dôležitý
Okrem kontroly robo-poradcov spoločnosti Ally Managed Portfolios sme preskúmali aj tradičné sprostredkovateľské služby spoločnosti Ally Invest.
Spoločnosť Ally Financial Inc. so sídlom v Charlotte predstavila v roku 2014 nízkonákladový program spravovaného portfólia, ktorý poskytuje algoritmické služby správy aktív prostredníctvom úplne vlastneného investičného poradcu Ally Invest Advisors, ktorý je registrovaným SEC. High-tech služba založená na princípoch modernej teórie portfólia (MPT) mala v marci 2019 odhadované 157 miliárd dolárov v klientskych fondoch. Je plne digitálna, sledujúc stopu iných produktov Ally a klienti nemôžu hovoriť s finančným poradcom.
Portfólio Ally Invest Managed Portfolios účtujú konkurenčný 0, 30% baliaci poplatok, ktorý zahŕňa transakčné náklady a 100 USD je potrebných na otvorenie nového účtu alebo prevod starého na interného makléra-obchodníka Ally Invest Securities LLC. Fondy sa zúčtujú prostredníctvom nepridruženého Apex Clearing Corp., zatiaľ čo v portfóliách sa nachádzajú zlomkové podiely nízkonákladových ETF. Spoločnosť v septembri 2019 pridala portfóliá, ktoré držia 30% hotovosti. Tieto portfóliá sa ponúkajú s nulovým poplatkom za správu a sú zamerané na tých, ktorí s investíciou len začínajú, s cieľom zvýšiť pohodlie nových investorov.
„To, čo robíme v spoločnosti Ally, je odstraňovanie prekážok, takže každý má prístup k príležitosti na budovanie bohatstva, “ hovorí prezidentka Ally Invest Lule Demissie. „Keď sa klient bude cítiť pohodlne, bude mať na výber možnosť bezplatného upgrade z týchto bezplatných služieb na ostatných.“
Portfóliá spoločnosti Ally Invest Managed Portfolios vám umožňujú otvoriť individuálne zdaniteľné, spoločné zdaniteľné, tradičné IRA, Roth IRA a depozitné účty, ako aj prechod z kvalifikovaných plánov zamestnania.
Pros
-
Konkurenčný poplatok za poradenstvo
-
Klasická metodika
-
Špičková finančná inštitúcia
-
24/7 telefonická a živá podpora
Zápory
-
Nemôžem hovoriť s finančným poradcom
-
Prijíma platbu za tok objednávok
-
Slabé zdroje na plánovanie cieľov
-
Bez zberu daňových strát
Nastavenie účtu
4Nastavenie účtu pre portfólio spravované spoločnosťou Ally Invest je jednoduché a intuitívne. Jednoduchý a anonymný dotazník vás požiada, aby ste z rozbaľovacieho zoznamu, ktorý obsahuje iba štyri položky, vybrali investičný cieľ: pripravte sa na odchod do dôchodku, ušetrite na hlavný nákup, získajte bohatstvo a generujte príjem z investícií. Systém vás potom požiada o poskytnutie odhadovanej sumy v dolároch pre váš cieľ.
Ďalej si vyberiete investičný horizont a toleranciu rizika hodnotenú na päťbodovej stupnici medzi „veľmi nízkym“ a „veľmi vysokým“. Na nasledujúcej stránke sa pripíšu aktíva a príspevky do domácnosti, zatiaľ čo posledná stránka predstavuje výber medzi zdaniteľným a dôchodkové účty. Táto časť obsahuje začiarkavacie políčko na „daňovú optimalizáciu“ zdaniteľného účtu s komunálnymi dlhopismi, ktoré sa nakupujú prostredníctvom zlomkových akcií ETF.
Váš profil sa potom použije na vygenerovanie odporúčania pre jedno z piatich štandardných modelových portfólií: konzervatívny, mierny, mierny rast, rast a agresívny rast. Každý návrh obsahuje zoznam ETF, ktorý zobrazuje triedy bezpečnosti v portfóliu. Členenie tiež poskytuje odkaz na podrobný historický výkon, ktorý často chýba u konkurenčných robotických poradcov. Môžete opakovať otázky alebo upraviť svoje odpovede, aby ste zhodnotili rôzne portfóliové kombinácie. Tieto portfóliá sú predvolené pre výbery s vysokými hotovostnými poplatkami, avšak v tomto okamihu si môžete po otvorení účtu zvoliť portfólio s menšou alokáciou hotovosti.
Na financovanie účtu sa vyžaduje minimálny vklad vo výške 100 USD, ktorý je možné zriadiť ako individuálny zdaniteľný, spoločný zdaniteľný daň, tradičný IRA, Roth IRA, úschovňa alebo prevrátenie z plánu kvalifikovaného zamestnávateľa.
Stanovenie cieľov
2.2Portfólio Ally Invest Managed Portfolios poskytuje primerané sledovanie cieľov, ale len málo plánovacích nástrojov. Online sledovač ukazuje pokrok smerom k vášmu cieľu a šance na jeho dosiahnutie v investičnom horizonte. Systém vás upozorní vždy, keď v portfóliu hrozí, že zmeškáte cieľ, vyzve vás na odporúčanie jednorazovej infúzie hotovosti alebo vytvorenia opakovaného vkladu. Zdroje na plánovanie cieľov sú riedke a ťažko dostupné, s niekoľkými kalkulačkami, nástrojmi alebo článkami „ako na to“. Zdroje sú v iných častiach stránky, ale nie sú integrované do platformy Ally Invest Managed Portfolios. Tento nedostatok plánovacích nástrojov v rámci platformy je znásobený vašou neschopnosťou dostať sa do kontaktu s finančným poradcom.
Účtovné služby
3.5Rozhranie účtu Ally Invest Managed Portfolios obsahuje graf s predpokladanými dlhodobými výnosmi za rôznych trhových podmienok. Môžete prejsť na triedy aktív a jednotlivé držby, zatiaľ čo ikony zobrazujú správy Centra pre finančný výskum a analýzu (CFRA) ETF. Táto platforma tiež poskytuje podrobné účtovníctvo transakcií, ziskov, strát a poplatkov vrátane dividend a získaných úrokov. Z hlavnej obrazovky môžete tiež vykonávať vklady, nastavovať opakujúce sa vklady (iba mesačne, pokiaľ počas úvodného nastavenia nevyberiete týždenné vklady) a iniciovať výbery.
Vyhlásenia týkajúce sa jednodňového bankového zametacieho programu sú mätúce, pričom zverejnenie ADV-2 s mandátom SEC vyžaduje, že „Ally Bank a Ally Invest Securities môžu získať úrok z hotovostných zostatkov a Apex vám môže alebo nemusí zaplatiť úrok z hotovostných zostatkov.“ Je to dôležitý problém, pretože ponechanie časti získaného úroku znižuje návratnosť klienta. Hovorca uviedol, že program zametania platil v marci 2019 0, 75%.
Pri zostavovaní portfóliových odporúčaní sa nezohľadňujú investičné účty tretích strán a neponúkajú žiadne bankové služby ani integráciu s inými produktmi Ally.
Obsah portfólia
3.1Portfólio Ally Invest Managed Portfolios zaplní vaše portfólio frakčnými podielmi lacných ETF. Podkladové aktíva týchto ETF zahŕňajú domáci a zahraničný fixný príjem, majetkové cenné papiere a hotovosť. Keďže portfólio spravované spoločnosťou Ally Invest nepoužíva proprietárne fondy, ETF sa pestujú od obvyklých poskytovateľov vrátane Vanguard a iShares. Dve percentá z vašich aktív sú vyčlenené v hotovosti, aby poskytli „vankúš“, ale táto prax tiež umožňuje Ally získať ďalší príjem prostredníctvom programu bankového zametania, ktorý s vami nezdieľa. V drobnej tlači sa uvádza, že klienti môžu „primerane obmedziť“ obsah portfólia, ale táto funkcia je obmedzená na výber alternatívneho portfólia „na vlastné riziko“.
Správa portfólia
3.5Ally Invest Managed Portfolios sa pri tvorbe a správe svojho portfólia riadi klasickými MPT. Zverejnenia poskytujú jediný podrobný opis metodiky portfólia na webovej stránke spoločnosti Ally Invest, z čoho vyplýva, že spoločnosť Ally Invest využíva „disciplinovaný investičný proces založený na teórii moderného portfólia, ktorý sa snaží zostaviť súbor účinných portfólií pre rôzne úrovne ochoty riskovať, pričom využíva burzový obchod. Fondy („ETF“). Investičné stratégie sú diverzifikované v širokej škále tried aktív, geografických oblastí, hlavných trhových sektorov a segmentov. ““
Portfóliá spoločnosti Ally Invest Managed Portfolios neposkytujú žiadny zber daňových strát ani sociálne uvedomelé investovanie, ale Ally očakáva, že v budúcnosti tieto služby pridá. Práve teraz môžete minimalizovať časť daňového zaťaženia prostredníctvom komunálnych dlhopisových fondov. Platforma automaticky vyváži vaše portfólio, aby sa znížila odchýlka od plánovaných alokácií, kedykoľvek je to potrebné, ale na to neexistuje žiadny pravidelný harmonogram.
Užívateľské skúsenosti
4.1Mobilný zážitok
Mobilná stránka podporuje menej bankových funkcií ako plne vybavené mobilné aplikácie pre iOS, Android a Windows, ktoré spájajú širokú škálu finančných produktov Ally. Aplikácia pre iOS tiež podporuje hlasovo aktivovanú službu Ally Assist, zatiaľ čo všetky operačné systémy poskytujú dvojfaktorové overenie. Okrem toho Ally práve vydala novú mobilnú aplikáciu s používateľským rozhraním (UI), ktorá je prispôsobená programu na správu podľa uváženia.
Skúsenosti s počítačom
Spravované portfólio je súčasťou rozsiahlej webovej stránky Ally, takže nájdenie programu môže mať niekoľko kliknutí, pretože obsahuje iba jeden z mnohých finančných produktov. Neúplné časté otázky nenahrádzajú profesionálnu marketingovú prezentáciu, ktorá bola napísaná pre laikov, a núti vás k lovu detailov prostredníctvom zverejnení a iných drobných výtlačkov. Zákaznícky servis 24/7 však pomáha obmedziť niektoré z týchto frustrácií.
Zákaznícky servis
3.7Zákaznícky servis je vám k dispozícii telefonicky, prostredníctvom live rozhovoru a e-mailom 24 hodín denne, sedem dní v týždni. Pokusy o kontakt priniesli celý rad čakacích časov, ktorých priemerovanie bolo pomalé, ale primerané jednu minútu a 53 sekúnd, aby bolo možné hovoriť so zástupcom, ktorý bol oboznámený s podrobnosťami o programe. Je to dobré, pretože vyhradený FAQ obsahoval iba päť krátkych záznamov, ktoré sotva riešili atribúty programu, čo vás núti vstúpiť do telefónu alebo prečítať všetky drobné výtlačky.
Vzdelávanie a bezpečnosť
3.6Portfólio spravované spoločnosťou Ally Invest neponúka veľa z hľadiska konkrétnych vzdelávacích zdrojov. Ako zákazník spravovaného portfólia zdieľate vzdelávacie zdroje so samoregulačnými klientmi prostredníctvom portálu Invest, ktorý ponúka široký výber zovšeobecnených článkov a videí vo formáte blogu. Konkrétny obsah je ťažké nájsť, pretože prispôsobenie je obmedzené na jednoduchý zoznam tém, ktorý obsahuje niekoľko zdrojov na plánovanie cieľov, s výnimkou odchodu do dôchodku.
Táto stránka používa 256-bitové šifrovanie SSL, zatiaľ čo mobilné aplikácie podporujú dvojfaktorové overenie. Spoločnosť Ally Invest Securities LLC, ktorá je 100% vlastnená, vlastní finančné prostriedky klientov a poskytuje prístup k poisteniu ochrany investora v oblasti cenných papierov (SIPC), zatiaľ čo spoločnosť Apex Clearing poskytuje prostredníctvom loloyd's London v Londýne nadmerné poistenie SIPC až do výšky 37, 5 milióna dolárov.
Provízie a poplatky
5Môžete si vybrať jedno z portfólií s vysokými alokáciami, ktoré sú ponúkané bez poplatkov za správu. Ak sa rozhodnete pre portfólio s menšou hotovosťou, spoločnosť Ally Invest Managed Portfolios účtuje konkurenčný 0, 30% poradenský poplatok za spravovaný majetok, ktorý sa platí štvrťročne. Obsah vášho portfólia má nízke náklady na ETF, ktoré sú v priemere od 0, 06% do 0, 09%. Neexistujú žiadne poplatky za transakcie, služby ani za ukončenie, ale poplatky za zúčtovanie Apex Clearing za všetky druhy papierovania, vrátane bankových prevodov a prevodov účtov iným maklérom - obchodníkom.
- Mesačné náklady na správu portfólia 5 000 dolárov: 0 alebo 1, 25 USD mesačné náklady na správu portfólia 25 000 dolárov: 0 alebo 6, 25 dolárov mesačné náklady na správu portfólia 100 000 dolárov: 0 alebo 25, 00 dolárov
Je portfólio spravované spoločnosťou Ally Invest pre vás dobré?
Portfóliá spoločnosti Ally Invest Managed Portfolios sú vynikajúcou voľbou pre súčasných zákazníkov spoločnosti Ally, ktorí môžu mať úžitok z automatizovanej správy svojho portfólia. Ľahký proces nastupovania, efektívne zdroje na sledovanie cieľov a cena poteší aj nových zákazníkov, vďaka čomu sú spravované portfóliá silnou alternatívou k nákladnejším službám. Aj keď je tento program uvádzaný na trh primárne pre tisícročnú generáciu, starší zákazníci môžu tiež nájsť dobrú hodnotu, najmä ak si zaregistrovali horšie výnosy prostredníctvom cielenej investície.
Ally Invest Managed Portfolios je skutočný robotický poradca v tom zmysle, že vám pomáha vytvárať portfólio nechránených fondov a potom ich spravuje za vás. Poplatok platíte, ak ste sa rozhodli pre nízko hotovostnú alokáciu a spoločnosť nájde nízkorozpočtové fondy, ktoré vyrovnávajú riziko a diverzifikáciu v súlade s najlepšími postupmi odvetvia. Existujú niektoré chýbajúce prvky, ako napríklad zber daňových strát, ale konkurenčné ceny sú nižšie ako pri ponukách bohatších na funkcie. Rovnako dôležité je, že vďaka minimu minima účtu je tento účet ešte prístupnejší pre mladých investorov.
Je to znak toho, ako ďaleko robo-poradenské odvetvie prišlo, keď považujeme niečo ako portfólio spravované spoločnosťou Ally Invest za cennú ponuku pre jednotlivých investorov - splní úlohu, ale nie je o nej príliš fantázia. Tento typ technológie nebol k dispozícii pre počiatočnú investíciu 100 dolárov a poplatok 0, 30% len pred niekoľkými rokmi.
metodológie
Investopedia sa zameriava na poskytovanie nezaujatých, komplexných prehľadov a hodnotení robotických poradcov investorom. Naše recenzie 2019 sú výsledkom šiestich mesiacov hodnotenia všetkých aspektov 32 platforiem poradcov pre robotov, vrátane používateľských skúseností, schopností stanovovania cieľov, obsahu portfólia, nákladov a poplatkov, zabezpečenia, mobilných skúseností a služieb zákazníkom. Zhromaždili sme viac ako 300 údajových bodov, ktoré boli vážené do nášho bodovacieho systému.
Každý robotický poradca, ktorého sme preskúmali, bol požiadaný, aby vyplnil 50-bodový prieskum o svojej platforme, ktorú sme použili pri našom hodnotení. Mnoho robotických poradcov nám tiež poskytlo osobné demonštrácie ich platforiem.
Náš tím odborníkov z odvetvia, vedený Therézou W. Carey, vykonal naše preskúmania a vyvinul túto najlepšiu metodológiu v tomto odvetví na hodnotenie platforiem robotných poradcov pre investorov na všetkých úrovniach. Kliknite sem a prečítajte si celú našu metodiku.
