Obsah
- Prehľad Edwarda Jonesa
- Ako otvoriť IRA vo Edwardovi Jonesovi
- Tradičné verzus Roth IRA
- Investičná zostava
- Poplatky a provízie
- Edward Jones versus súťažiaci
- Spodný riadok
Edward Jones je full-service brokerská spoločnosť, ktorá ponúka tradičné aj Roth individuálne dôchodkové konto (IRA). Ak uvažujete o otvorení IRA vo firme, musíte to vedieť, vrátane investícií a služieb, ktoré ponúka, a súvisiacich poplatkov.
Prehľad Edwarda Jonesa
Edward Jones bol založený v roku 1922 a sídli v St. Louis v štáte Mo. Jeden z najväčších brokerských obchodníkov v USA, obsluhuje viac ako sedem miliónov investorov a má viac ako 17 500 finančných poradcov.
Kľúčové jedlá
- Edward Jones je full-service spoločnosť vhodná pre investorov, ktorí potrebujú finančného poradcu, ktorý im poskytne investičné poradenstvo. Ponúka tradičné a Roth IRA prostredníctvom provízií alebo poplatkov založených na účtoch. Určite rozumiete tomu, ako poplatky a provízie fungujú pred otvorením účtu. Investovanie možnosti zahŕňajú akcie, dlhopisy, podielové fondy a fondy obchodované na burze (ETF). Keď je Edward Jones správny výber, závisí od kvality poradcu a ich vzťahu s vami.
Makléri poskytujúci komplexné služby, ako je Edward Jones, zamestnávajú finančných poradcov, ktorí ponúkajú poradenstvo investorom, za ktoré platia. To sa líši od sprostredkovateľov zliav, kde investičné rozhodnutia prijímajú investori, ktorí uskutočňujú prieskum a predávajú a kupujú cenné papiere prostredníctvom svojho online účtu. Výsledkom je, že poplatky sú oveľa nižšie u diskontných brokerov, ako sú Fidelity Investments a Charles Schwab Corp.
Ako otvoriť IRA vo Edwardovi Jonesovi
Investori, ktorí chcú otvoriť tradičnú Roth IRA vo Edwardovi Jonesovi, musia nájsť miestneho finančného poradcu. Toto by nemalo byť ťažké, ak má pobočky v 50 štátoch. Spravidla ich zamestnáva jeden poradca a správca.
Pri príprave na prvé stretnutie by investori mali premýšľať o tom, prečo investujú, zbierajú vyhlásenia a kladú otázky. Finančný poradca Edwarda Jonesa posúdi potreby investora a vytvorí prispôsobený investičný plán.
Výber tradičnej verzus Roth IRA
Tradičná IRA poskytuje odpočet dane a odklad dane z akýchkoľvek ziskov. Pri odchode do dôchodku sa výbery zdaňujú na základe vašej skupiny daní z príjmu. Roth IRA neposkytuje okamžitý odpočet dane, ale všetky zisky a výbery sú oslobodené od dane. Finančný poradca Edwarda Jonesa vám pomôže určiť, či je tradičný alebo Roth IRA lepší.
Edward Jones neponúka online obchodovanie, takže na nákup alebo predaj cenných papierov musíte zavolať poradcovi.
V roku 2020 môžu investori prispieť k tradičným alebo Roth IRA sumou až 6 000 dolárov. Pre investorov vo veku 50 a viac rokov je povolený dodatočný dohasávací príspevok vo výške 1 000 USD. Ďalšie podrobnosti o limitoch príspevkov sú k dispozícii na oddelení IRS (Internal Revenue Service).
V závislosti od stavu daňového priznania je možné odpočítať tradičné príspevky do IRA, aj keď prispievate do dôchodkového plánu sponzorovaného zamestnávateľom. Napríklad daňoví poplatníci s jednoduchým zdanením, na ktorých sa vzťahuje plán odchodu do dôchodku, môžu odpočítať plné príspevky, ak ich upravený upravený hrubý príjem (MAGI) v roku 2020 dosiahne 65 000 dolárov alebo menej.
Nie každý investor je schopný prispieť k Roth IRA a poradca Edwarda Jonesa môže pomôcť určiť spôsobilosť. Od roku 2020 môžu jednotliví daňoví poplatníci prispievať v plnej výške, ak ich MAGI je menej ako 124 000 dolárov a príspevky sa postupne zastavia, keď dosiahnu 139 000 dolárov.
Investičná zostava
IRA sa môžu zriadiť na základe provízií alebo poplatkov. Keďže Edward Jones je maklérskou spoločnosťou poskytujúcou kompletné služby, jej finanční poradcovia môžu využívať mnoho rôznych investičných možností. Akcie, dlhopisy, fondy obchodované na burze (ETF) a podielové fondy patria medzi možnosti, ktoré majú klienti k dispozícii. Finančné poradcovia môžu pomôcť určiť, ktoré investície sú vhodné pre dôchodkové účty na základe investičného cieľa klienta a tolerancie rizika.
Investičný program Advisory Solutions je účet vedený Edwardom Jonesom, ktorý je k dispozícii klientom. Na tieto účty sa namiesto provízií účtuje ročný poradný poplatok. Poradenské riešenia majú niekoľko modelov prideľovania aktív, ktoré obsahujú širokú škálu preverených podielových fondov a ETF.
Proprietárne portfólio podielových fondov Bridge Builder je exkluzívne súčasťou programu Edward Jones Advisory Solutions. K dispozícii je osem rôznych podriadených fondov v rôznych triedach aktív, vrátane domácich akcií, medzinárodných akcií a investícií s pevným výnosom.
Napríklad fond dlhopisov Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX) má pomer hrubých výdavkov 0, 36% a na konci prvého štvrťroka 2019 mal ročný priemerný ročný výnos 4, 69%. To je o niečo vyššia hodnota ako referenčný výnos Barclays Capital US Index agregovaného dlhopisu USA v rovnakom období 4, 48%.
Poplatky a provízie
Tradičné IRA a Roth v Edwardovi Jonesovi majú ročný poplatok za účet 40 dolárov. Klienti s celkovým majetkom nad 250 000 dolárov sú však oslobodení.
Provízie v IRA sa môžu líšiť v závislosti od nakúpených cenných papierov. Akcie a obchody ETF majú za následok províziu vo výške približne 2%. Provízie za podielové fondy závisia od triedy akcií. Podielové fondy typu A majú vysoký počiatočný poplatok a fondy typu C majú štruktúru poplatkov za rovnakú úroveň.
Program Advisory Solutions vyžaduje minimálne 25 000 dolárov účtu a účtuje ročný poplatok v rozmedzí od 0, 50% do 1, 35% na základe množstva spravovaných aktív. Čím viac máte, tým nižší je poplatok. Okrem ročného programového poplatku budete platiť aj poplatky za fond.
Edward Jones versus súťaž
Edward Jones je veľmi porovnateľný s inými maklérskymi spoločnosťami poskytujúcimi kompletné služby, ako je Morgan Stanley alebo Merrill (predtým Merrill Lynch). Skutočným porovnaním by bol vzťah vyvinutý finančným poradcom a klientom.
Provízie a poradenské investičné programy sú tiež veľmi podobné iným maklérom poskytujúcim komplexné služby. Ročný poplatok za účet IRA u Edwarda Jonesa je však nižší. Napríklad, Morgan Stanley účtuje 75 dolárov za účet pre klientov, ktorí sa zapisujú do elektronického doručovania dokumentov a výkazov pre svoj účet (účty), ale je upustené od klientov s celkovými aktívami vo výške najmenej 1 milión dolárov.
Spodný riadok
Celkovo je Edward Jones životaschopnou možnosťou pre investorov, ktorí chcú otvoriť tradičný alebo Roth IRA u makléra s úplnými službami a sú ochotní platiť poplatky a provízie za získanie investičného poradenstva od poradcu. Najdôležitejším faktorom je kvalita finančného poradcu a vzťah s klientom.