Čo je odpustenie dlhu?
Odpustenie dlhu je reorganizácia dlhu v akomkoľvek tvare alebo forme tak, aby zadlženej strane poskytla odpustenie, či už úplne alebo čiastočne. Odpustenie dlhu môže mať niekoľko foriem: zníženie nesplatenej istiny (opäť, čiastočne alebo úplne), zníženie úrokovej sadzby splatných úverov a / alebo predĺženie doby splatnosti úveru.
Veritelia môžu byť ochotní zvážiť opatrenia na odpustenie dlhov iba vtedy, ak sa účinky dlhu zo strany zadlženej strany alebo strán považujú za také závažné, že zmiernenie dlhu je lepšou alternatívou. Odpustenie dlhov sa môže rozšíriť na ktorúkoľvek vysoko zadlženú stranu, od jednotlivcov a malých podnikov po veľké spoločnosti, obce a dokonca aj suverénne krajiny.
Kľúčové jedlá
- Odpustenie dlhu sa týka opatrení na zníženie alebo refinancovanie dlhu s cieľom uľahčiť dlžníkovi jeho splatenie. Oslobodenie od dlhu môže mať za následok odpustenie časti istiny dlhu, zníženie úrokovej sadzby alebo konsolidáciu niekoľkých dlhov do jedného nižšieho úroku pôžička. Spotrebitelia, firmy a dokonca aj krajiny môžu byť v čase núdze vystavení odpusteniu dlhu, aby sa predišlo bankrotu.
Ako funguje odpustenie dlhov
V mnohých situáciách môže byť odpustenie dlhu jediným spôsobom, ako zabrániť bankrotu. Napríklad, ak masívne zadlženie sťažuje poskytovanie pôžičiek, veritelia môžu mať prístup k reštrukturalizácii dlhu a poskytovaniu úľavy namiesto toho, aby dlžník nesplnil svoje záväzky a zvýšil celkové úverové riziko. Jedným z jednoduchých príkladov odpustenia dlhov je refinancovanie hypotéky na nižšiu úrokovú sadzbu.
Ďalšou bežnou formou odpustenia dlhu je konsolidácia dlhu alebo kombinácia viacerých pôžičiek s vyšším úrokom do jedného úveru s nižším úrokom. Existuje niekoľko spôsobov, ako môžu spotrebitelia splácať dlhy do jednej platby. Jednou z metód je zjednotenie všetkých ich platieb kreditnou kartou do jednej novej kreditnej karty - čo môže byť dobrý nápad, ak karta na určitý čas účtuje malý alebo žiadny úrok. Môžu tiež využívať existujúcu funkciu prevodu zostatku na kreditnej karte (najmä ak ponúka špeciálnu podporu pri transakcii).
Úvery na vlastný kapitál a úverové linky na vlastný kapitál (HELOC) sú ďalšou formou konsolidácie, ktorú niektorí ľudia hľadajú. Úroky z tohto typu pôžičky sú zvyčajne odpočítateľné pre daňovníkov, ktorí svoje odpočty podrobne rozpisujú. Existuje tiež niekoľko možností konsolidácie z federálnej vlády pre ľudí so študentskými pôžičkami.
Spotrebiteľský dlh pozostáva z dlhov, ktoré sú dlžné v dôsledku nákupu tovaru, ktorý je spotrebný a / alebo sa nedoceňuje. Od tretieho štvrťroka 2019 americký spotrebiteľský dlh dosiahol nové maximum, ktoré presiahlo 14 biliónov dolárov, čo je o 1, 3 bilióna dolárov viac ako v predchádzajúcom období, ktoré sa stanovilo počas finančnej krízy v roku 2008. Toto bolo pripisované prudko rastúcim študentským pôžičkám a pôžičkám na autá, spolu s celkovým dlhom kreditnej karty. Medzi možnosti zmiernenia spotrebiteľského dlhu patrí rozhovor s veriteľom o opatreniach na odpustenie dlhov, ako sú reštrukturalizačné pôžičky, odpustenie úveru alebo vyhlásenie bankrotu, pričom posledné dve z nich sú formou vyrovnania dlhu.
Príklad odpustenia dlhov
Odpustenie dlhov nie je vyhradené pre jednotlivých dlžníkov. Firmy a dokonca aj národy sa na ňu môžu vzťahovať. Napríklad jubilejný rok 2000 bol v 90. rokoch 20. storočia kampaňou mnohých neziskových organizácií, kresťanských organizácií a ďalších, ktorých cieľom bolo odbremeniť rozvojové krajiny od ich dlhov do roku 2000. Petícia mala viac ako 21 miliónov podpisujúcich. Výsledkom bolo vymazanie dlhu vo výške približne 100 miliárd dolárov z 35 krajín spolu so zvýšením povedomia o povahe a rozsahu existujúceho dlhu a významnou korupciou v dôsledku veľkého množstva pôžičiek a pôžičiek.
V tomto ohľade následne vzrástla zodpovednosť vlády. Úspory sa použili na zníženie chudoby a financovanie zdravotníctva, vzdelávania a prestavby programov v týchto krajinách. Z 40 slúžených krajín bolo 32 v subsaharskej Afrike.
Využitie odpustenia dlhu môže poškodiť vaše kreditné skóre, takže si ho neobvyknite.
Nevýhody odpustenia dlhu
Možným nedostatkom odpustenia dlhu je, že by mohol podnietiť neuvážené a nedbanlivé správanie historicky fiškálne nezodpovedných strán. Tieto strany by sa mohli potenciálne pustiť do pôžičiek v očakávaní, že ich veritelia ich nakoniec zachránia.
Medzi ďalšie nevýhody patrí predĺženie dlhu v dôsledku konsolidácie, čím sa zníži úroková sadzba, ale lehota sa predĺži. Vo všeobecnosti môžu opatrenia na odpustenie dlhu nepriaznivo ovplyvniť vaše kreditné skóre, preto by ste ich mali používať striedmo.
