Čo je Bust-Out?
Busta je druh podvodov s kreditnými kartami, pri ktorých jednotlivec žiada o kreditnú kartu, vytvára obvyklý spôsob používania a solídnu históriu splácania, potom zhromažďuje početné poplatky a maximalizuje kartu bez úmyslu zaplatiť účet. Bust-out pozostáva z počiatočnej fázy, v ktorej jednotlivec pracuje na rozvoji dôvery vydavateľa karty a silného kreditného profilu s cieľom otvoriť početné účty a zvýšiť úverový limit, aby bolo k dispozícii viac finančných prostriedkov pre druhú fázu podvodu, kde jednotlivec vykonáva transakcie, ktoré nemá v úmysle splácať.
Vysvetlená busta
Bust-out najčastejšie zahŕňa bežné kreditné karty, ale môže sa vykonať aj pomocou kreditnej karty s obchodom v uzavretej slučke, úverovej linky vlastného kapitálu (HELOC) alebo inej formy revolvingového úveru. Podľa Experiana podvodníci spravidla používajú svoje karty štyri až dva roky pred „vyradením“: akumuláciou konečných poplatkov, ktoré nemajú v úmysle splácať. Toto sa niekedy označuje ako „podvod podvodu“.
Jednotlivci, ktorí majú v úmysle spáchať tento druh podvodu, by si zvyčajne otvorili početné účty postupne - v priemere približne o 10 -, čo by nakoniec vyvrcholili a boli by delikventi približne v rovnakom čase. Keď sa stanú delikventmi, nebudú môcť získať ďalší kredit, ale môžu podvod zopakovať s odcudzenou totožnosťou. Na konci takéhoto systému podvodu môže podvodník vykonať nadmerné platby so zlými kontrolami, aby zvýšil kreditný limit na krátke obdobie predtým, ako sa toto správanie zachytí.
Vplyv podvodných podvodov
Bust-out má za následok významné straty pre spoločnosti vydávajúce kreditné karty, ale algoritmy detekcie podvodov môžu identifikovať vzorce správania sa podvodníka a predpovedať bust-out skôr, ako k tomu dôjde. Príklady aktivít, ktoré môžu naznačovať prebiehajúcu burzu, zahŕňajú:
1. Náhle veľké množstvo nákupov v dolároch u obchodníka, kde držiteľ karty bežne nakupuje iba malé nákupy
2. História úverovej správy o častých požiadavkách spotrebiteľov na nové kreditné karty alebo vyššie úverové limity
3. História úverovej správy, ktorá sa veľmi rýchlo nevracia a nemá okrem kreditných kariet kombináciu rôznych druhov úverov, ako sú pôžičky na autá a hypotéky.
Existujú tiež legitímne dôvody, prečo by spotrebitelia mohli vykonávať tieto druhy činností, ale ďalšie štúdium rôznych kreditných kariet spotrebiteľa od rôznych emitentov a porovnanie aktivity naprieč týmito kartami môže naznačovať, či došlo alebo by mohlo dôjsť k bust-outu.
![poprsia poprsia](https://img.icotokenfund.com/img/img/blank.jpg)