Finanční poradcovia (v americkej angličtine najčastejšie označovaní ako „poradcovia“) a finanční analytici vykonávajú základné, ale odlišné funkcie v oblasti analýzy trhu. Finanční poradcovia poskytujú svojim klientom finančné poradenstvo, pomáhajú im ukladať a budovať investičné portfóliá a pomáhajú ostatným cítiť sa istejšie a pohodlnejšie pri svojich finančných rozhodnutiach. Často sú zamestnaní v poradenských alebo plánovacích firmách, aj keď môžu tiež pracovať pre seba.
Finanční analytici skúmajú finančné výkazy, trendy na trhu, daňové priznania a investície. Radí podnikom a poskytujú konzultácie. Aj keď analytici často poskytujú investičné poradenstvo, robia to inak ako finanční poradcovia.
Vzdelávanie a zručnosti
Vysokoškolský titul je pravdepodobne minimálnou kvalifikáciou pre akúkoľvek pozíciu finančného poradcu alebo finančného analytika. Väčšina firiem pravdepodobne hľadá pokročilé tituly, licencie a ďalšie odborné označenia. Napríklad od finančného poradcu sa dá očakávať, že bude mať najlepšie príležitosti, ak je certifikovaným finančným plánovačom (CFP).
Titul v odbore financie alebo ekonómie je nápomocný pre začínajúcich finančných poradcov, ale pre rozhodujúcich finančných analytikov je nevyhnutný. Obe kariéry si vyžadujú efektívnu kombináciu medziľudských zručností spolu s analytickými schopnosťami riešenia problémov. Od finančných poradcov a analytikov sa vyžaduje, aby vysvetlili klientom alebo investorom komplexné finančné koncepcie a produkty. Pre každú pozíciu - najmä však pre finančného poradcu - je sebavedomie žiaduce.
Kľúčové jedlá
- Finanční poradcovia poskytujú finančné poradenstvo klientom, zatiaľ čo finanční analytici analyzujú finančné údaje. Kariéra si vyžaduje vysokoškolské vzdelanie a väčšina odborníkov v týchto oblastiach má tituly z ekonómie alebo financií. Priemerný príjem v oboch zamestnaniach je výrazne vyšší ako priemerný plat v jednotlivých štátoch. Výhľad zamestnancov vo finančnej oblasti a finančných poradcov je solídny, keďže sa očakáva, že ich rast bude rýchlejší ako priemerná kariéra v rokoch 2018 až 2028. Príjem finančných analytikov je vo všeobecnosti vyšší stabilný, pretože väčšina pochádza z platu, zatiaľ čo finanční poradcovia sú často platení aspoň čiastočne z provízií.
Uchádzajúci sa o finančných analytikov a finančných poradcov by mali zvážiť vykonanie určenia autorizovaného finančného analytika (CFA). Uchádzač, ktorý je sponzorovaný Inštitútom CFA, musí mať bakalárske a trojročné pracovné skúsenosti v príbuznej oblasti. Medzi ďalšie užitočné kvalifikácie patrí titul autorizovaného finančného poradcu (ChFC) a rôzne licencie na cenné papiere podľa požiadaviek Úradu pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA).
plat
Medzi poradcami a analytikmi nie je obrovský rozdiel v priemernej mzde, ale značné rozdiely v častiach, ktoré sa zvyčajne vyplácajú, sa líšia. Každé zamestnanie zarába viac ako priemerný plat pre Američanov v každom štáte. V rámci obchodných povolaní majú poradcovia a analytici tendenciu zarábať viac ako poisťovací agenti a úradníci zodpovední za dodržiavanie predpisov, ale menej ako manažéri predaja alebo marketingoví manažéri.
Podľa Bureau of Labor Statistics (BLS) je priemerná mzda pre finančných poradcov v Spojených štátoch od novembra 2019 88 890 dolárov, ale provízie sa môžu pohybovať od zhruba 5 000 do 200 000 dolárov alebo viac.
Pre finančných analytikov je priemerný plat 85 660 dolárov. Zatiaľ čo analytici majú vo všeobecnosti menej príležitostí na zdieľanie zisku, bonus alebo províziu, tieto ďalšie zdroje príjmu by mohli k základnému platu analytika pridať až 50 000 dolárov.
Mzda pre finančných analytikov je stabilnejšia v dvoch kľúčových aspektoch. Po prvé, existuje podstatne vyššia koncentrácia finančných analytikov okolo priemerného platu za povolanie; inými slovami, je menej odľahlých hodnôt. Príjmy finančného poradcu sú oveľa viac rozptýlené.
Analytici majú stabilnejší plat, pretože majú tendenciu zarábať väčší základný plat, pričom majú možnosť dostávať bonusy navyše. Finanční poradcovia väčšinou zarábajú nižšie základné platy a namiesto toho pracujú väčšinou za provízie a poplatky. Medzimesačný príjem analytika má nižší strop a vyššiu minimálnu úroveň ako poradca, čo platí najmä pre samostatne zárobkovo činných finančných poradcov.
Rovnováha medzi pracovným a súkromným životom
Asi najväčší rozdiel medzi týmito dvoma pracovnými miestami sa sústreďuje na rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom. Väčšina finančných analytikov má rovnakú všeobecnú štruktúru: dlhé, intenzívne hodiny s predvídateľným harmonogramom a stabilný pracovný tok. Hlavní analytici môžu pracovať mimo pracovného času, ak zodpovedajú za správu aktív veľkej spoločnosti alebo klienta. Analytici majú tiež tendenciu pracovať v tímoch, často podporujú ostatné oddelenia alebo organizácie v ich pracovnom úsilí.
Niektorí finanční analytici často cestujú, často navštevujú spoločnosti alebo sa rozprávajú s potenciálnymi investormi, čo môže byť pre tých, ktorí majú rodinu, ťažké, ale pre tých, ktorí sa tešia z pohybu, môžu byť vzrušujúce.
Na druhej strane finanční poradcovia zažívajú oveľa širšiu škálu pracovných harmonogramov. Podľa BLS je takmer štvrtina finančných poradcov samostatne zárobkovo činnými osobami. Pracovné poriadky sa často sústreďujú na dostupnosť klientov, čo môže znamenať veľké časové záväzky o víkendoch a večeroch, najmä na začiatku kariéry poradcu.
Zatiaľ čo vedúci analytici s väčšou pravdepodobnosťou preberajú nadčasy a povinnosti, starší poradcovia zvyčajne pracujú menej vo svojej kariére. Po upevnení klientskej základne a vytvorení štruktúry mnohí úspešní finanční poradcovia pracujú menej ako 40 hodín týždenne - dosiahnutie tohto bodu však môže byť dlhé a ťažké.
Pracovný výhľad
Ani finanční analytici, ani finanční poradcovia sa už čoskoro nedostanú. BLS očakáva 6% -ný nárast pracovných miest pre finančných analytikov v rokoch 2018 až 2028 a 7% -ný nárast pracovných miest pre finančných poradcov. V porovnaní s 5% očakávaným rastom pracovných miest pre všetky povolania.
Finančné poradcovia by mali získať výhody aj od starnúceho obyvateľstva, ktoré žije dlhšie a trávi viac rokov v dôchodku. Okrem toho mladší pracovníci menia zamestnanie častejšie a je potrebné prekonať staré dôchodkové účty.
Finanční analytici sú experti, ktorí poskytujú pomoc poisťovacím spoločnostiam, spoločnostiam podielových fondov a iným subjektom, ktoré vyžadujú investície a prieskum trhu. Očakáva sa, že konkurencia v týchto analytických pozíciách bude silná, čo kladie ešte väčší dôraz na kvalifikáciu a príslušné pracovné skúsenosti.
Väčšina pozícií finančných analytikov je rozdelená na roly na strane nákupu alebo predaja, pričom každá z nich má iný výhľad. Analytik na strane nákupu vyvíja stratégie pre subjekty s veľkým investičným kapitálom. Môžu to byť inštitucionálni investori, vzájomné fondy alebo neziskové organizácie. Analytici na strane predaja poskytujú podporu spoločnostiam alebo oddeleniam, ktoré predávajú investičné nástroje, napríklad akcie, obligácie a poistenie. Analytici na strane nákupu majú tendenciu zarábať viac peňazí, pracovať intenzívnejšie hodiny a častejšie cestujú.
Osobitné úvahy
Je ťažšie preniknúť do povolania finančného analytika. Väčšina analytikov začína v juniorskej úlohe a roky pracuje pod senior členom tímu predtým, ako dosiahne priemernú mzdu. Pre finančných poradcov však môže byť ťažšie prežiť, akonáhle si nájdu prácu.
Obrat je relatívne nízky pre finančných analytikov a relatívne vysoký pre finančných poradcov. Kariérna dráha finančného poradcu začína podobne ako poisťovací agent: Poradca musí nájsť klientov a zostaviť obchodnú knihu. Toto často vyžaduje chladné volanie a veľa sietí. Mnoho hyperanalytických typov nemá z tohto neustáleho medziľudského predaja radi. Ambiciózni jednotlivci, ktorým nezáleží na sociálnych aspektoch kariéry, však môžu ako poradcovia zarobiť obrovský život.
Dni finančných analytikov sú plné výskumu, stretnutí, konferenčných hovorov a väčšiny pracovného času pred počítačom. Toto je lepšie povolanie pre špecializovaných výskumných pracovníkov, ktorým nevadí, aby im v krátkom čase boli odovzdané mnohé povinnosti, alebo pre tých, ktorí nechcú plniť povinnosti finančného poradcu pri získavaní klientov.
