Čo je annuitizácia?
Anuitizácia je proces premeny anuitnej investície na sériu pravidelných platieb príjmu. Príspevky na anuitu sa môžu vyplácať anuitne na určité obdobie alebo na celý život anuity. Príspevky na anuitu sa môžu vyplácať len v prospech spoločného podniku alebo v doživotnom veku a pozostalému manželovi. Príspevcovia si môžu dohodnúť, že príjemcovia dostanú po úmrtí časť zostatku anuity.
Kľúčové jedlá
- Anuitizácia je proces premeny anuitnej investície na sériu pravidelných platieb príjmu. Príspevky na anuitu sa môžu vyplácať anuitne na určité obdobie alebo na celý život anuity. Príspevky na anuitu sa môžu vyplácať len v prospech spoločného podniku alebo v doživotnom veku a pozostalému manželovi. Príspevcovia si môžu dohodnúť, že príjemcovia dostanú po úmrtí časť zostatku anuity.
Pochopenie anuitizácie
Pojem anuitizácia sa datuje do storočí, ale životné poisťovne ho formalizovali do zmluvy, ktorá bola ponúknutá verejnosti v roku 1800. Jednotlivci môžu uzavrieť zmluvu so životnou poisťovňou, ktorá spočíva v výmene paušálnej sumy kapitálu za prísľub pravidelných platieb za určité obdobie alebo na celý život jednotlivca, ktorý je anuitou.
Ako funguje annuitizácia
Po prijatí jednorazovej sumy kapitálu životné poisťovne vykonajú výpočty na určenie výšky výplaty anuity. Kľúčovými faktormi použitými pri výpočte sú súčasný vek, očakávaná dĺžka života a plánovaná úroková miera, ktorú poisťovňa pripíše na zostatok anuity. Výsledná výplata určuje výšku príjmu, ktorý poisťovateľ zaplatí, pričom poisťovateľ vráti celý zostatok anuity plus úroky do dôchodku do konca platobného obdobia.
Platobné obdobie môže byť stanovené obdobie alebo životnosť investora. Ak poisťovateľ zistí, že životnosť investora je 25 rokov, stáva sa z toho výplata. Významný rozdiel medzi použitím určeného obdobia verzus celoživotné obdobie je v tom, že ak dôchodca žije nad rámec svojej očakávanej dĺžky života, poisťovňa v životnom poistení musí pokračovať v platbách až do smrti príjemcu. Toto je poistný aspekt anuity, v ktorej životné poistenie preberá riziko predĺženej životnosti.
Platby anuity na základe jediného života
Výplaty anuity na základe jediného života zaniknú, keď anuita zomrie, a poisťovateľ si ponechá zostávajúci anuitný zostatok. Ak sú platby založené na spoločnom živote, platby pokračujú až do smrti druhého anuitného. Ak poisťovateľ kryje spoločné životy, suma anuitnej platby sa zníži na pokrytie rizika dlhovekosti ďalšieho života.
Príchodcovia môžu určiť príjemcu, ktorý bude dostávať zostatok renty prostredníctvom možnosti vrátenia dane. Príchodcovia si môžu vybrať možnosti vrátenia peňazí na rôzne časové obdobia, počas ktorých príjemca dostane výnosy, ak dôjde k úmrtiu. Napríklad, ak si anuitant vyberie možnosť vrátenia dane na určité obdobie 10 rokov, musí poisťovňa v rámci tohto 10-ročného obdobia dôjsť k úmrtiu, aby poisťovateľ vyplatil náhradu príjemcovi. Príspevok do dôchodku si môže zvoliť celoživotnú možnosť vrátenia platby, ale dĺžka obdobia vrátenia platby bude mať vplyv na mieru výplaty. Čím dlhšie je obdobie vrátenia platby, tým nižšia je výplata.
![Definícia anuitizácie Definícia anuitizácie](https://img.icotokenfund.com/img/annuities-guide/458/annuitization.jpg)