Obsah
- Poistenie krátkodobej starostlivosti
- Poistenie pre prípad kritickej starostlivosti alebo choroby
- Anuita s jazdcom pre dlhodobú starostlivosť
- Odložené anuity
Poistenie dlhodobej starostlivosti je špecifický druh zdravotného poistenia predávaného v USA, Kanade a Veľkej Británii. Tento poistný produkt pomáha ľuďom pokryť náklady na dlhodobú starostlivosť aj po uplynutí vopred stanoveného obdobia. Poistenie dlhodobej starostlivosti pokrýva druhy starostlivosti, na ktoré sa nevzťahujú tradičné lekárske plány, Medicare alebo Medicaid.
Tí, ktorí potrebujú dlhodobú starostlivosť, nemusia byť nevyhnutne chorí tak, ako si ľudia myslia. Namiesto toho zvyčajne nie sú schopní vykonávať základné činnosti každodenného života. Medzi tieto činnosti patrí jedenie, kúpanie, chôdza a obliekanie.
Zatiaľ čo ľudia, ktorí potrebujú dlhodobú starostlivosť, sa považujú za starších ľudí, nie je tomu tak výlučne; hoci zhruba 70% ľudí vo veku nad 65 rokov vyžaduje dlhodobú starostlivosť, približne 40% všetkých, ktorí dostávajú dlhodobú starostlivosť, je vo veku od 18 do 64 rokov.
Kľúčové jedlá
- Aby sa zabránilo odmietnutiu dlhodobého poistenia starostlivosti alebo platenia vyšších poistných, môžu jednotlivci hľadať alternatívy. Krátkodobé poistenie starostlivosti je jednou z možností, čo je v podstate dlhodobé poistenie starostlivosti ponúkané na obdobie 180 až 360 dní. Poistenie pre kritickú starostlivosť alebo poistenie pre prípad vážnych chorôb ponúka krytie pre tých, u ktorých sú diagnostikované vážne choroby, ako je rakovina. Anuity s jazdcami v dlhodobej starostlivosti alebo s odloženými anuitami môžu byť alternatívou k dlhodobému poisteniu v oblasti starostlivosti a prípadne poskytujú peniaze bez dane pri použití na dlhodobú starostlivosť.
Aj keď dlhodobá starostlivosť sa týka ľudí s rôznymi problémami z rôznych vekových skupín a prostredí, nemusí byť pre niektorých ľudí najlepšou možnosťou poistenia. Poistné za dlhodobé poistenie sa už niekoľko rokov neustále zvyšuje. Dokonca aj pri týchto vyšších poistných poisťovacie spoločnosti, ktoré ponúkajú tento typ poistenia, odmietajú žiadateľov po podrobnejšej skúške ich zdravotného stavu. Vzhľadom na tieto faktory môžu ľudia potrebovať iné možnosti na pokrytie dlhodobej starostlivosti. Nasledujú štyri alternatívy k poisteniu dlhodobej starostlivosti, ktoré poskytujú dobré krytie pre tých, ktorí potrebujú dlhodobú starostlivosť.
Poistenie krátkodobej starostlivosti
Poistenie pre krátkodobú starostlivosť, známe tiež ako zotavovacie poistenie, je poistka, ktorá ponúka od 50 do 300 dolárov na deň zdravotného poistenia na 180 až 360 dní. Keďže pre poisťovacie spoločnosti neexistuje dlhodobý záväzok, poistné je obvykle nižšie ako tradičné možnosti dlhodobej starostlivosti.
Keďže poistné je nižšie a poistné krytie je iba na jeden rok alebo menej, mnohí žiadatelia, ktorí sú odmietnutí tradičným dlhodobým poistením, môžu byť poistení pre krátkodobé poistenie akceptované. Tieto typy politík majú krátke alebo žiadne obdobia eliminácie, čo umožňuje okamžité začatie vyplácania dávok tým, ktorí to potrebujú.
V prípade poistenia pre krátkodobú starostlivosť sa dávky zvyčajne vynulujú. To znamená, že ak niekto uplatní nárok, ale potom ho získa späť skôr, ako získa plnú výhodu, je možné v budúcnosti podať ďalší nárok a získať krytie. Osoby mladšie ako 85 rokov majú zvyčajne nárok na tento druh krytia.
Aj keď tento druh poistného krytia môže pomôcť tým, ktorí sú odmietnutí na poistenie dlhodobej starostlivosti, z dôvodu stručnosti poistného krytia je to len krátkodobé riešenie dlhodobého poistného krytia. Medicare však ponúka rehabilitáciu po hospitalizácii až na 20 dní, čo umožňuje pokrytie zdravotnej starostlivosti o niečo viac ako jeden rok, ak sa po tomto 20-dňovom období uzavrie poistenie pre krátkodobú starostlivosť.
Poistenie pre prípad kritickej starostlivosti alebo pre prípad choroby
Poistenie kritickej starostlivosti a poistenie kritických chorôb sú dva typy poistného krytia, ktoré ponúka paušálne platby v hotovosti ľuďom, u ktorých je diagnostikovaná rakovina, mozgová príhoda, srdcový infarkt a iné vážne choroby. Okrem toho, Aflac a Guarantee Trust Life Insurance Co., dvaja hlavní dopravcovia, ponúkajú poistenie vážnej starostlivosti a poistenie kritických chorôb s dennými alebo mesačnými dávkami pre ústavnú rehabilitáciu a nepretržitú starostlivosť.
Denné dávky spoločnosti Aflac môžu trvať až šesť mesiacov a mesačné dávky spoločnosti Guarantee Trust Life Insurance Co. môžu trvať až dva roky. Denné a mesačné dávky, poistenie pre prípad kritickej starostlivosti a poistenie pre prípad choroby sú zvyčajne lacnejšie ako poistenie pre dlhodobú starostlivosť. Napríklad, ak 60-ročná žena hľadá poistenie pre prípad kritickej starostlivosti alebo choroby, môže od plánu získať paušálnu pokutu vo výške 50 000 dolárov len za 100 dolárov mesačne.
Dokonca aj mesačná štruktúra poistenia výhod zakúpená prostredníctvom spoločnosti Insurance Trust Life Insurance Co. môže poskytnúť niekomu, kto potrebuje dlhodobú starostlivosť, až 2 000 dolárov mesačne počas dvoch rokov a stojí iba okolo 110 dolárov mesačne.
Ľudia, ktorí hľadajú poistenie dlhodobej starostlivosti prostredníctvom poistenia kritickej starostlivosti alebo poistenia kritických chorôb, nanešťastie nemôžu byť poistení, ak sa jedná o problém z minulosti diagnostikovaný. Pokrytie je skôr platné, iba ak je zranenie alebo choroba nedávne a predtým neznáme.
Anuity s jazdcami na dlhodobú starostlivosť
Pre ľudí, ktorí sú odmietnutí tradičnými poskytovateľmi poistenia dlhodobej starostlivosti, je možné vyplácať anuitu s vodičmi dlhodobej starostlivosti. Vďaka zmenám v rámci služby Internal Revenue Service (IRS) možno peniaze investované do anuity s jazdcom v dlhodobej starostlivosti použiť na oslobodenie od dane za dlhodobú starostlivosť, ako je definované v zmluve. To dáva osobe tok mesačných platieb, ktoré môže konkrétne použiť na zaplatenie starostlivosti, ktorú potrebuje.
Lekárske upisovanie pre tento druh voľby je menej prísne ako tradičná dlhodobá starostlivosť, čo dáva väčšiu slobodu v tom, ako ľudia využívajú výhody starostlivosti. Ak sa ukáže, že dlhodobá starostlivosť nie je potrebná, je možné vyplatiť akumulovanú hodnotu anuity. Po odovzdaní majiteľa anuity jeho dediči vyberajú prostriedky, mínus všetky výbery na dlhodobú starostlivosť.
Ročné dôchodky sa však musia kupovať vopred, čo si vyžaduje veľké zálohové platby výmenou za mesačný hotovostný tok za definované obdobie. Anuity, ako sú tieto, majú minimálne vopred vyplatené poistné vo výške 50 000 dolárov a peniaze sú zvyčajne uzamknuté na päť až 10 rokov.
Odložené anuity po odchode do dôchodku
Dlhodobú starostlivosť možno naplánovať pomocou odloženej fixnej anuity. Ak ľudia vezmú do úvahy, že majú 70% šancu, že budú potrebovať dlhodobú starostlivosť po odchode do dôchodku, je rozumné zaistiť sa proti budúcim nákladom tým, že peniaze pred odchodom do dôchodku sa znížia výmenou za prísľub, že poisťovateľ zaplatí mesačné sumy, počnúc od konkrétneho prípadu. vek je dosiahnutý.
Povedzme napríklad, že osoba má 60 rokov a rozhodne sa kúpiť odloženú anuitu za 100 000 dolárov od životného poistenia v New Yorku. Keď táto osoba dosiahne určený vek (72 rokov, ak je anuita na kvalifikovanom dôchodkovom účte), začne dostávať rozdelenia. Suma distribúcie bude závisieť od typu distribúcie. Požadované minimálne distribúcie vyžadujú výpočty z interného plánu výnosových služieb. Ostatné rozdelenia budú zvyčajne závisieť od zmluvných podmienok anuity.
Odložená anuita sa líši od anuity u jazdca dlhodobej starostlivosti, pretože nie je určená výlučne na dlhodobú starostlivosť. Namiesto toho sa táto voľba môže použiť na upokojenie mysle, že ak je po odchode do dôchodku potrebná dlhodobá starostlivosť, je tu vyhradený mesačný hotovostný tok na úhradu potrebných výdavkov. Odložená anuita sa nevzťahuje na dlhodobú starostlivosť potrebnú pred odchodom do dôchodku.
![4 Najlepšie alternatívy k dlhým 4 Najlepšie alternatívy k dlhým](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/120/4-best-alternatives-long-term-care-insurance.jpg)