Úhrnná odpočítateľná položka je odpočítateľná hranica, od ktorej by sa od poistníka vyžadovalo, aby platil za poistné plnenie počas daného časového obdobia. Agregátne odpočítateľné položky sú najpravdepodobnejšie rysy politík zodpovednosti za výrobky alebo politík, ktoré môžu viesť k veľkému počtu nárokov počas určitého časového obdobia.
Odpočítateľná suma odpočítateľná
Čerpanie súhrnnej odpočítateľnej poistnej funkcie spočíva v tom, že predstavuje hornú hranicu sumy, ktorú musí poistenec zaplatiť. Výrobcovia nakupujú poistenie zodpovednosti za výrobky, aby sa chránili pred nárokmi vyplývajúcimi z poškodenia spôsobeného ich výrobkami. Je to obzvlášť cenné pre výrobky, ktoré môžu spôsobiť značné škody, ak sa nebudú vyrábať správne, ako sú lieky a automobily, a pre výrobky, ktoré sa predávajú vo veľkých množstvách, ako sú napríklad hračky.
Zatiaľ čo poistníci môžu mať šaržové doložky o poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú výrobkom, nie všetky štáty umožnia poistencovi zaobchádzať so všetkými nárokmi, akoby boli súčasťou tej istej udalosti. Ak sa každá poistná udalosť považuje za nezávislú, poistník bude musieť zaplatiť spoluúčasť za každú poistnú udalosť, aj keď je odpočítateľná suma vyššia ako jej výška. To v podstate vytvára situáciu, keď poistník nie je poistený.
Konzervárenskej spoločnosti sa napríklad oznamuje, že niektoré jej výrobky spôsobujú ochorenie spotrebiteľov. Spoločnosť odpočítateľná za jednu udalosť je 10 000 dolárov, má však aj súhrnnú odpočítateľnú položku, ktorá označuje, že v danom roku nemusí zaplatiť viac ako 100 000 USD v odpočítateľnej hodnote. Niekoľko štátov, v ktorých žijú spotrebitelia, neumožňuje, aby sa viacnásobné tvrdenia považovali za súčasť tej istej udalosti. Celkový počet pohľadávok dosahuje 1 000 a každý nárok má hodnotu 5 000 USD. Bez celkovej odpočítateľnej sumy by spoločnosť bola zodpovedná za celú poistnú udalosť a nakoniec by musela vyplatiť 5 000 000 dolárov (hodnota nároku 5 000 x 1 000 nárokov). Celková odpočítateľná položka však obmedzuje celkovú odpočítateľnú sumu spoločnosti na 100 000 dolárov.
Súhrnné odpočty a zdravotné poistenie
Agregované odpočítateľné položky sa používajú aj v poistkách rodinného zdravotného poistenia. V rámci súhrnného odpočítateľného plánu rodinného zdravotného poistenia musí byť celková odpočítateľná suma vyplatená mimo vrecka predtým, ako sa zdravotné poistenie začne platiť za služby zdravotnej starostlivosti, ktoré vzniknú ktorémukoľvek členovi rodiny. Pri úhrade odpočítateľnej položky neexistuje žiadny vložený odpočet, ktorý by mohol splniť každý jednotlivý člen rodiny. Súhrnné odpočítateľné rodinné zdravotné poistenie môže mať za následok nižšie mesačné poistné, ale poistné krytie nenadobudne účinnosť, kým nie je vyplácaný celý rodinný odpočítateľný z vrecka, čo môže byť omnoho vyššie ako individuálne vložené odpočítateľné položky pre každého člena rodiny.
Podľa Centra pre reformu zdravotného poistenia na Georgetowskej univerzite môže v niektorých prípadoch celková odpočítateľná položka zvýšiť individuálne zdravotné poistenie. Ak jednotlivému členovi rodiny vzniknú značné výdavky na zdravotnú starostlivosť, jednotlivec si odpočítava odpočítateľné skôr, pretože je nižšia ako odpočítateľná suma pre rodinu. To by mohlo rodine ušetriť tisíce dolárov.
![Čo je možné spolu odpočítať? Čo je možné spolu odpočítať?](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/399/aggregate-deductible.jpg)