Credit Karma je bezplatná online služba, ktorá umožňuje spotrebiteľom bezplatne skontrolovať svoje kreditné skóre. Kontrola kreditu na kreditnej karme nepoškodí vaše kreditné skóre, pretože ide o samočinne iniciované mäkké úverové vyšetrenie. Mäkký úverový dopyt sa líši od tvrdého úverového dopytu tým, že ponecháva vašu kreditnú správu nedotknutú. Členovia si môžu skontrolovať svoje kreditné skóre tak často, ako si želajú, a veriť, že ich kredit nebude zasiahnutý.
Kľúčové jedlá
- Credit Karma umožňuje používateľom bezplatne skontrolovať svoju kreditnú správu a skóre bez toho, aby to ovplyvnilo ich skóre. Táto služba nepoškodzuje kreditné skóre jednotlivca, pretože sa počíta ako dopyt iniciovaný vlastným orgánom, čo je mäkké vyšetrenie - oproti tvrdému dopytu. Mäkké dopyty nepoškodzujú kreditné skóre, zatiaľ čo niekoľko tvrdých dopytov za krátke obdobie môže znížiť kreditné skóre až o päť bodov za vyšetrovanie a môže zostať na rekordných hodnotách dva roky. Služba Karma Karma je bezplatná, ale umožňuje peniaze, keď sa používatelia zaregistrujú na pôžičky a kreditné karty inzerované na svojej webovej stránke.
Ako funguje Credit Karma
Všetky tri celoštátne agentúry poskytujúce informácie o úveroch, Equifax, Transunion a Experian, umožňujú používateľom prístup k jednej správe o úvere zadarmo, ale požadujú od nich zaplatenie ďalších kópií. Credit Karma poskytuje bezplatné týždenné aktualizované úverové správy a skóre. Ale nenechajte sa zmiasť slovom „zadarmo“, Credit Karma zarába peniaze, keď sa používatelia zaregistrujú na kreditné karty alebo pôžičky, ktoré ponúka na svojej webovej stránke.
Credit Karma poskytuje vedenie veriteľom, ktorí s ním inzerujú. Poskytuje informácie o tom, ako zarába peniaze a informácie, ktoré zhromažďuje na svojej webovej stránke. Credit Karma tiež pomáha používateľom spravovať dlh, sledovať ich úver, organizovať rozpočet, rozdeľovať svoje pôžičky a sledovať rutinné úlohy, ako je napríklad amortizácia.
Služba pomáha používateľom spochybňovať chyby v ich úverových správach, znižuje vysoký úrok, zrýchľuje ich hypotéku, vypočíta, ako dlho bude trvať splatenie ich dlhu na kreditnej karte, a určuje úrokové sadzby a podmienky pre rôzne pôžičky. Od novembra 2019 mala spoločnosť Credit Karma vyše 100 miliónov členov a 700 zamestnancov.
Prečo Credit Karma neublíži vášmu skóre
Credit Karma kontroluje vaše skóre FICO vo vašom mene, a preto vedie mäkké vyšetrovania. Mäkké otázky sa líšia od tvrdých otázok tým, že nechávajú vaše kreditné skóre nedotknuté. Viacnásobné tvrdé vyšetrovania vykonané v krátkom časovom období môžu vyradiť až päť bodov za vyšetrovanie a môžu zostať v rekordnej hodnote dva roky.
Úverové agentúry majú tendenciu odpočítať body, najmä ak má osoba krátku úverovú históriu alebo len niekoľko účtov. Úverové agentúry interpretujú viacnásobné tvrdé otázky, ktoré preukazujú, že daná osoba môže byť vysoko rizikovým dlžníkom. Úrady majú podozrenie, že daná osoba môže byť v zúfalej potrebe úveru alebo nebola schopná získať potrebný úver od iných veriteľov. MyFICO uvádza, že ľudia s niekoľkými tvrdými vyšetrovaniami majú osemkrát väčšiu pravdepodobnosť, že vyhlásia bankrot, ako ostatní ľudia, ktorí vo svojich správach nemajú bankrot.
Ťažké vyšetrovanie vs. mäkké vyšetrovanie
Tvrdé otázky sa vyskytujú, keď ľudia žiadajú o hypotéku, auto, študent, obchodnú alebo osobnú pôžičku alebo o kreditnú kartu. Vyskytujú sa tiež vtedy, keď niekto požaduje zvýšenie úverového limitu. Zatiaľ čo jedno alebo dve tvrdé otázky za rok môžu mať len veľmi obmedzené kreditné skóre, šesť alebo viac tvrdých dopytov naraz môže spôsobiť škodu.
Na druhej strane mäkké vyšetrovania sa týkajú vyšetrovaní, ako sú napríklad úverové kontroly uskutočňované podnikmi, ktoré ponúkajú tovar alebo služby, kontroly na pozadí zamestnávateľa, získanie predbežného schválenia ponúk kreditných kariet a kontrola osobných kreditných skóre. Mäkké otázky môžu byť aj otázky podnikov, u ktorých už ľudia majú účty. Väčšina týchto vyšetrovaní nie je rozhodnutím o pôžičke. Sú považované za propagačné a podmienečné, a preto neovplyvnia skóre osoby. Mäkké otázky sa môžu robiť bez súhlasu osoby a môžu sa, ale nemusia, nahlásiť v správe o úvere, v závislosti od úverovej agentúry.
Iné činnosti, ako napríklad žiadosť o prenájom bytu alebo auta, získanie káblového alebo internetového účtu, overenie vašej totožnosti finančnou inštitúciou, ako je napríklad družstevná záložňa alebo maklérstvo cenných papierov, alebo otvorenie bežného účtu, môžu mať za následok tvrdý alebo mäkký dopyt - záleží to na kancelárii kreditnej karty alebo type inštitúcie, ktorá iniciovala dopyt. Credit Karma požaduje informácie v mene svojho člena, jedná sa o mäkké vyšetrenie, a preto neznižuje kreditné skóre člena.
Spodný riadok
Credit Karma v súlade s podobnými organizáciami, ako sú Credit Sesame a MyFICO, inzeruje ľahko čitateľné úverové správy, prispôsobené informácie o skóre a bezplatné sledovanie úveru, ktoré členom pomáhajú pri zisťovaní potenciálnej krádeže identity, okrem iných možností. Kým je služba pre používateľov bezplatná, spoločnosť Credit Karma zarába peniaze, keď sa títo používatelia prihlásia na pôžičky a kreditné karty inzerované na jej webových stránkach.
