Pri návšteve nového cieľa to pomáha pri mapovaní trasy. Akonáhle dorazíte, je čas na vypracovanie plánu aktivít. Ak sa chystáte na výlet do štátneho parku, budete chcieť určiť, ako sa tam dostať a ktorou cestou sa v parku vydať.
Podobne ako v prípade expedície, aj vyhlásenie o investičnej politike (IPS) je sprievodcom k vašej finančnej budúcnosti.
Čo je vyhlásenie o investičnej politike (IPS)?
IPS je mapa, časový plán činnosti a výsledný dokument medzi finančným poradcom a klientom. Prvá časť výkazu obsahuje všeobecné investičné ciele a zámery klienta. Ďalšia časť pojednáva o ceste, ktorou poradca v spolupráci s klientom postupuje pri dosahovaní stanovených cieľov.
Podrobnosti zahŕňajú témy, ako je rozdelenie aktív, tolerancia rizika a finančné ciele.
(Viac informácií nájdete v časti Výkazy s prehlásením o investičnej politike .)
Príklad IPS
Prezrite si nasledujúci fiktívny príklad Vyhlásenia o investičnej politike.
Investor First Advisory, LLC Vyhlásenie o investičnej politike pre Juan Martinez
Zhrnutie:
Juan Martinez, individuálny investor, vek 55 rokov
Portfólio: individuálne, zdaniteľné
Štát: Kalifornia
DIČ: xxx-xx-xxxx
Aktuálne aktíva: 500 000 dolárov
Cieľ vrátenia: 6%
Strata na jeden rok (najhorší scenár): 15 - 18%
ciele:
- Dlhodobý rast a ochrana kapitálu Profil rizika: KonzervatívnyMedzinárodné vrátane rozvinutých a rozvíjajúcich sa trhov
fixné
- Americké dlhopisyVládne dlhopisyVýročné dlhopisyReality Investment Investment Trusts (REIT) Global BondsGlobal REITs
Vyváženie alokácie aktív:
Podľa údajov Vanguarda nie je všeobecne dohodnuté rozdelenie aktív. Neexistujú ani údaje, ktoré by odporúčali vyváženie častejšie ako ročne. Portfólio sa tak bude každoročne vyvažovať, pričom sa bude snažiť minimalizovať daňové dôsledky z predaja aktív.
Monitorovanie výkonu:
Výnosy každého indexu podielového fondu alebo fondov obchodovaných na burze sa porovnajú s ich príslušnými referenčnými hodnotami. Akákoľvek odchýlka od tejto referenčnej hodnoty sa vyhodnotí a prediskutuje každý rok. Podiely sa tiež porovnajú s fondmi rovnocenných skupín.
Medzi parametre predaja fondu z dôvodu slabej výkonnosti patrí rok s odchýlkou od referenčnej hodnoty vyššou ako 1% a / alebo poklesom v dolnej polovici skupiny kohortných fondov o jeden rok.
Náklady sa budú monitorovať každý rok, aby sa zabezpečilo, že celkové náklady nepresiahnu 1% všetkých investovateľných aktív.
Ročné portfólio sa bude monitorovať minimálne raz ročne, aby sa zvážilo, či sú počiatočné ciele zavedené alebo zmenené. Výkon a poplatky budú zahrnuté aj na tejto konferencii. Martinez a poradca spoločne určia budúce smerovanie portfólia.
Spodný riadok
Vyhlásenie o investičnej politike je osobné a individualizované podľa okolností klienta poradcu. Predchádzajúci príklad je jedným typom IPS. Každá finančná poradenská spoločnosť bude mať verziu svojho vlastného výkazu.
Napokon, veľké spoločnosti zaoberajúce sa obchodovaním s cennými papiermi majú aj vyhlásenia o investičných politikách pre svoje jednotlivé podielové fondy a / alebo skupiny klientov. Vyhlásenie o investičnej politike vedie klienta aj poradcu na tej istej stránke o investovaní a poskytuje poradcovi zodpovednosť podľa určitého štandardu.
(Viac informácií nájdete v: Etické štandardy, ktoré by ste mali očakávať od finančných poradcov .)
![Príklad vyhlásenia investičnej politiky Príklad vyhlásenia investičnej politiky](https://img.icotokenfund.com/img/financial-advisor-guide/752/an-example-an-investment-policy-statement.jpg)