Čo je to aktivita účtu?
Vo financiách sa aktivita účtu vzťahuje na transakcie uskutočnené na konkrétnom účte. Patria sem výbery hotovosti, faktúry, bezhotovostné prevody a ďalšie podobné transakcie.
Aktivita účtu sa niekedy používa v programoch odmeňovania na určenie, či sa zákazník kvalifikuje na konkrétne ocenenie. V iných prípadoch budú finančné inštitúcie ponúkať nižšie poplatky klientom, ktorí udržiavajú veľké množstvo aktivít na účte.
Kľúčové jedlá
- Účtovná činnosť sa týka transakcií uskutočnených klientom, ako sú platby faktúr a bankové prevody. Termín sa používa v celom finančnom sektore, napríklad v oblasti bankových a investičných sprostredkovateľských služieb. Poplatky často poskytujú zákazníkom stimuly, aby udržiavali vysokú mieru účtov činnosť, aby sa dosiahli príjmy z poplatkov a podporilo udržanie zákazníkov.
Pochopenie aktivity účtu
V bankovníctve medzi bežné príklady činnosti účtu patrí prevod prostriedkov medzi účtami alebo zasielanie peňazí prostredníctvom elektronických prevodov prostriedkov (EBP). Pre obchodných zákazníkov je spoločným zdrojom činnosti účtu správa účtov pohľadávok a záväzkov, ako aj správa miezd zamestnancov. Klienti, ktorí využívajú služby sprostredkovania investícií, budú tiež generovať aktivitu na účte umiestňovaním obchodov alebo požičiavaním na okraji.
Finančné inštitúcie často ponúkajú stimuly pre klientov, aby boli aktívnymi používateľmi ich účtov. Z pohľadu firmy je vysoká aktivita výhodná z dôvodu rôznych poplatkov s ňou spojených. Môže to však byť tiež prospešné, pretože klienti, ktorí sa zúčastňujú na viacerých typoch transakcií v jednej inštitúcii, majú menšiu pravdepodobnosť prechodu z tejto inštitúcie na konkurenta. Z tohto dôvodu firmy často poskytujú programy odmien, znížené poplatky a ďalšie výhody pre klientov, ktorí sú aktívnymi používateľmi ich účtov.
V záujme sledovania a odmeňovania činnosti klientov na účte musia banky a iné finančné inštitúcie viesť podrobné a presné záznamy o transakciách s klientmi. V minulosti sa to uskutočňovalo prostredníctvom papierovej evidencie, dnes je však primárne elektronická. Napríklad údaje môžu byť automaticky sledované a účtované prostredníctvom platforiem online bankovníctva a mobilného bankovníctva. Podobne aj spoločnosti vydávajúce kreditné karty a sprostredkovateľské spoločnosti môžu transakcie spracovať takmer okamžite, zvyčajne bez potreby akejkoľvek papierovania.
V súčasnosti je ručné vedenie účtovníctva vo všeobecnosti vyhradené pre zriedkavé a významné činnosti, ako je napríklad nastavenie nového účtu, žiadosti o hypotéku alebo žiadosti o refinancovanie. Tieto transakcie zvyčajne zahŕňajú osobné stretnutia s pevnými zamestnancami, na ktorých môžu byť dokumenty skontrolované a podpísané osobne. V niektorých prípadoch sa môžu zapojiť aj odborníci z tretích strán, napríklad právnici, účtovníci a odhadcovia.
Príklad aktivity účtu v reálnom svete
Laura je klientom veľkej národnej banky XYZ Financial. Vo svojom každodennom živote využíva XYZ online a smartfón pre väčšinu svojich bankových potrieb. V súčasnosti má Laura v banke kontrolný účet a sporiaci účet, ako aj kreditnú kartu, ktorú vlastní konkurenčná spoločnosť ABC Credit.
S cieľom prilákať a udržať si nových zákazníkov spoločnosť XYZ ponúka podporu, na základe ktorej môžu klienti využívať nižšie poplatky, ak si udržujú aktivitu účtu najmenej 10 transakcií mesačne. Laura odhaduje, že medzi svojimi dvoma účtami už generuje päť transakcií za mesiac prostredníctvom aktivít, ako sú platby faktúr a výbery hotovosti.
Aby sa celková suma zvýšila na požadovanú úroveň, rozhodla sa uzavrieť svoju kreditnú kartu v ABC Credit a namiesto toho požiadať o kreditnú kartu u XYZ Financial. Dôvodom je, že akonáhle sa jej transakcie kreditnou kartou započítajú do jej celkového súčtu, jej spoločná aktivita na účte s XYZ bude stačiť na získanie znížených poplatkov ponúkaných propagáciou.
