DEFINÍCIA Koncentračného účtu
Koncentračný účet je depozitný účet, ktorý sa používa na agregáciu finančných prostriedkov z niekoľkých miest na jeden centralizovaný účet. Inštitúcie používajú na spracovanie a vyrovnanie interných bankových transakcií účty koncentrácie.
BREAKING DOWN Koncentračný účet
Banky môžu používať prevodné účty na prevody finančných prostriedkov, transakcie súkromného bankovníctva, zverenecké účty a medzinárodné účty. K prevodom prostriedkov vo všeobecnosti dochádza medzi bežnými účtami a sporiacimi účtami alebo z úspor na účet IRA; tieto sa však môžu vyskytnúť vo väčšom rozsahu ako individuálne maloobchodné prevody, keď sa používajú účty koncentrácií.
Súkromné bankovníctvo vo všeobecnosti zahŕňa celý rad transakcií pre jednotlivcov s vysokou čistou hodnotou. Spravované zákonom o bezpečnosti dôchodkových dôchodkov zamestnancov (ERISA), sú účty dôvery a úschovy formy účtov IRA, ktoré zahŕňajú viac vkladov. Pri medzinárodných transakciách účty koncentrácie umožňujú uľahčiť zložitý pohyb prostriedkov v priebehu dňa.
Koncentračné účty a pranie špinavých peňazí
Pranie špinavých peňazí je proces zatajovania pohybu veľkého množstva peňazí získaných z trestnej činnosti, ako sú obchodovanie s drogami alebo teroristické projekty. Organizovaní zločinci vedia, že obchodovanie s hotovosťou je vysoko neefektívne a riskantné. Pranie špinavých peňazí vytvára dojem, že tieto prostriedky pochádzajú z legitímneho zdroja.
Americké úrady dôsledne kontrolujú účty zamerané na koncentráciu kvôli možnosti prania špinavých peňazí na týchto plavidlách. Napríklad môže byť ťažké sledovať stopu peňazí, ak sa prostriedky zhromažďujú v jednom centrálnom zdroji, ale informácie špecifické pre zákazníka sú samostatné. Na účtoch koncentrácie môžu byť zoskupené transakcie od viacerých zákazníkov. Americký zákon o vlastenectve vyžadoval od bánk, aby zaviedli jasnejšie zásady odhaľovania a hlásenia podozrivých transakcií. Zákazom to tiež zakazovalo presúvať svoje vlastné prostriedky na, z alebo z koncentračných účtov.
Pranie špinavých peňazí má vo všeobecnosti tri kroky: umiestnenie, vrstvenie a integrácia. Pod pojmom umiestnenie sa rozumie akt zavedenia „špinavých peňazí“ (alebo peňazí získaných trestným spôsobom) do finančného systému. Vrstvenie je skrytie zdroja týchto prostriedkov prostredníctvom zložitých transakcií a účtovných trikov. Integrácia zahŕňa získanie umiestnených peňazí legitímnymi prostriedkami.
Koncentračné účty a bankové rezervy
Ďalším systémom združených prostriedkov v bankách sú bankové rezervy. Bankové rezervy umožňujú bankám mať dostatok hotovosti na splnenie akýchkoľvek neočakávaných a veľkých žiadostí o výber. Bankové rezervy zahŕňajú povinné rezervy a prebytočné rezervy. Prebytočné rezervy sú akékoľvek prostriedky držané nad rámec požadovaných minimálnych rezerv. Vnútroštátne orgány, ktoré regulujú banky, v súčasnosti nútia väčšinu veľkých finančných inštitúcií, aby držali určitý objem požadovaných rezerv v centrálnych bankách.
![Koncentračný účet Koncentračný účet](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/223/concentration-account.jpg)