Aj keď Ponzi schemer Bernie Madoff a "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort mohli stráviť čas za mrežami, kriminality maklérov a ďalších osôb ostávajú nezmenené a nezistené. Preto je dôležité pred obchodovaním s nimi skontrolovať maklérov alebo investičných poradcov a ich firmy. Mali by ste si tiež dávať pozor na určité náznaky, že sa vás finančný profesionál môže pokúsiť prenasledovať.
Tu sú len dva príklady pretrvávajúcich problémov v priemysle.
Federálna komisia pre cenné papiere a burzy (SEC) podala proti registrovanej investičnej poradenskej spoločnosti so sídlom v Massachusetts a jej vlastníkovi poplatky za podvod. Agentúra obvinila Family Endowment Partners a jej majiteľa, Lee Danu Weiss, okrem iného z toho, že klientom radí, aby uskutočnili určité investície bez toho, aby zverejnili, že Weiss by mal na vrecku polovicu zisku. SEC tiež vyzvala klientov, aby investovali 40 miliónov dolárov do cenných papierov vydaných spoločnosťami, v ktorých mal Weiss finančné záujmy a od ktorých Weiss dostal platby.
V inom prípade Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) oznámil, že po tom, čo mu bol naúčtovaný počet prípadov porušenia predpisov, vrátane stávkovania zákazníckych účtov, trvalo vylúčil z odvetvia cenných papierov bývalého registrovaného zástupcu spoločnosti Caldwell International Securities Corp. Nadmerné obchodovanie Richarda Adamsa na dvoch zákazníckych účtoch od júla 2013 do júna 2014, uviedla FINRA, prinieslo viac ako 57 000 dolárov v provízii, zatiaľ čo náklady zákazníkov stratili viac ako 37 000 dolárov.
Vykonaním týchto šiestich krokov sa môžete chrániť pred obchodovaním s bezohľadným maklérom alebo iným finančným profesionálom:
1. Dajte si pozor na studené kontakty
Dávajte si pozor na makléra alebo investičného poradcu, ktorý vás kontaktuje nevyžiadaných od spoločnosti, s ktorou ste nikdy neobchodovali. Kontakt môže mať formu telefonického hovoru, e-mailu alebo listu. Nenechajte sa zaskočiť pozvánkami na investičné semináre, ktoré sľubujú bezplatné obedy alebo iné dary zamerané na to, aby vám pomohli znížiť vašu pozornosť a slepo investovať. Šesťdesiatštyri percent z tých 40 a viac rokov, ktoré odpovedali na prieskum v roku 2013 uskutočnené Nadáciou pre vzdelávanie investorov FINRA, uviedlo, že boli pozvaní na seminár „bezplatného obeda“.
Obzvlášť podozrievate volajúcich, ktorí používajú vysokotlakovú taktiku predaja, využívajú príležitosti raz za život alebo odmietajú zaslať písomné informácie o investícii, radí SEC.
2. Uskutočnite konverzáciu
Či už hľadáte sprostredkovateľa alebo finančného poradcu, musíte byť spokojní s ľuďmi, ktorí vám budú poskytovať rady, produkty a služby. Spýtajte sa veľa otázok o tom, čo spoločnosť ponúka a aké sú jej skúsenosti s klientmi, ktorí majú podobné potreby ako vy.
Tiež zistiť, aký vzťah budete mať s profesionálom. Podľa takzvaného fiduciárneho štandardu musia finanční odborníci pri odporúčaní investícií dať záujmy svojich klientov nad svoje vlastné. Je to vyššia úroveň ako je tzv. Štandard vhodnosti, v ktorom je profesionál povinný robiť len odporúčania, ktoré sú v súlade s najlepšími záujmami klienta. Investiční poradcovia sa musia vždy riadiť štandardom správcovstva, to však neplatí pre maklérov - obchodníkov - aj keď možno budete môcť nájsť makléra a obchodníka, ktorý bude ochotný dodržiavať tento štandard.
3. Vykonajte nejaký výskum
Prvá vec, ktorú stojí za vyskúšanie pri výskume finančného odborníka, je jednoduché vyhľadávanie na webe s brokerom a menom firmy. Môže to priniesť nové správy alebo mediálne správy o údajných priestupkoch alebo disciplinárnych konaniach, rozhovoroch s klientmi na fórach online, základných informáciách a ďalších podrobnostiach. Napríklad zadaním výrazu „Lee Dana Weiss“ do vyhľadávacieho nástroja získate stovky tisíc výsledkov vrátane odkazu na tlačovú správu o sťažnosti SEC, opäť na neho a jeho firmu.
Potom skúste vyhľadať regulačné agentúry priamo. Od profesionálov v oblasti financií a ich firiem sa vyžaduje zákonná registrácia u federálnych a štátnych regulátorov cenných papierov. Informácie o registrácii spolu s podrobnosťami o disciplinárnych opatreniach podniknutých proti jednotlivcom alebo firmám sú dostupné verejnosti. Nezabúdajte, že agentúry majú niekedy prekrývajúcu sa súdnu právomoc a môžu poskytovať podobné informácie. Napriek tomu sa oplatí skontrolovať ich všetky, pretože môžu mať odlišné pravidlá týkajúce sa podrobností, ktoré obsahujú a ako dlho zostanú údaje k dispozícii.
Tu je zoznam:
- Štátne regulačné orgány cenných papierov: Regulačné orgány vo vašom štáte pravdepodobne majú informácie o licenciách, registrácii a disciplinárnych konaniach týkajúcich sa maklérov a sprostredkovateľských spoločností, ako aj o registrovaných investičných poradcoch. Skontrolujte tiež akékoľvek rady, ktoré ponúka váš štát, aby ste preskúmali sprostredkovateľa alebo investičného poradcu, napríklad vzdelávacie materiály pre investorov ponúkané Úradom pre cenné papiere v New Jersey. FINRA: Ďalším dobrým zdrojom informácií o makléroch a ich firmách je webová stránka BrokerCheck, ktorú prevádzkuje nezávislá nezisková organizácia FINRA, ktorá je oprávnená kongresom na ochranu investorov. Niektoré štáty odporúčajú návštevníkom FINRA informácie o sprostredkovateľovi. Ale aj keď stránka vášho štátu má veľa vlastných informácií, BrokerCheck stojí za návštevu, aby ste zistili, či existujú nejaké ďalšie podrobnosti. Ak chcete výskum telefonicky, zavolajte na číslo 800-289-9999. SEC: Spolu s mnohými štátnymi regulačnými agentúrami je primárnym zdrojom informácií o registrovaných finančných poradcoch webová stránka zverejňovania investičných poradcov SEC (IAPD). Tam nájdete registračný formulár a formulár na podávanie správ ADV, ktoré musí väčšina investičných poradcov a firiem poskytujúcich investičné poradenstvo predložiť Komisii alebo štátom. Formulár obsahuje veľa podrobností o činnosti poradcu. V časti 2 tohto formulára sa od poradcov vyžaduje, aby vypracovali brožúru s jednoduchým anglickým jazykom, v ktorej sú okrem iného uvedené služby poradcu, harmonogram poplatkov, disciplinárne informácie, konflikty záujmov a vzdelanie a obchodné zázemie kľúčových zamestnancov. Investičný poradca by vám mal túto brožúru poskytnúť spolu s pravidelnými aktualizáciami. Nájdete ho však aj na webovej stránke IAPD. Nikdy si najímajte investičného poradcu bez toho, aby ste si prečítali celý formulár, upozorňuje SEC.
4. Overte členstvo v SIPC
Mali by ste tiež overiť, že sprostredkovateľská spoločnosť je členom neziskovej spoločnosti, ktorá chráni investorov až do výšky 500 000 dolárov (vrátane 250 000 dolárov za hotovosť), ak firma prestane podnikať, a to v značnej miere rovnako ako spoločnosť Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) chráni klientov bánk. Pri investovaní vždy vykonajte kontroly v členských firmách SIPC a nie v jednotlivých sprostredkovateľoch.
5. Pravidelne kontrolujte svoje výkazy
Najhoršie, čo môžete urobiť, je dať svoje investície na autopilota. Starostlivá kontrola vašich vyhlásení - či už ich dostávate online alebo v tlači - vám môže pomôcť včas odhaliť priestupky alebo dokonca chyby. Opýtajte sa, či vaša návratnosť investícií nie je to, čo ste očakávali, alebo či sa vo vašom portfóliu vyskytli prekvapujúce zmeny. Neprijímajte zložité záruky, ktorým naozaj nerozumiete. Ak nemôžete získať priame odpovede, požiadajte o rozhovor s niekým hore. Nikdy sa nebojte, že budete vyzerať ignorantsky alebo byť vnímaní ako nepríjemnosť.
6. Výber prostriedkov a sťažnosť
Spodný riadok
Veľká recesia sa môže skončiť, ale maklérmi a investičnými poradcami naďalej dochádza k zločinom. Pred odovzdaním peňazí finančnému odborníkovi vykonajte dôkladný prieskum a potom dôkladne sledujte svoje účty. Investície nemusia byť také legitímne, ako sa očakávalo. Nenechajte sa však zdráhať vytiahnuť svoje peniaze, ak vám bude nepríjemný návrat alebo ak máte iné obavy, na ktoré poradca nereaguje rýchlo a primerane.
![A 6 A 6](https://img.icotokenfund.com/img/2019-best-online-broker-awards/735/6-step-guide-making-sure-your-broker-is-legit.jpg)