Pred odchodom do dôchodku nájdete množstvo odporúčaní týkajúcich sa skvelých prostriedkov pre vaše portfólio. Čo však bude fungovať, keď vaše úspory budú väčšinou úplné a čerpáte z účtov? Požiadali sme niekoľko finančných poradcov o niekoľko odporúčaní fondu pre dôchodcu. Naši experti sa väčšinou páčili fondom Vanguard z dôvodu ich nízkych nákladov a vysokého výkonu a varovali, že ktorýkoľvek z nižšie uvedených nástrojov by mal byť súčasťou vyváženého portfólia zameraného na vašu konkrétnu finančnú situáciu. Pri výskume týchto mien si tiež pamätajte, že to, že fond v minulosti fungoval dobre, neznamená, že to bude v budúcnosti. Väčšina z týchto finančných prostriedkov získala päťhviezdičkové hodnotenie spoločnosti Morningstar. (Viac informácií nájdete v časti Sú Vanguard fondy dobré pre vaše portfólio? Neobjektívne hodnotenie .)
Vanguard Wellesley Príjem admirálny fond
Gage DeYoung, CFP a zakladateľ spoločnosti Prudent Wealthcare má rád dva fondy Vanguard. Prvým z nich je Vanguard Wellesley Inmirálny admirálny fond (VWIAX), ktorý má asi 60% svojich aktív pridelených na dlhopisy, 30% na americké akcie a asi 6% na iné ako americké akcie. Zvyšok je v hotovosti a iných investíciách. Jedná sa o aktívne spravovaný fond s minimálnou investíciou 50 000 dolárov a pomerom výdavkov iba 0, 18%.
Akcie investora fondu Vanguard Wellesley
Ak je pre vás 50 000 dolárov príliš vysoká, spoločnosť DeYoung odporúča vyskúšať si podiely investora investičných fondov pre príjem z Vanguard Wellesley (VWINX). Je to väčšinou ten istý fond, ale má minimálnu investíciu iba 3 000 dolárov, s mierne vyššou mierou výdavkov 0, 25%. Podľa DeYoung, „Vanguard Wellesley v súčasnosti prenáša na akcie 35% váhovú hodnotu akcií. Vanguard Wellesley by bol pre dôchodcu, ktorý z neho nevypúšťa viac ako 3% ročne. Keby klient hľadal vyššiu mieru výberu alebo bol po dosiahnutí veku 80 rokov, pravdepodobne by som ich nasmeroval na váženie vlastného imania 20% alebo menej. “
Akcie investora fondu Vanguard Equity Income Investor
Scott Stratton, CFP a prezident spoločnosti Good Life Wealth Management, má rád akcie investičných fondov s príjmami z majetku Vanguard Equities Income (VEIPX). Fond investuje asi 90% svojich aktív do domácich akcií a zvyšok do hotovosti a cenných papierov mimo USA. Jedná sa o aktívne spravovaný fond s pomerom výdavkov 0, 29% a minimálnou investíciou 3 000 dolárov.
Akcie investora fondu Vanguard Wellington
Väčšina dôchodcov zistí, že 90% váha smerom k zásobám je príliš vysoká, ale pravdepodobne budú mať iné prostriedky na jej vyrovnanie. Ďalším z obľúbených Strattonových akcií sú akcie investora fondu Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fond je vyváženejší produkt, s približne 57% v amerických akciách, 35% v dlhopisoch, 7% v iných ako amerických akciách a zvyšok v hotovosti a iných investíciách. Aj aktívne spravovaný fond má pomer výdavkov 0, 26%.
Stratton dáva túto opatrnosť dôchodcom: „Mnoho dôchodcov hľadá fond s najvyšším výnosom, ale to je často chyba. Fondy s najvyšším výnosom sú často menej diverzifikované a vyššie riziko ako fondy s priemerným výnosom. Z dlhodobého hľadiska sú fondy s najvyššou výnosnosťou často nedostatočne výkonné a často majú väčšie straty na medveďových trhoch, pretože sa zvyčajne sústreďujú iba v niekoľkých odvetviach. ““
Dodge & Cox Stock Fund
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) je ďalším obľúbeným poradcom. Fond investuje 90% svojich aktív do akcií Spojených štátov, 9% do akcií mimo USA a zvyšok do hotovosti a iných aktív. Jeho nákladový pomer je výrazne vyšší, na 0, 52%, a má minimálnu investíciu 2 500 dolárov alebo 1 000 dolárov do IRA. Je to ďalší fond, ktorý má príliš veľkú váhu v zásobách pre väčšinu dôchodcov, ale vo vyváženom portfóliu funguje dobre.
Akcie investorov fondu Vanguard PRIMECAP
Nakoniec akcie investora fondu Vanguard PRIMECAP (VPMCX) investuje 85% svojich aktív do akcií USA, 12% do akcií mimo USA a zvyšok do hotovosti a iných aktív. Má nákladový pomer 0, 40% a jeho najväčšími podielmi sú zdravotnícke zásoby. Znovu ho použite spolu s fondmi vysoko váženými voči dlhopisom.
Spodný riadok
Nezabudnite, že tieto prostriedky by ste nemali chodiť nakupovať z dôvodu nášho odporúčania. Preskúmajte fondy a pred nákupom sa porozprávajte s finančným odborníkom. Okrem toho, pretože mnohé z týchto fondov sú vysoko vážené v akciách, mali by ste ich pridať do portfólia iných fondov, ktoré by mohli mať väčšiu váhu na dlhopisy alebo bezpečnejšie investície. Finančný poradca vám môže pomôcť správne zvážiť vaše portfólio a vyhnúť sa prekrývaniu investícií v každom fonde. (Viac informácií nájdete v časti Čo robia finanční poradcovia? )
