Poisťovacie spoločnosti niekedy požadujú rovnaký druh finančnej ochrany, ktorú poskytujú svojim vlastným zákazníkom, a môžu nájsť takú ochranu na tzv. Zaisťovacom trhu. Zaisťovacie spoločnosti poskytujú poistenie pre ostatné poisťovacie spoločnosti, najmä pre straty súvisiace s katastrofickými rizikami, ako sú hurikány alebo globálna finančná kríza v rokoch 2008 - 2009.
Bez zaistenia by dnešné poisťovacie odvetvie bolo zraniteľnejšie voči riziku a pravdepodobne by muselo účtovať vyššie ceny zo všetkých svojich poistných zmlúv, aby kompenzovalo prípadnú stratu.
Základy podnikateľského modelu
Zaisťovacie spoločnosti zvyčajne ponúkajú dva druhy produktov. Prvá sa nazýva zaistenie podľa zmluvy, čo je druh zmluvy, v ktorej je zaisťovateľ povinný akceptovať všetky zaistené poistky alebo celú poistnú zmluvu od zaistených, vrátane poistných zmlúv, ktoré ešte nie je potrebné podpísať. Druhým typom je fakultatívne zaistenie, ktoré je oveľa konkrétnejšie. Môžu sa vzťahovať na jednotlivé individuálne poistné zmluvy, napríklad na zaistenie nadmerného poistenia pre spoločnosť alebo veľkú budovu, alebo môžu pokrývať rôzne časti spolu s niekoľkými poistnými zmluvami.
Zaisťovatelia sa zaoberajú predovšetkým najväčšími a najkomplexnejšími rizikami v poistnom systéme. Toto sú druhy rizík, ktoré bežné poisťovacie spoločnosti nechcú alebo nedokážu internalizovať. Tieto druhy rizík majú zvyčajne medzinárodný charakter: vojna, vážna recesia alebo problémy na komoditných trhoch. Z tohto dôvodu majú zaisťovne tendenciu mať globálnu prítomnosť. Globálna prítomnosť tiež zaisťovateľovi umožňuje rozšíriť riziko na väčšie oblasti.
Zaisťovacie spoločnosti sa vždy nezaoberajú výlučne inými poisťovateľmi. Mnohí tiež píšu politiky pre finančných sprostredkovateľov, nadnárodné spoločnosti alebo banky. Väčšina zaisťovacích klientov sú však primárne poisťovne.
Rozdiely a podobnosti s poisťovacími spoločnosťami
Ako každá iná forma poistenia, zaistenie sa scvrkáva na systém, v ktorom je zákazníkovi poistenia účtované poistné výmenou za sľub poisťovateľa zaplatiť budúce poistné udalosti v súlade s poistným krytím. Zaisťovacie spoločnosti zamestnávajú manažérov rizík a modelárov na oceňovanie svojich zmlúv, rovnako ako bežné poisťovacie spoločnosti.
Zaisťovne sa však zameriavajú na veľmi odlišnú zákaznícku základňu ako bežné poisťovacie spoločnosti a majú tendenciu pracovať aj v širších jurisdikciách, ktoré zahŕňajú odlišné alebo dokonca konkurenčné právne systémy.
Ďalším vážnym rozdielom je relatívne tajomstvo, v ktorom zaisťovacie spoločnosti pôsobia. Štandardné poisťovacie spoločnosti otvorene inzerujú svoje výrobky pre verejnosť ako celok a často intenzívne súťažia o rovnaké segmenty trhu. Na druhej strane zaisťovne pôsobia na pozadí finančného sveta. Tieto spoločnosti nekupujú hromadnú reklamu priamo na spotrebiteľa, majú malé pracovné sily a zvyčajne si vytvárajú silné medzery s niekoľkými veľkými konkurentmi.
Zmluva o zaistení
Zaisťovacie zmluvy fungujú ako dohoda medzi postupujúcim poisťovateľom, ktorým je poisťovňa, ktorá hľadá poistenie, a preberajúcim poisťovateľom alebo zaisťovateľom. V normálnej zmluve zaisťovateľ odškodňuje postupujúceho poisťovateľa za straty podľa osobitných poistných zmlúv, ktoré postúpi poisťovateľ svojim zákazníkom.
Na rozdiel od štandardnej poistnej zmluvy medzi vami a vašou poisťovacou spoločnosťou nie je zaistná zmluva upravená z hľadiska formy a obsahu, pretože obidve strany sa považujú za rovnako dobre informované o tomto odvetví a podľa zákona majú rovnakú vyjednávaciu silu.
Zabezpečovacie a iné nariadenia
Podobne ako štandardní poisťovatelia, zaisťovne sú regulované na základe toho, s ktorými štátmi predkladajú svoje zakladateľské dokumenty, ako aj podľa iných štátov, v ktorých obchodujú.
Zaisťovatelia môžu pôsobiť v USA bez osobitnej licencie, hoci väčšina jurisdikcií vyžaduje určitú formu licencie na založenie kancelárie alebo vykonávanie obchodných transakcií. Namiesto špecifickejšej finančnej regulácie poskytuje veľa zaisťovateľov kvalifikovanú zábezpeku postupujúcim poisťovateľom ako prejav legitimity a dobrej viery.
Vo vnútri zákona o reforme Dodd-Frank Wall Street a zákona o ochrane spotrebiteľa z roku 2010 existujú ustanovenia, ktoré sa týkajú zaisťovacích spoločností, vrátane toho, že neautorizovaní zaisťovatelia musia poskytnúť postupujúcemu poisťovateľovi 100% kolaterál svojich hrubých záväzkov, aby postupujúci poisťovateľ dostal finančné prostriedky. výpis z úveru pre zaistenie. Zaisťovatelia s osvedčením, že majú prijateľnú finančnú silu, môžu znížiť svoje požiadavky na kolaterál podľa svojich ratingov. Na splnenie požiadaviek Národnej asociácie komisárov pre poistenie (NAIC) musia všetky štáty stanoviť požiadavky do roku 2019.
