Čo je to rozlíšenie chýb?
Riešenie problémov je postup, ktorý umožňuje spotrebiteľom spochybniť chyby v účtovníctve alebo neoprávnené transakcie týkajúce sa ich bankových účtov. Proces riešenia chýb je kodifikovaný podľa nariadenia E, ktorým Federálny rezervný systém vykonáva zákon o elektronickom prevode finančných prostriedkov (EZVO) z roku 1978.
Kľúčové jedlá
- Riešenie problémov je formálny proces, ktorý banky sledujú v reakcii na chyby oznámené zákazníkmi. Od bánk sa vyžaduje, aby chybu preverili v obmedzenom časovom období a počas vyšetrovania môžu potrebovať náhradu aj za všetky ovplyvnené prostriedky. Od zákazníkov sa zatiaľ vyžaduje, aby okamžite informovali banku o výskyte chyby a zároveň poskytli podporné informácie, ktoré banke pomôžu túto chybu vyšetriť.
Pochopenie rozlíšenia chýb
Nariadenie E vyžaduje, aby finančné inštitúcie prešetrovali všetky sťažnosti a opätovne pripísali všetky prostriedky, ktoré boli zaúčtované omylom. Finančná inštitúcia má zvyčajne na vyšetrenie sťažností 10 až 45 dní. Federálne nariadenia obmedzujú zodpovednosť spotrebiteľov na 50 dolárov, ak je banka informovaná o chybe, ale v opačnom prípade môže ísť až o 500 dolárov.
Existuje veľa typov chýb, ktoré môžu vyvolať požiadavky nariadenia E. Patria sem nesprávne elektronické prevody prostriedkov (EBP) na účet zákazníka alebo z účtu zákazníka; neoprávnené výbery, či už elektronicky alebo prostredníctvom bankomatu; nepresné výbery z bankomatu, napríklad keď bankomat vydá menej finančných prostriedkov, ako požadoval zákazník; nepresné alebo neúplné výpisy z účtu; a chyby v účtovníctve alebo výpočtoch banky.
Ak si zákazníci želajú začať proces riešenia chýb, musia banke vydať oznámenie o chybe, ktoré obsahuje ich meno a číslo účtu, ako aj všetky ďalšie informácie o chybe, ktorú môžu poskytnúť. Zákazník by mal identifikovať povahu chyby, dátum, kedy k nej došlo, a množstvo ovplyvnených peňazí. Zákazníci majú 60 dní na uplatnenie týchto nárokov, počítajúc od prvého dňa, v ktorom sa chyba vyskytla na bankových výpisoch zákazníka.
Príklad riešenia chýb v reálnom svete
Všeobecne platí, že banky majú 10 dní na dokončenie vyšetrovania chyby, akonáhle klient dostane náležité oznámenie. Aj keď niektoré banky môžu od klientov požadovať dodatočné písomné oznámenie, a to aj vtedy, ak už chybu oznámili ústne, 10-dňová lehota sa začína plynúť od ústneho oznámenia.
Za určitých okolností môžu banky predĺžiť lehotu na vyšetrovanie na 45 dní. Toto je však povolené iba v situáciách, keď banka už dočasne schválila úhradu zákazníkovi, ktorá napraví účinky chyby. Okrem toho, aby banka mohla využívať výhody rozšírenia, musela by informovať zákazníka o tom, že takáto náhrada bola poskytnutá, a preplatené prostriedky by mali byť klientovi k dispozícii počas obdobia, v ktorom prebieha vyšetrovanie.
Ak sa však daná chyba týkala mimoburzového EBP, transakcie debetnou kartou v termináli v mieste predaja (POS) alebo účtu, ktorý bol otvorený do 30 dní od nahlásenej chyby, potom banka vyšetrovanie môže trvať až 90 dní. Aby však banka mohla využívať tento predĺžený časový rámec, musela by dodržiavať všetky vyššie uvedené podmienky.
