Pravidelné zdravotné poistenie má často maximálnu výšku liečebných nákladov, ktoré zaplatíte priamo z vrecka. Plány zubného poistenia často opakujú: Stanovujú ročné maximum zo sumy, ktorú zaplatia za ošetrenie v danom roku.
Typické ročné maximum sa pohybuje medzi 750 a 1 500 $. Náklady na preventívne postupy, ako sú čistenie a röntgenové lúče, sa často neodpočítavajú od maxima. Je zrejmé, že čím väčšie maximum, tým lepšie pre vás - najlepšie pri najnižších nákladoch. (Informácie o cenách nájdete v časti Priemerné náklady na zubné poistenie v Amerike. )
Dva typy plánov
Dva typy krytia zubov nemajú ročné maximum - Organizácie údržby zubného zdravia (DHMO) a zubné plány so zľavou.
Organizácie údržby zubného zdravia
Plány DHMO, tiež nazývané DMO alebo predplatené plány, si vyžadujú, aby ste si zo siete sponzora vybrali zubného lekára alebo stomatologickú ambulanciu. Ak potrebujete navštíviť špecialistu, musí vás navštíviť zubný lekár primárnej starostlivosti.
V prípade DHMO platíte za služby pevnú čiastku v dolároch (známu aj ako co-pay). Vo väčšine prípadov preventívne ošetrenie, ako sú čistenie a röntgenové lúče, nemá žiadny plat; sú zahrnuté do poistného, ktoré platíte.
Zľavové stomatologické plány
Zľavové zubné plány v skutočnosti vôbec nie sú poistením, ale členstvo v skupine, ktorá dohodla zľavnené sadzby so sieťou zubných lekárov.
Neexistujú žiadne maximá alebo, pokiaľ ide o to, odpočítateľné položky. Platíte za všetky poskytované služby plus (zvyčajne malý) členský poplatok, ktorý patrí do programu.
Konkrétni poisťovatelia
Väčšina veľkých zubných poisťovateľov ponúka DHMO a / alebo diskontné zubné plány. Ponuka sa však v jednotlivých štátoch líši. Skôr než sa príliš nadchnete konkrétnou možnosťou, nezabudnite zistiť, či je k dispozícii v mieste bydliska.
Delta Dental
Delta Dental, jedna z najlepších zubných poisťovní v odbore, má plán DHMO s názvom DeltaCare USA a zľavový zubný plán s názvom Delta Dental Patient Direct.
S DeltaCare USA si vyberiete zubára primárnej starostlivosti, ktorý riadi vaše stomatologické potreby. Rovnako ako väčšina plánov DHMO, aj spoločnosť DeltaCare USA vám umožňuje získať preventívnu starostlivosť o minimálne (av niektorých prípadoch nie) spoločné platby. Neexistujú žiadne doklady, ktoré by ste mohli vyplniť. Sieťový zubár robí všetku dokumentáciu.
V rámci programu zubných zliav Delta Dental Patient Direct si vyberáte zo siete zúčastnených zubných lekárov, ktorí súhlasili s účtovaním znížených poplatkov. Platíte zubnému lekárovi priamo v čase výkonu služby. Nie je potrebné robiť papierovanie. Tento plán nie je široko dostupný, preto je dôležité najskôr vyhľadať Deltu, skôr ako sa dostanete do detailov.
Cigna Dental
Zubný preventívny plán spoločnosti Cigna môže byť pre vás, ak chcete pokrytie ročných prehliadok a nič iné. Podľa spoločnosti Cigna „Vaša nízka mesačná prémia zaručuje, že spoločnosť Cigna platí za všetky vaše ročné zubné návštevy.“
Tento plán nemá odpočítateľné položky pre jednotlivcov alebo rodiny a pokrýva 100% nákladov na preventívne a diagnostické služby v sieti. Zľavy sú k dispozícii pre reštauračné služby a ortodonciu.
Plán DHMO spoločnosti Cigna poskytuje preventívne a diagnostické postupy s minimálnymi alebo žiadnymi nákladmi. Neexistujú žiadne odpočítateľné položky, žiadne ročné maximá, čakacie lehoty ani formuláre na vyplnenie.
Aetna
Aetna ponúka samostatné poistenie zubného poistenia iba na Aljaške, Arizone, Delaware, Illinois a Pensylvánii. Inak je k dispozícii iba prostredníctvom zamestnávateľa alebo nejakého skupinového plánu.
Firemný diskontný stomatologický plán s názvom Vital Savings od spoločnosti Aetna je široko dostupný a slúži ako nízkonákladová náhrada za zubné poistenie, pričom sadzby začínajú už od 7, 99 dolárov mesačne.
Plán organizácie dentálnej údržby spoločnosti je k dispozícii zamestnancom a členom zúčastnených organizácií. V pláne nie sú odpočítateľné položky, žiadna čakacia doba ani ročné maximum. Preventívna starostlivosť je plne krytá a zľavy na ostatné služby sú dostupné (spoluúčasti).
Humana
HumanaOne Dental Value Plan (DHMO) má malý jednorazový zápisný poplatok, žiadny odpočítateľný a maximálny poplatok. Plán vyžaduje, aby ste si zo siete vybrali zubného lekára. Za bežné návštevy v kancelárii existuje mierny poplatok. Čistenie, kontroly a röntgenové lúče sú zadarmo. Ostatné služby sú k dispozícii za zvýhodnené ceny (vrátane až 25% zľavy na ortodonciu), ale sú dostupné iba v oblastiach s účasťou špeciálneho zubného lekára (PSD).
Careington
Careington ponúka populárny zubný zľavový plán, ktorý spoločnosť tvrdí, že šetrí členov kdekoľvek od 20% do 60% pri väčšine stomatologických výkonov. Členovia môžu v programe použiť ktoréhokoľvek zúčastneného zubného lekára. Neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa čistenia alebo veľkých prác, ako sú zubné protézy, koreňové kanáliky alebo korunky. Mesačné členstvo v Careingtone sa pohybuje od 8, 95 dolárov pre jedného člena po 15, 95 dolárov pre rodinu. Pri žiadosti o členstvo sa účtuje nevratný poplatok za spracovanie vo výške 20, 00 $. Plán obsahuje 20% úspory v ortodoncii a kozmetickom stomatológii. Stránka spoločnosti Careington tiež ponúka komplexnejšie plány a možnosť Aetna.
Spodný riadok
Ak je zubné poistenie dostupné prostredníctvom vášho zamestnávateľa, je takmer vždy vhodnejšie (a lacnejšie ako) kúpiť poistenie na otvorenom trhu bez ohľadu na to, aký je plán.
Ak to však nie je možné, ak sa chcete vyhnúť ročným maximám, je vaša voľba pravdepodobne obmedzená na plán DHMO alebo zubný plán so zľavou. Predtým, ako odmietnete predstavu o obmedzení vašich dávok, nezabudnite, že ročné maximá sú často dostatočné na pokrytie potrieb väčšiny ľudí v oblasti zubnej starostlivosti - najmä ak z nich sú vylúčené náklady na polročné kontroly.
Súvisiace čítanie nájdete v časti 5 miest, kde môžete získať najlepšie zubné poistenie.
