To, či si môžete otvoriť individuálny dôchodkový účet (IRA), závisí od niekoľkých faktorov. Vek je len jedným z nich. Tu je rýchly pohľad na hlavné pravidlá, ktorými sa riadia dva typy IRA, tradičné a Roth.
Kľúčové jedlá
- Na vek Roth IRA sa nevzťahujú žiadne vekové obmedzenia. Po dosiahnutí veku 70½ rokov nemôžete prispievať na tradičné IRA. Neexistuje žiadne vekové obmedzenie týkajúce sa zriadenia novej tradičnej IRA, do ktorej potom prevrátite alebo prevádzate finančné prostriedky z iného oprávnený dôchodkový účet.
Tvoj vek
Začnime s vekom. Pre Roth IRA je to jednoduché: Neexistujú žiadne vekové obmedzenia.
Pokiaľ ide o tradičné IRA, neexistuje žiadne vekové obmedzenie, ak zakladáte novú IRA, na ktorú prevádzate alebo prevádzate aktíva z iného IRA alebo oprávneného dôchodkového plánu, ako je kvalifikovaný program alebo účet 403 (b) alebo 457 (b)., Ak však zakladáte novú tradičnú IRA, do ktorej plánujete pravidelne prispievať účastníkmi IRA, môžete tak urobiť, ak nedosiahnete vek 70½ roka v roku, v ktorom urobíte prvý príspevok. Limit sa tiež rozširuje na to, či môžete pridať tradičnú IRA, ktorú už vlastníte.
Je to jednoduchý spôsob, ako to zistiť. Ak chcete prispieť k novému alebo existujúcemu tradičnému IRA, ak sa vaše 70. narodeniny objavia kedykoľvek od:
- 1. január až 30. jún: Do konca roka dosiahnete vek 70½ rokov. Výsledkom je, že v danom daňovom roku nemôžete prispievať účastníkom IRA na tradičnú IRA. 1. júl až 31. december: Do konca roka nedosiahnete vek 70½ rokov. Preto vám v danom daňovom roku môžete poskytnúť príspevok účastníka IRA do tradičného IRA.
Pre roky 2019 a 2020 je limit príspevkov pre všetky IRA spolu 6 000 dolárov, hoci pre tých 50 a starších je povolený dodatočný príspevok na dobitie 1 000 dolárov.
Dodatočné pravidlá IRA
Maximálna čiastka, do ktorej môžete prispievať na tradičný alebo Roth IRA za daňový rok 2019 a rok 2020, je 7 000 dolárov, ak máte viac ako 50 rokov - 6 000 dolárov plus 1 000 USD. Pre obidva typy IRA musíte mať príjem alebo to, čo služba Internal Revenue Service (IRS) nazýva „zdaniteľnou náhradou“, aby ste prispeli. To zahŕňa mzdy a platy, provízie, príjmy zo samostatnej zárobkovej činnosti, výživné a oddelené výživné a nezdaniteľnú bojovú mzdu. Nepočítajú sa príjmy a zisky z majetku, úrokov a dividend, dôchodky alebo dôchodky, odložené náhrady, príjmy z určitých partnerstiev a „akékoľvek sumy vylúčené z príjmu“.
Máte 15 mesiacov na to, aby ste mohli prispieť svojimi účastníkmi v ktoromkoľvek konkrétnom roku - v zásade od 1. januára do 15. apríla nasledujúceho roka - a IRS vám umožňuje vložiť svoje peniaze do širokého spektra investícií vrátane akcií, dlhopisov, podielové fondy, ETF a ďalšie.
Spodný riadok
![Môže 70 rokov Môže 70 rokov](https://img.icotokenfund.com/img/roth-ira/889/can-70-year-old-open-an-ira.jpg)