Aká je miera zárobku (ECR)?
Miera zárobku (ECR) je denný výpočet úroku, ktorý banka platí za vklady klientov. Miera zárobku je často korelovaná s úrokovou sadzbou americkej pokladničnej poukážky (T-bill).
ECR sú sadzby, ktoré banky pripisujú kompenzácii poplatkov za služby. Pretože vkladatelia nechávajú zostatky na neúročených účtoch, banka na tieto zostatky použije pokladnicu a použije ju ako kredit na služby. Napríklad podnikový pokladník s inkasovaným zostatkom 250 000 dolárov, ktorý získa 2% ECR, by zarobil 5 000 dolárov na kompenzáciu služieb. ECR sa často pripisuje automaticky.
Kľúčové jedlá
- Úroková úverová sadzba (ECR) je imputovaná úroková sadzba vypočítaná aj bankami, ktoré účtujú peniaze, ktoré vlastnia na neúročených účtoch.RP sa počítajú denne a často sa viažu na cenu nízkorizikových štátnych dlhopisov. Banky často používajú pokladnice na úverovanie zákazníkov za služby, zníženie poplatkov alebo ponúkanie stimulov pre nových vkladateľov.
Pochopenie úrokovej sadzby príjmu
Banky môžu používať pokladnice na zníženie poplatkov, ktoré zákazníci platia za iné bankové služby. Môže ísť napríklad o bežné a sporiace účty, debetné a kreditné karty, obchodné pôžičky, ďalšie obchodné služby (napríklad spracovanie kreditných kariet a výber šekov, vyrovnanie a vykazovanie) a služby riadenia hotovosti (napr. Mzdy).
ECR sa platia za nečinné prostriedky, ktoré znižujú poplatky za bankové služby. Zákazníci s väčšími vkladmi a zostatkami majú tendenciu platiť nižšie bankové poplatky. ECR sú viditeľné takmer vo väčšine analýz obchodných účtov a fakturačných výpisov v USA.
Banky môžu mať veľkú voľnosť pri určovaní príspevku na zárobky. Aj keď miera zárobku môže kompenzovať poplatky, je dôležité, aby vkladatelia vzali na vedomie, že sa platia iba za služby, ktoré používate, a nie v kombinácii s ostatnými.
História úverovej sadzby zárobkov
Pojem úroková miera výnosov vychádza z nariadenia Q (Reg Q), ktoré bankám zakazovalo platiť úroky z vkladov na bežných účtoch (zriadených na účely transakcií). V súlade s Glass-Steagall Act z roku 1933 mnohí dúfali , že tento postup obmedzí podvody so žralokmi a iné podobné koristnícke akcie.
Zákon následne podporil spotrebiteľov pri uvoľňovaní finančných prostriedkov z bežných účtov a pri ich prevode na fondy peňažného trhu. Podľa nariadenia Q sa mnohé banky rozhodli ponúkať na týchto neúročených účtoch úvery za „mäkké doláre“ s cieľom kompenzovať bankové služby.
ECR sa zvyčajne uplatňuje proti „zhromaždeným“ zostatkom, nie „zostatkovým“ alebo „plávajúcim“ zostatkom. Účty uzamykateľných schránok a iné účty depozitárov sa vznášajú, pretože vklady sú časovo náročné. Aj keď tieto položky sú „plávajúce“, prostriedky nie sú k dispozícii. Zhromaždené zostatky sú to, čo ste zúčtovali a sú k dispozícii na prevod alebo investovanie.
Historicky banky nastavili svoju úrokovú úverovú sadzbu na približne 90-dňovú sadzbu T-účtu. Komerčné banky tiež odpočítali požiadavku na povinné minimálne rezervy až do 13%. V polovici roku 2000, keď Fed znížil požiadavku na povinné minimálne rezervy na nulu, mnohé banky tento zrážok odstránili.
Úroková miera a zvyšujúce sa úrokové sadzby
Očakáva sa, že od roku 2019 budú úrokové sadzby v Spojených štátoch mierne klesať. Naopak, neočakáva sa, že tempo rastu úrokovej miery výnosov si udrží rovnaké tempo.
Ak sa výnosy fondov peňažného trhu blíži nule (napr. To, čo sa stalo počas finančnej krízy v roku 2008), vkladové účty, ktoré ponúkajú pokladne, sa môžu stať atraktívnejšie pre podnikových pokladníkov. V období stúpajúcich úrokových sadzieb však môžu títo pokladníci hľadať finančné nástroje s vyšším výnosom ako pokladne. Môže ísť o fondy peňažného trhu (ešte raz) alebo dokonca o relatívne bezpečné a likvidné dlhopisové fondy.
![Definícia úverovej sadzby výnosov (ecr) Definícia úverovej sadzby výnosov (ecr)](https://img.icotokenfund.com/img/loan-basics/378/earnings-credit-rate-definition.jpg)