Čo je to banka prvého vkladu (BOFD)?
Banka prvého vkladu (BOFD) je banka, v ktorej jednotlivec prvýkrát vkladá šek na svoj účet. Ak vydavateľ šeku tiež banky v tej istej finančnej inštitúcii, zúčtovanie šeku je známe ako položka „on-us“. Ak bol šek vystavený od inej inštitúcie, banka, ktorá šek dostáva, by túto transakciu klasifikovala ako „tranzitnú“.
Kľúčové jedlá
- Banka prvého vkladu (BOFD) je termín, ktorý označuje banky, v ktorých zákazníci prvýkrát vkladajú šeky na svoje účty. Ak zákazník vkladá šek v tej istej banke, v ktorej emitent podniká, táto činnosť sa nazýva položka „u nás“. Keď zákazník uloží šek v inštitúcii, ktorá sa líši od kontroly, ktorú používa vydavateľ šeku, šek musí byť zúčtované prostredníctvom súkromného klíringového strediska alebo iného subjektu tretej strany.
Porozumenie bankám prvého vkladu (BOFD)
Ak vkladateľ vyberie šek od tej istej inštitúcie, ktorá šek napísal, táto transakcia sa nazýva položka „na nás“, kde vkladateľ môže okamžite preplatiť šek alebo ho uložiť na akýkoľvek účet, ktorý má v danej konkrétnej banke. Okrem toho sa položky na našej spoločnosti môžu prejavovať vo forme elektronických debetov alebo prevodov.
Na ilustráciu významu BOFD je potrebné zvážiť iba výplatu. Predpokladajme, že jednotlivec vloží svoju výplatu do svojej retailovej banky, ktorá je pomenovaná Banka A, a že jeho zamestnávateľ tiež obchoduje s bankou A. V tomto scenári sa peniaze v podstate pohybujú z jedného účtu na druhý, všetky pod tým istým strecha, ktorá umožňuje rýchlejšie zúčtovanie.
Naopak, ak pracovník podniká v banke A, ale jeho zamestnávateľ pôsobí prostredníctvom banky B, kontrola sa musí následne vykonať prostredníctvom súkromného klíringového strediska alebo inej externej inštitúcie. Toto vždy odďaľuje proces zúčtovania šeku, preto musí jednotlivec počkať na prístup alebo zúčtovanie vkladu zo svojej ťažko zarobenej hotovosti.
Prirodzene, aby prvý scenár fungoval, musí účet zamestnávateľa, ktorý sa označuje ako „účet čerpania“, obsahovať dostatočný zostatok na pokrytie škrtu zníženého zamestnancovi. Vo všeobecnosti možno povedať, že z našich položiek profitujú banky, ktoré zvyčajne získavajú príjmy od nadobúdajúcich aj vydávajúcich strán, s týmito transakciami.
V menej využívanom kontexte banka prvého vkladu (BOFD) signalizuje aj inštitúcii, ktorej by sa šek vrátil, ak by šek nebol vyplatený.
BOFD a Federálny rezervný systém
Federálny rezervný systém USA bol zriadený v dôsledku finančnej paniky z roku 1907. V tom čase v histórii USA mnoho bánk nedokázalo zúčtovať šeky, ktoré sa čerpali v iných bankách. Nedostatok spoľahlivého úveru brzdil rast v mnohých odvetviach, hoci poľnohospodársky priemysel bol obzvlášť zasiahnutý.
Všetky tieto činnosti vyvolali rozsiahlu paniku, že problémy s likviditou v bankovom a dôveryhodnom priemysle by mohli americkým spotrebiteľom priviazať hotovosť. Táto obava z platobnej neschopnosti bánk viedla k záplave bankových výbehov, pri ktorých si masy klientov bánk vyberajú svoje vklady súčasne. V reakcii na to Federálny rezervný systém vyvinul ideu prvého vkladu.
V štyridsiatych rokoch 20. storočia pomohlo zavedenie smerovacích čísiel k spodnej časti šekov bankám prvého vkladu uľahčiť rastúci objem transakcií. Tento deväťciferný číselný kód označuje banky a ďalšie finančné inštitúcie, ktoré spracúvajú šeky. Konkrétne prvé štyri číslice každého smerovacieho kódu označujú Federálnu rezervnú banku nachádzajúcu sa v okrese, kde sa nachádza BOFD. Nasledujúce štyri číslice označujú konkrétnu finančnú inštitúciu. Nakoniec posledná číslica klasifikuje kontrolu.
