Tí, ktorí hľadajú dlhodobú starostlivosť, príliš často premýšľajú o nákladoch na takéto služby, len keď ich potrebujú. To zvyčajne vedie k vážnemu šoku z nálepky. Podľa spoločnosti Genworth Financial, Inc. (GNW), ktorá predáva poistenie dlhodobej starostlivosti, priemerné náklady na polosúkromnú izbu v opatrovateľskom dome v Spojených štátoch amerických sú viac ako 77 000 dolárov ročne.
Pre mnohých starších dospelých je dlhodobé poistenie pre prípad starostlivosti opodstatnené. Nemá zmysel pre tých, ktorí sú extrémne príjmami, ktorí sú buď dosť bohatí na financovanie svojej vlastnej starostlivosti, alebo sa kvalifikujú pre Medicaid. Pre tých, ktorí sú v strede, je však užitočné zvážiť výhody a nevýhody týchto politík.
Najlepší vek na kúpu
Americká asociácia pre poistenie dlhodobej starostlivosti (AALTCI) odporúča, aby jednotlivci uzavreli poistku v polovici 50. rokov. Môže sa to zdať skoro, vzhľadom na to, že veľká väčšina nárokov sa vyskytuje, keď sú ľudia vo veku 70 alebo 80 rokov. Organizácia však tvrdí, že tí, ktorí sa zdržiavajú, sa nemôžu kvalifikovať, ak sa ich zdravie zníži.
Aj keď zákon o cenovo dostupnej starostlivosti zakazuje tradičným zdravotným poisťovniam vylúčiť spotrebiteľov z dôvodu existujúcich zdravotných problémov, zákon nezahŕňa politiky dlhodobej starostlivosti. V čase, keď ľudia potrebujú pomoc s činnosťami, ako sú kúpanie alebo obliekanie, alebo ak majú podmienky, ako je Alzheimerova choroba a Parkinsonova choroba, mohli by uviaznuť s vyššími prémiami alebo zamietnuť ich žiadosť. Podľa AALTCI je približne 23% žiadateľov vo veku 60 rokov znížené, zatiaľ čo iba 14% žiadateľov vo veku 50 rokov je odmietnutých.
Ceny sa len zvyšujú
Ďalším dôvodom proaktivity v oblasti poistenia dlhodobej starostlivosti je, že poistné zodpovedá veku. Zakaždým, keď ľudia vo veku 50 rokov dosiahnu nové narodeniny, ročné prémie, ktoré by im boli účtované, zvyčajne stúpnu o 2% -4%. Po dosiahnutí 60. roku poistné vyskočí o 6 - 8% za každý rok veku.
Na to, aby niekto, kto čaká do 65 rokov na kúpu poistnej zmluvy, mohol dostať rovnaké poistné krytie, mohli by si účtovať poistné, ktoré je viac ako dvakrát vyššie ako poistné platené jednotlivcom, ktorý si kúpil svoj program za 55 rokov. Ak je spotrebiteľ ako väčšina Američanov, poistnú udalosť podá až po dosiahnutí veku najmenej 80 rokov. Aj pri ďalších 10 rokoch poistného by kúpa poistenia pri 55 rokoch mohla z dlhodobého hľadiska ušetriť značné peniaze.
Zvážte ochranu inflácie
Zoberme si jednotlivca, ktorý si kúpi politiku 150 000 dolárov a nepotrebuje ju 20 rokov. Ak sa náklady na dlhodobú starostlivosť zvýšia v priemere o 3% ročne, poistenie poskytuje ochranu v hodnote iba 83 051 dolárov.
Našťastie dnes veľa politík prichádza s ochranou inflácie. Výška dávok každý rok stúpa buď o pevnú sumu, alebo o niekoľko percent ročne. Za získanie tejto pridanej výhody samozrejme budete platiť oveľa viac poistného. Ale ak sa obávate minimálnej úrovne ochrany, keď dosiahnete pokročilý vek, mohla by to byť obeta, ktorú stojí za to.
Spodný riadok
![Najlepší čas na dlhé Najlepší čas na dlhé](https://img.icotokenfund.com/img/auto-insurance/908/best-time-get-long-term-care-insurance.jpg)