Čo je kolaterál?
Zabezpečenie je majetok, ktorý veriteľ prijíma ako záruku na predĺženie úveru. Ak dlžník nesplatí splátky svojho úveru, môže veriteľ zaistiť kolaterál a predať ho na pokrytie niektorých alebo všetkých svojich strát. Zabezpečenie môže mať podobu nehnuteľnosti alebo iného druhu majetku v závislosti od toho, na čo sa pôžička používa.
Ako kolaterál funguje
Pôžičky, ktoré sú zabezpečené kolaterálom, sú zvyčajne dostupné za podstatne nižšie úrokové sadzby ako nezabezpečené pôžičky. Nárok veriteľa na zabezpečenie dlžníka sa nazýva záložné právo. Dlžník má presvedčivý dôvod na splatenie pôžičky včas, pretože ak sa o ňu nesplatí, je schopná prísť o svoj domov alebo o akýkoľvek iný majetok, ktorý prisľúbila ako kolaterál.
Ak uvažujete o kolateralizovanej osobnej pôžičke, je múdre použiť finančnú inštitúciu, s ktorou už máte vzťah.
Druhy zabezpečenia
Povaha kolaterálu je často určená typom úveru. Keď si vyberiete hypotéku, váš domov sa stane kolaterálom. Ak si vziať auto úver, potom auto je kolaterál pre pôžičku. Medzi typy záruk, ktoré veritelia bežne prijímajú, patria autá (ak sú splatené v plnej výške), bankové sporiace vklady a investičné účty. Dôchodkové účty sa zvyčajne neakceptujú ako kolaterál.
Budúce výplaty môžete použiť aj ako kolaterál pre veľmi krátkodobé pôžičky, a nielen od notoricky známych príjemcov výplaty. Tradičné banky takéto úvery ponúkajú, zvyčajne na obdobie nie dlhšie ako pár týždňov. Tieto krátkodobé pôžičky sú možnosťou v skutočnej núdzi, ale aj tak by ste si ako potenciálny dlžník mali dôkladne prečítať drobné výtlačky a porovnať sadzby.
Zabezpečená osobná pôžička
Ďalším typom pôžičiek je zabezpečená osobná pôžička, v ktorej dlžník ponúka cennú položku ako zabezpečenie úveru. Hodnota kolaterálu musí zodpovedať alebo presahovať požičanú sumu.
Kľúčové jedlá
- Zabezpečenie je hodnota, ktorá je akceptovaná ako zabezpečenie úveru. Každý, kto si vzal hypotéku na bývanie alebo pôžičku na auto, získal kolateralizovanú pôžičku. Na zabezpečenie zabezpečená osobná pôžička.
Príklady kolaterálových pôžičiek
Hypotéka je pôžička, v ktorej je dom kolaterálom. Ak majiteľ domu prestane platiť hypotéku, veriteľ sa môže domáhať vlastníctva domu vylúčením. Akonáhle je nehnuteľnosť prevedená na veriteľa, môže sa predať na splatenie zostávajúcej istiny úveru.
Zabezpečenie úverov na vlastný kapitál
Dom môže fungovať aj ako kolaterál pre druhú úverovú linku na hypotéku alebo vlastný kapitál (HELOC). V takom prípade výška úveru nepresiahne disponibilný kapitál. Napríklad, ak je dom v hodnote 200 000 dolárov a 125 000 dolárov zostáva na primárnej hypotéke, druhá hypotéka alebo HELOC bude k dispozícii iba za 75 000 dolárov.
Zabezpečenie v oblasti financií: obchodovanie s maržami
Zabezpečené pôžičky sú tiež faktorom pri obchodovaní s maržami. Investor si požičiava peniaze od makléra na nákup akcií, pričom zostatok na sprostredkovateľskom účte investora používa ako kolaterál. Pôžička zvyšuje počet akcií, ktoré môže investor kúpiť, čím sa vynásobia potenciálne zisky, ak akcie zvýšia hodnotu.
Pri obchodovaní s maržami sa však riziká znásobujú. Ak hodnota akcií klesne, maklér požaduje zaplatenie rozdielu. V takom prípade slúži účet ako kolaterál, ak dlžník stratu nezachytí.
![Definícia kolaterálu Definícia kolaterálu](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/266/collateral.jpg)