Čo je naháňanie zostatkov
Chasing zostatku je prax niektorých bánk, ktorá znižuje úverovú líniu zákazníka, ktorá je k dispozícii, keď spláca zostatok na svojej kreditnej karte.
Členenie naháňania zostatkov
Chasing zostatku znamená, že namiesto uvoľnenia úveru má zákazník k dispozícii menej dostupného úveru z dôvodu nižšieho úverového limitu. Emitent kreditnej karty by sa mohol touto praxou zaoberať tak, aby obmedzil svoje riziko znížením dostupného úveru konkrétneho dlžníka. Zníženie zostatku môže byť pravdepodobnejšie, ak sa držiteľ karty javí ako vysokorizikový dlžník, ktorý oneskoruje platby alebo nesplatí iné kreditné karty alebo pôžičky. Neúmyselným dôsledkom prenasledovania zostatku je to, že aj keď je splácanie dlhu zodpovedným správaním spotrebiteľa, môže to sťažiť zlepšenie úverového skóre, napríklad skóre FICO.
Skóre FICO pri určovaní úverovej spôsobilosti zohľadňujú päť faktorov: história platieb; súčasná zadlženosť; druhy použitého úveru; dĺžka úverovej histórie a nové úverové účty. Všeobecne platí, že história platieb predstavuje 35 percent skóre, účty dlžné 30 percent, dĺžka úverovej histórie 15 percent, nové úverové 10 percent a úverový mix 10 percent. História platieb meria, či sú kreditné účty platené včas. Kreditné správy ukazujú platby pre všetky úverové linky a označujú, či boli platby prijaté o 30, 60, 90, 120 alebo viac dní oneskorene. Platba načas zvyčajne zabráni prenasledovaniu zostatku. Účty dlžné v skóre FICO sa vzťahujú na celkovú dlžnú sumu. Vysoký dlh nemusí nevyhnutne znamenať nízke kreditné skóre. FICO zvažuje pomer dlžných peňazí k výške dostupného úveru. Čím nižšie je percento použitých úverov, tým lepšie je skóre.
Chasing zostatku a skóre FICO
Ak si držiteľ karty požičia maximum na úverovej linke 5 000 dolárov, použije sa jeho kredit 100%. Ak splatia tento zostatok na 4 000 dolárov a úverový limit zostáva na 5 000 USD, potom použitý kredit klesne na 80 percent. Ak však vydavateľ kreditnej karty vyhľadá zostatok a zníži úverový limit na 4 000 dolárov, len čo zaplatí, použitý kredit zostáva na 100% a ich kreditné skóre sa nezlepší. Ak držiteľ karty pokračuje v uskutočňovaní nových nákupov, bude musieť poznať povolený limit. Prenasledovanie zostatku by mohlo mať za následok neočakávaný pokles maximálneho povoleného množstva a spôsobiť, že by sa následné pokusy o nákup karty s kartou v mieste predaja znížili. Ak sa držiteľ karty rozhodol pre nadlimitné poplatky, mohli by sa schváliť nové transakcie, ale s poplatkami účtovanými za prekročenie úverového limitu.
![Honenie zostatku Honenie zostatku](https://img.icotokenfund.com/img/balance-transfer/385/balance-chasing.jpg)