Čo je vylúčenie zo zisku
Vylúčenie splatných požitkov je doložka v poistnej zmluve, ktorá zbavuje poisťovateľa zodpovednosti za vyplácanie nárokov súvisiacich so zamestnaneckými požitkami, ak je poistený schopný ich vyplatiť z iného zdroja.
Vylúčenia z požitkov sa vzťahujú na záväzky súvisiace s požitkami, za ktoré je zodpovedná spoločnosť, a nie poisťovateľ.
BREAKING DOWN Výhody splatné vylúčenie
Mnoho spoločností ponúka výhody svojim zamestnancom vrátane definovaných požitkov alebo iných dôchodkových programov. Spoločnosti zvyčajne prispievajú k týmto plánom a niekedy aj zamestnanci. Zamestnanci zvyčajne vstupujú do dôchodkových fondov po odchode do dôchodku, keď splnia určitú skupinu podmienok. Napríklad väčšina programov si vyžaduje určitý počet rokov, kým zamestnanci poberajú dôchodkové dávky.
V niektorých prípadoch spoločnosť odmieta zamestnanecké dôchodkové dávky, iba ak súdy oznámia spoločnosti, že tak urobila nesprávne. Zvyčajne to oprávňuje zamestnanca na konkrétne množstvo peňazí z dôchodkového plánu.
Výnimky zo splatných požitkov sú určené na ochranu poisťovacích spoločností, ktoré vyplácajú nárok rovnajúci sa tomuto nároku, pretože táto platba predstavuje obchodné riziko, za ktoré poistenie nenesie zodpovednosť.
Napríklad povedzme, že spoločnosť sponzoruje zodpovedajúci dôchodkový plán, do ktorého prispievajú aj zamestnanci. Pretože sa podieľa na riadení plánu, je zverencom. Aby sa spoločnosť ochránila pred týmto rizikom, kupuje si fiduciárnu politiku zodpovednosti. Povedzme tiež, že zamestnanec na dôchodku tvrdí, že spoločnosť nekonala v najlepšom záujme tohto zamestnanca, keď nedokázala monitorovať aktíva programu. Výsledkom je, že hodnota týchto výhod je nižšia ako by bola inak. Súdy sa zapájajú a zisťujú, že zamestnávateľ nesplnil svoju zvereneckú povinnosť, a udeľuje zamestnancovi určitú sumu peňazí.
Ak poistná zmluva obsahuje vylúčenie zo splatných požitkov a dôchodkový plán mal k dispozícii prostriedky na pokrytie sumy poskytnutej súdom, poisťovateľ nenesie zodpovednosť za tento nárok.
Keby však plán nemal finančné prostriedky alebo nedostatok finančných prostriedkov, poisťovateľ by musel poistné zaplatiť.
Vylúčenie výhod oproti vylúčeniu výhod
Nezamieňajte si platené vylúčenie s vylúčením dávok. To sa týka už existujúcich stavov alebo konkrétnych chorôb alebo postupov, na ktoré sa nevzťahuje zdravotné poistenie. Tieto vylúčenia sa snažia obmedziť počet nákladných liečebných postupov, ktoré platia poisťovacie spoločnosti, pričom niektoré z nich považujú za málo úspešné pre pacientov. Poisťovatelia niekedy považujú kozmetickú chirurgiu, programy na chudnutie a akupunktúru za zbytočné a napríklad ich vylúčia z krytia. Mnohí poisťovatelia tiež odmietajú výdavky spojené s dlhodobou starostlivosťou.
