Čo je to kreditný sweep?
Úverový cyklus je známy aj ako automatizovaný úverový cyklus. Tento pojem sa vzťahuje na dohodu medzi bankou a zákazníkom (obvykle korporáciou), podľa ktorej sa všetky nevyužité alebo prebytočné prostriedky na vkladovom účte používajú na splatenie krátkodobej pôžičky v rámci úverovej linky. Klient zvyčajne nastaví cieľový zostatok, ktorý určí, koľko z jeho prostriedkov sa použije.
Vysvetlenie kreditu
Jedná sa o nástroj na správu hotovosti, ktorý je výhodný najmä pre veľké spoločnosti, ktoré majú viac účtov a veľkú variabilitu platieb zo dňa na deň. Väčšina úverových zametaní má tiež opačné usporiadanie, pričom ak sú prostriedky na účte nižšie ako cieľový zostatok, dôjde k čerpaniu úverovej linky, aby sa dosiahol cieľ.
„Zametacia“ časť úverového zametania je finančný žargón: podobne ako v banke „spala“ zvyšný zostatok na jednom účte na druhý.
Úverové swapy v bankách
Na technickej úrovni banky používajú zametací účet ako právne riešenie zákazu platiť úroky z kontroly podnikania. „Zametaním“ finančných prostriedkov cez noc do investičného nástroja nejakého druhu môže byť inak nečinná hotovosť (úver) efektívnejšia pri vytváraní o niečo vyššieho zisku. Investičné nástroje typu Sweep sú často viazané na peňažný trh, konkrétne „Eurodollar Sweeps“ a „Repo Sweeps“.
Existuje mnoho foriem zametania. Komerčné banky si môžu dovoliť sofistikovanejšie dojednania; takže sa tešia agresívnejším stratégiám, ktoré zvyčajne ponúkajú vyššiu mieru návratnosti. Menšie subjekty môžu používať účet zametania jednoducho z dôvodu pohodlia. Pri nastavovaní dohody o zametaní kreditu sú preto bežné rôzne úrovne služieb.