To, čo sa stane s anuitou po smrti vlastníka, závisí od typu anuity a jej výplatného plánu. Existuje niekoľko druhov plánov výplaty anuity. Pri niektorých anuitách sa platby jednoducho skončia smrťou majiteľa anuity alebo anuity, zatiaľ čo iné poskytujú platby manželovi alebo inému príjemcovi na dlhé roky.
Kľúčové jedlá
- Čo sa stane s peniazmi v anuite po smrti majiteľa, závisí od typu anuity a jej konkrétnych ustanovení. Niektoré anuity zastavia platby, keď majiteľ zomrie, zatiaľ čo iní budú aj naďalej vyplácať manželovi alebo inému príjemcovi. Niektoré anuity budú platiť aj paušálnu dávku pri úmrtí príjemcovi, ak vlastník zomrie pred prijatím príjmu.
Druhy dôchodkov a plány výplaty
Či anuita je anuita s pevným obdobím, doživotná renta alebo nejaká zmena ovplyvní to, čo sa stane potom, čo majiteľ zomrel. Toto sú dve hlavné možnosti spolu s hybridným typom, ktorý kombinuje niektoré z funkcií oboch.
Anuita na pevné obdobie
Pevná lehota alebo určité obdobie, anuita, zaručuje vyplácanie dôchodku po vopred stanovenú dobu. Niektoré bežné možnosti sú 10, 15 alebo 20 rokov. (Naproti tomu v anuite s pevnou sumou si anuitant vyberie sumu, ktorá sa má vyplatiť každý mesiac až do smrti alebo do vyčerpania dávok.)
Ak dôchodca zomrie pred začiatkom platieb, v niektorých plánoch sa stanovuje, že zvyšné dávky sa majú vyplatiť príjemcovi určenému dôchodcom. Táto funkcia sa uplatňuje, ak ešte neskončilo celé obdobie alebo ak na účte zostáva zostatok na účte v čase úmrtia, v závislosti od plánu.
Ak však dôchodca prežije stanovené obdobie alebo vyčerpá účet pred smrťou, nie sú zaručené žiadne ďalšie platby, pokiaľ v pláne nie je stanovené pokračovanie výhod. V takom prípade sa platby budú príjemcovi naďalej vyplácať, kým neuplynie vopred určené obdobie alebo kým zostatok na účte nedosiahne nulu.
Životné dôchodky
Ďalším bežným typom anuity je doživotná renta, ktorá zaručuje platby po celú dobu života anuity. Platby sa zakladajú na mnohých faktoroch vrátane veku anuitného, prevažujúcich úrokových mier a zostatku na účte. Čím dlhšie sa očakáva, že bude žiť dôchodok, tým menšie budú mesačné platby. Ale aj keď dôchodca prežije očakávaný počet rokov, stále sú to zaručené platby. Po smrti sa zvyčajne všetky platby zastavia.
Ak je však anuita stále v čase akumulácie v čase úmrtia dôchodcu, čo znamená, že nezačali dostávať platby, veľa programov poskytuje príjemcovi dávku v prípade úmrtia. Táto paušálna platba je zvyčajne vyššia ako zostatok na účte alebo súčet všetkých zaplatených prémií, hoci niektoré programy poskytujú ďalšie možnosti.
Ak je anuita štruktúrovaná ako spoločná doživotná anuita, zaručuje platby za celý život anuitného dôchodku a ich manžela / manželky, ak manžel žije dlhšie. Po úmrtí anuitného partnera dostáva manžel naďalej platby až do svojej smrti. Tieto platby alebo spoločné výplaty doživotného poistenia môžu byť rovnaká suma, ktorú dostáva anuita počas svojho života, alebo znížená suma, v závislosti od volieb, ktoré anuita uskutočnila na začiatku zmluvy. Ak obaja manželia zomrú predčasne, niektoré dôchodky zabezpečujú, aby iný príjemca dostával platby.
Spoločné životné anuity môžu byť príjmom tak pre anuitného, ako aj pre pozostalého manžela / manželku.
Život s obdobím Určité dôchodky
Ešte ďalšia variácia, život s obdobím určitej anuity alebo obdobím plus plus doživotná anuita, kombinuje črty fixných období a doživotné renty. Pri tomto type programu je dôchodca zaručenou platbou na celý život, ale môže si tiež zvoliť pevné obdobie zaručenej platby.
Napríklad dôchodok na dobu určitú so životom plus určité obdobie so zvoleným obdobím 10 rokov vypláca poberateľa dôchodku za celý život. Ak by však zomreli počas prvých 10 rokov od poberania dávok, zmluva zaručuje platby príjemcovi po zvyšok tohto obdobia. Tento typ plánu poskytuje príjemcovi istotu, že budú mať príjem na celý život a že jeho dedičia nestratia úplne, ak zomrú príliš skoro.
Štatistika poradcu
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
Anuity majú dve rôzne fázy: akumuláciu a distribúciu. Počas akumulácie vkladáte peniaze do anuitnej zmluvy s úmyslom ich v priebehu času pestovať. Ak počas tohto obdobia zomriete, nahromadené bohatstvo pôjde na vašich určených príjemcov, ak nie je zapojená žiadna dôvera, ktorá diktuje, ako by sa mali peniaze prideľovať.
Fáza distribúcie nastane, keď si prajete, aby ste počas života zobrali hotovostné toky z anuity, čo znamená, že ste anualizovali aktíva výmenou za tok príjmov. Toto je neodvolateľné rozhodnutie. Najbežnejšími dvoma príjmami sú príjem na celý život alebo spoločný príjem na celý život. To znamená, že keď osoba zomrie, alebo posledná zomrie na spoločný príjem na celý život, všetky príjmy sa zastavia a zmluva vyprší.
![Čo sa stane s mojou anuitou po smrti? Čo sa stane s mojou anuitou po smrti?](https://img.icotokenfund.com/img/android/759/what-happens-my-annuity-after-i-die.jpg)