DEFINÍCIA Agregovaného nadmerného poistenia
Celková poistná zmluva pre nadmerné poistenie obmedzuje sumu, ktorú musí poistník zaplatiť za konkrétne časové obdobie. Je určený na ochranu poistníkov, ktorí zažívajú nezvyčajne vysokú úroveň nárokov, ktoré sa považujú za neočakávané. Súhrnné poistenie nadmerného množstva poskytuje platbu za celkové straty, ktoré sa vyskytnú za určité časové obdobie, a nie je obmedzené na základe výskytu.
Nazýva sa aj poistenie proti stratám.
BREAKING DOWN Agregované nadmerné poistenie
Limit nadmernej straty, ktorý sa nazýva stratový fond, stanovený poisťovňou, sa môže vypočítať niekoľkými spôsobmi. Vo všeobecnosti tieto metódy zohľadňujú výšku strát, ktoré poistník v priebehu času utrpel, zmeny rizikového profilu poisteného, ako aj úpravy z poistno-matematickej analýzy. Limit môže byť vyjadrený ako percento z celkových očakávaných strát alebo môže byť vyjadrený ako pevná suma v dolároch.
Príklad poistenia agregovanej straty
Napríklad zamestnávateľ nakupuje politiku odmeňovania pracovníkov s celkovým nadmerným pokrytím. Maximálna čiastka, za ktorú je spoločnosť zodpovedná, je 500 000 dolárov a za čokoľvek nad tento limit sa považuje zodpovednosť poisťovateľa. Spoločnosť nikdy nezažila straty vo výške 500 000 dolárov. Viaceré spoločnosti zamestnancov sú zranené po poruche stroja a výsledné nároky dosahujú 750 000 dolárov. Spoločnosť je zodpovedná za poistné udalosti do 500 000 dolárov, ale zvyšný rozdiel (250 000 dolárov) je suma, za ktorú je poisťovateľ zodpovedný.
Tento druh poistného krytia najpravdepodobnejšie kúpia spoločnosti, ktoré sa samopoistia. Rozhodnutie o poistení sa zakladá na odhadovaných stratách spoločnosti vzhľadom na jej stratové skúsenosti, ale ak sú straty oveľa vyššie, ako sa očakávalo, spoločnosť nemusí byť schopná pokryť túto sumu alebo si nemusí želať vyplatiť svoj prevádzkový kapitál. Na pokrytie tejto časti straty si poisťovňa s vlastným poistením kúpi poistenie súhrnnej straty z prebytku, aby pokryla rozdiel medzi výškou strát, ktoré je schopná efektívne poistiť, a celkovou výškou strát, ktoré môže utrpieť. počas katastrofy.
Poisťovateľ, ktorý píše súhrnnú nadmernú poistnú zmluvu, môže chcieť odovzdať aj časť rizika tomu, čo je známe ako zaisťovacia spoločnosť. Zmluva naznačuje, že poisťovňa je zodpovedná za straty do 500 000 dolárov, ale zaisťovňa je zodpovedná za všetko nad stanoveným limitom, napríklad 1 milión dolárov a viac. Ak sú v tomto príklade pohľadávky celkom 1, 5 milióna dolárov, spoločnosť, ktorá uzavrela poistnú zmluvu, zaplatí prvých 500 000 dolárov, súhrnný poisťovateľ zaplatí ďalších 500 000 USD a zaisťovateľ vyplatí konečnú sumu 500 000 USD.
![Súhrnné poistenie nadmerného poistenia Súhrnné poistenie nadmerného poistenia](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/363/aggregate-excess-insurance.jpg)