba na účte peňažného trhu bola 0, 18% pre zostatky pod 100 000 USD a 0, 29% pre zostatky nad 100 000 USD.
Banky sú schopné investovať vklad držiteľov peňažných účtov na účty peňažného trhu do krátkodobých, vysoko rizikových cenných papierov, ktoré sú vysoko likvidné. Patria sem vkladové certifikáty (CD), štátne dlhopisy alebo iné podobné investície. Keď sú tieto aktíva splatné, dávajú majiteľom účtov peňažného trhu časť úroku, ktorý dostanú.
Rovnako ako bežný sporiaci účet, aj účty peňažného trhu majú obmedzenia týkajúce sa počtu výberových a debetných transakcií, ktoré môžu vykonať. Ak presiahnu šesť transakcií, bude im účtovaný poplatok. Účty peňažného trhu tiež obsahujú požiadavky na minimálny zostatok. Zákazníci, ktorí nedosiahnu požadovaný zostatok, môžu prísť o veľký záujem alebo zistia, že ich účet je zmenený na bežný bežný alebo sporiaci účet.
Mnoho ľudí si zamieňa účty peňažného trhu s fondmi peňažného trhu, ktoré sú typom podielového fondu.
Fondy peňažného trhu
Nezamieňajte si vkladové účty na peňažnom trhu s prostriedkami peňažného trhu. Nazývajú sa aj podielové fondy peňažného trhu. Nejde o vkladové účty, ale ponúkajú ich investičné spoločnosti. Investori môžu nakupovať a predávať akcie týchto fondov, ktoré investujú do veľmi likvidných aktív, ako sú peniaze a ekvivalenty, a do dlhopisových aktív s vysokým ratingom, ktoré sú splatné do 13 mesiacov. Nie sú chránené FDIC a inými spôsobmi sa líšia od bežných kontrol vkladových vkladov a sporiacich účtov.
Spodný riadok
Vkladatelia majú tendenciu zvoliť si účty peňažného trhu, pretože ponúkajú vyššie úrokové sadzby ako sporiace účty. Aj keď rozdiel vo výnosoch môže byť malý, môže stačiť na vyrovnanie obmedzení likvidity, ak vkladatelia pravdepodobne nebudú potrebovať rýchly prístup k svojej hotovosti.