Obsah
- 1. Trvá dlhšie, ako si myslíte
- 2. Sociálne zabezpečenie zaostáva
- 3. Sme za úsporami
- 4. Iba polovica má dôchodkový plán
- 5. Mnohí z nás pokračujú v práci
- 6. Na čo sa Medicare nevzťahuje
- Teraz pre niektoré dobré správy
- Kroky na dosiahnutie úspor na trati
Dôchodok je téma, ktorá pravidelne vytvára titulky, a nie všetky sú povzbudivé. Američania žijú dlhšie ako kedykoľvek predtým. Ak sa však domnievate, že väčšina ľudí šetrí viac, aby sa pripravila na svoje dlhodobejšie potreby, mali by ste sa mýliť.
Tu sú niektoré z viacerých prekvapujúcich pravdy o odchode do dôchodku v Spojených štátoch.
Kľúčové jedlá
- Post kariérna fáza vášho života môže trvať štvrťstoročie alebo viac. Samotné dávky sociálneho zabezpečenia nestačia na to, aby vám zaistili pohodlný odchod do dôchodku. Takmer polovica všetkých Američanov nemá vôbec žiadne úspory v dôchodkovom pláne. bývanie s asistovaným bývaním alebo opatrovateľský dom. Aby ste sa uistili, že šetríte dosť, skúste maximalizovať príspevky do plánov a IRA sponzorovaných zamestnávateľom.
1. Môže to trvať dlhšie, ako si myslíte
Priemerný Američan odíde do dôchodku vo veku 66 rokov a bude žiť do takmer 79 rokov. Avšak pre mnohých bude dôchodok trvať oveľa dlhšie ako 13 rokov. Čísla sú skreslené počtom jednotlivcov, ktorí zomreli relatívne mladí.
Zoberme si toto: 65-ročná žena má 50% šancu dosiahnuť vek 85 rokov a 65-ročný muž má 50% šancu dosiahnuť vek 82 rokov. Preto musia mladí pracovníci plánovať dve desaťročia. alebo viac príjmu v dôchodku. A pre súčasných dôchodcov ultrakonzervatívne portfólio zložené výlučne z dlhopisov nemusí zaistiť dostatočný rast, najmä s úrokovými sadzbami stále blízkymi historickým minimám.
„Aj keď sa portfóliá, ktoré sa skladajú výlučne alebo primárne z dlhopisov, môžu zdať bezpečnejšie ako akcie s potenciálne krátkodobým rizikom poklesu, z dlhodobého hľadiska poskytujú dlhodobo výrazne nižšie celkové výnosy. To môže byť dôvodom na veľké znepokojenie v súvislosti s udržaním inflácie alebo splnením očakávaných odhadov aktív pre uspokojivý príjem neskôr, “hovorí Daniel P. Schutte, MBA, zakladateľ a finančný poradca, Schutte Financial, Denver, Colorado.
„Široko diverzifikované dôchodkové portfólio pozostávajúce zo 40% amerických akcií s vysokým kapitálom, 25% amerických akcií s nízkou kapitalizáciou, 25% amerických dlhopisov a 10% hotovosti malo 98% mieru úspešnosti, ktorá trvala najmenej 35 rokov počas odchodu do dôchodku pred spustením. bez peňazí. Diverzifikácia je celoživotné investičné usmernenie - zostaňte diverzifikovaní aj v dôchodku, “hovorí Craig Israelsen, Ph.D., dizajnér 7Twelve Portfolio, Springville, Utah.
2. Sociálne zabezpečenie zaostáva
Mnoho finančných poradcov odporúča nahradiť 80% svojho obvyklého príjmu, keď prídete do dôchodku. Samotné platby sociálneho zabezpečenia väčšinou nestačia na dosiahnutie tohto cieľa.
V roku 2019 bola priemerná mesačná dávka sociálneho zabezpečenia iba 1 461 dolárov, čo predstavuje 17 532 dolárov ročne.
„Jedným z veľkých problémov so sociálnym zabezpečením je to, že poskytuje iba podobnú životnú úroveň pre ľudí s najnižším kvartilom príjmov v USA. Inými slovami, pokiaľ vaša domácnosť nebude zarábať menej ako 30 000 dolárov ročne, väčšina ľudí bude potrebovať spoliehať sa na určité osobné úspory, aby si zachovali svoju súčasnú životnú úroveň v dôchodku, “hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident spoločnosti Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calififornia a autor Indexových fondov: Krok zotavovací program pre aktívnych investorov .
Preto je také dôležité začať šetriť, keď ste mladí, pomocou vozidiel zvýhodnených daňami, ako je individuálny dôchodkový účet (IRA) alebo pracovisko 401 (k).
3. Američania zaostávajú v úsporách
„Medzi dvomi zlyhaniami na akciovom trhu a nedostatočnými úsporami za posledných 16 rokov, spojenými so zvýšenými nákladmi a infláciou, Američania veľmi zaostávajú v úsporách na dôchodok, “ hovorí Carlos Dias Jr., manažér bohatstva, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.
Keď sa americké pracovisko odvracia od dôchodkových plánov, je na zamestnancov, aby si zabezpečili svoj vlastný dôchodok. Faktom však je, že len málokto uspeje. Podľa thestreet.com mala typická dvojica v vekovej kategórii od 56 do 61 rokov bez dôchodkových účtov v roku 2019 úspory iba 17 000 dolárov. Pre mnohých z nás to nestačí žiť rok, natož celý dôchodok.
Pozitívne je, že podľa Inštitútu pre hospodársku politiku je priemerná úspora na dôchodku pracujúcich domácností vo veku 32 až 61 rokov 95 776 dolárov. A 35% pracovníkov má na odchod do dôchodku ušetrených 100 000 dolárov alebo viac.
4. Iba polovica má dôchodkový plán
Kedysi ste mohli stráviť väčšinu svojej kariéry v jednej spoločnosti a počítať s dôchodkom, keď ste dosiahli dôchodok. Podľa CNBC.com je však v súčasnosti priemerná ročná výška dôchodku pre rýchlo klesajúci počet Američanov, ktorí majú staromódny program so stanovenými požitkami, iba 9 376 dolárov.
Bohužiaľ, mnohí z nás tieto dôchodky nenahrádzajú programom so stanovenými príspevkami, ako je napríklad 401 (k). Podľa správy spoločnosti Vanguard How America Saves 2019 má približne 100 miliónov ľudí program so stanovenými príspevkami, vrátane niektorých, ktorí majú aj dôchodok. Konečný výsledok: Podľa agentúry Bloomberg asi 43% nemalo v roku 2019 žiadne vozidlo na úsporu na pracovisku akéhokoľvek druhu.
Napriek tomu 91% pracovníkov, ktorí majú prístup k plánu odchodu do dôchodku na pracovisku, ho používa na šetrenie. A väčšina z nich (79%) prispieva dostatočne na to, aby získala primeraný príspevok zamestnávateľa.
$ 103.700
Veľkosť priemerného zostatku 401 (k) v prvom štvrťroku 2019
5. Mnoho ľudí zostáva v pracovnom pomere
Vzhľadom na to, že toľko Američanov zaostáva vo svojich úsporách, možno nie je prekvapujúce, že mnohí z nich zostávajú v pracovnej sile aj po dosiahnutí nároku na sociálne zabezpečenie.
Podľa Bloomberga od roku 2017 pracovalo takmer 19% ľudí vo veku 65 rokov alebo starších na plný úväzok alebo na čiastočný úväzok. Celkovo 20% pracovníkov celkovo tvrdí, že nikdy nebudú môcť odísť do dôchodku.
6. Medicare nepokrýva asistované bývanie
Vládne údaje ukazujú, že takmer 70% jednotlivcov, ktorí dosiahli vek 65 rokov, bude v určitom okamihu potrebovať dlhodobú starostlivosť. Mediánové náklady na bývanie v zariadení s asistenciou boli od roku 2018 4 000 dolárov mesačne, podľa agentúry Aworth.
Mnoho seniorov si neuvedomuje, že Medicare neplatí za väčšinu nákladov na dlhodobú starostlivosť. Zahŕňa iba 100 dní starostlivosti v kvalifikovanom ošetrovateľskom zariadení a iba vtedy, ak mu predchádzal pobyt v nemocnici trvajúci tri alebo viac dní.
Ak nesedíte na veľkom hniezdnom vajci, je to dobrý dôvod, aby ste začali uvažovať o poistení pre dlhodobú starostlivosť v neskorých 50 alebo na začiatku 60. rokov.
Teraz pre niektoré dobré správy
Aj keď sa zdá, že každý týždeň sa vydáva nová štúdia alebo prieskum, ktorý zdôrazňuje, ako žalostne sú nepripravení Američania, ďalší výskum naznačuje, že vyhliadky na odchod do dôchodku nemusia byť také bezútešné, ako sa zdá - v postojoch Američanov, ako aj v akciách, ktoré podnikajú, Tu je niekoľko zábavných faktov:
- Šesť z 10 pracovníkov tvrdí, že sa cítia sebavedomí alebo trochu istí, že si budú môcť užiť taký druh dôchodku, aký chcú.57% pracovníkov tvrdí, že úspory na dôchodok sú ich najvyššou finančnou prioritou.59% pracovníkov očakáva, že ich životná úroveň zostane rovnaké alebo zvýšenie odchodu do dôchodku. Viac ako tretina domácností vlastnila v roku 2017 individuálny dôchodkový účet (IRA) 3, 35% domácností prispelo k tradičným IRA, zatiaľ čo 36% prispelo k Roth IRA a 20% prispelo k viac ako jednému typu IRA.,
Ako sa vydať na cestu
V závislosti od toho, aký veľký pokrok ste dosiahli pri dosahovaní vašich vlastných cieľov v oblasti odchodu do dôchodku, sa môžete cítiť lepšie alebo horšie o tom, kde stojíte. Ak si nie ste tak blízko svojho cieľa, ako by ste chceli, druhý pohľad na váš dôchodkový plán vám pomôže určiť medzery.
Začnite tým, že sa pokúsite získať korálek o tom, koľko budete potrebovať na dôchodok, na základe vašich súčasných výdavkov a životnej úrovne, ktorú chcete. Potom sa pozrite na svoje zostatky úspor a koľko pravidelne usporíte.
Viac ako polovica Američanov (55%) stavia svoje hniezdne vajcia pomocou bežného sporiaceho účtu, čo však vzhľadom na nízku úrokovú sadzbu, ktorú ponúkajú bankové účty, nemusí byť dosť dobré.
Musíte sa pozrieť na ďalšie investičné nástroje.
Medzi miliónmi rokov 63% uprednostňuje hotovostné akcie pred akciami alebo podielové fondy na zabezpečenie dôchodkového sporenia.
Chcete maximalizovať svoje príspevky do svojich 401 (k) alebo 403 (b), ak máte jeden, alebo prinajmenšom ušetríte dosť na to, aby ste dostali zápas spoločnosti? Ak nie, premýšľajte o zvýšení svojich príspevkov.
Pomalá erózia penzijných plánov znamená, že Američania by sa mali pripraviť na plány so stanovenými príspevkami, aby sa pripravili na dôchodok.
Bohužiaľ, ako ukazujú údaje, to príliš často neplatí. Štúdie a štatistiky môžu ukázať, či ste na dobrej ceste - alebo nie - a ako podľa toho plánovať.
![6 Prekvapujúce fakty o odchode do dôchodku 6 Prekvapujúce fakty o odchode do dôchodku](https://img.icotokenfund.com/img/android/683/6-surprising-facts-about-retirement.jpg)