Čo je štandardná tabuľka úmrtnosti komisárov?
Štandardná bežná úmrtnostná tabuľka komisárov je poistno-matematická tabuľka, ktorá sa používa na výpočet minimálnych hodnôt nonffeurity bežných poistiek životného poistenia. Tabuľka bežných úmrtností komisárov (CSO) odráža pravdepodobnosť, že ľudia v rôznych vekových skupinách zomrú v danom roku.
Kľúčové jedlá
- Komisári štandardná tabuľka bežnej úmrtnosti, ktorú používajú poisťovatelia životného poistenia, stanovuje pravdepodobnosť, že ľudia určitého veku zomrú v danom roku. Títo komisári štandardné bežné úmrtnostné tabuľky sa líšia od tabuliek používaných pre priemyselné životné poistenie, kde tabuľky CSO vyžadujú nižšie poistné, pretože jednotlivci majú tendenciu žiť dlhšie. Štandardná tabuľka úmrtnosti komisárov bola aktualizovaná v roku 2017 prvýkrát od roku 2001. Aktualizácia prináša do ČSÚ viac údajov.
Ako funguje štandardná tabuľka úmrtnosti komisárov
Bežné bežné úmrtnostné tabuľky komisárov sú v kontraste s tabuľkami úmrtnosti priemyselného životného poistenia. Tabuľky CSO si vyžadujú nižšie poistné od vlastníkov poistiek ako priemyselné politiky, pretože títo jednotlivci majú tendenciu žiť dlhšie. Oba typy tabuliek musia byť schválené Národnou asociáciou komisárov pre poistenie (NAIC).
Najnovšia štandardná tabuľka úmrtnosti komisárov bola dokončená za rok 2017. Od 1. januára 2020 musia všetci životní poisťovatelia teraz používať aktualizované tabuľky od roku 2017. Aktualizácia 2017 bola prvou aktualizáciou tabuliek od roku 2001.
Aktualizácia na rok 2017 prichádza s tým, že teraz existuje viac dostupných údajov a ľudia žijú dlhšie. Veľkým rozdielom oproti ČSÚ z roku 2001 je to, že aktualizácia v roku 2017 obsahuje viac ako dvojnásobok údajov od spoločností poskytujúcich údaje o skúsenostiach, ako aj viac informácií o fajčiaroch oproti nefajčiarom. Výška poistnej expozície pre CSO 2017 je 30, 7 bilióna dolárov, čo je výrazne nad 5, 7 bilióna dolárov za rok 2001.
Aktualizácia tabuľky úmrtnosti CSO z roku 2001 sa skúmala z hľadiska viacerých metrík. Napríklad sa skontrolovali prvé a druhé rozdiely, aby sa určila hladkosť tabuľky. Vypočítali sa rezervné hodnoty a preskúmali sa príslušné vzťahy. Zákonné rezervy vytvorené v tabuľke sa porovnali s kontrolnými rezervami, aby sa zabezpečilo, že navrhovaná tabuľka poskytne dostatočné rezervy pre väčšinu spoločností. Rezervy na nedostatok neboli zohľadnené, pretože predpoklady o hrubom poistnom neboli k dispozícii, aby slúžili ako základ pre tento odhad, ktorý slúžil na konzervatívnejší odhad.
Požiadavky na tabuľku štandardnej riadnej úmrtnosti komisárov
Pri určovaní povinných minimálnych rezerv pre konkrétneho poisťovateľa prichádzajú do úvahy štandardné tabuľky úmrtnosti komisárov. Je to zákonom predpísaná tabuľka na výpočet povinných minimálnych rezerv a hodnôt pre prípad zlyhania životného poistenia. Inými slovami, životné poisťovne sa musia pozrieť na vek svojich poistencov a potom vypočítať, koľko peňazí musia držať v rezervách, aby mohli platiť budúce poistné dávky, pomocou miery úmrtnosti CSO. Znamená to tiež, že CSO je základom pre určovanie garantovaných peňažných hodnôt a iných výhod pre nefajčiarov. Toto sú sumy, ktoré majú poistníci k dispozícii, ak sa vzdajú svojich životných poistných zmlúv.
Stredná dĺžka života je štatistika, ktorá je pre poisťovateľov najdôležitejšia. V celej krajine pracujú tisíce upisovateľov životného poistenia, ktorí sa snažia presne uhádnuť očakávanú dĺžku života človeka a zdravotné podmienky a rodinná história sa používajú na úpravu citovanej sadzby nahor alebo nadol. Každá životná poisťovňa má vlastné prepracované tabuľky strednej dĺžky života, ktoré používa na vypracovanie poistných zmlúv. Spoločnosti považujú CSO za faktor alebo základ týchto výpočtov.
![Štandardná definícia tabuľky úmrtnosti komisárov Štandardná definícia tabuľky úmrtnosti komisárov](https://img.icotokenfund.com/img/financial-analysis/240/commissioners-standard-ordinary-mortality-table.jpg)